Дело № 2-94/2023 (2-2343/2022)

УИД 34RS0019-01-2022-003460-83

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2023 г. г. Камышин

Камышинский городской суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Вершковой Ю.Г.,

при секретаре судебного заседания Самойленко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК Открытие») обратилось в суд с иском к наследникам имущества умершей ФИО4 – ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании требований указано, что на основании кредитного договора №2534458-ДО-МСК-19 от 12.02.2019 года Банк предоставил ФИО4 денежные средства в размере 744103 руб. сроком на 60 мес., с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых (п. 1. - Индивидуальных условий кредитования), с погашением задолженности в соответствии с Графиком (п.6. Индивидуальных условий кредитования). Порядок и срок уплаты процентов определен в п. 5 Условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов. Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в общем размере 355450 руб.

12.02.2019 г. ПАО Банк «ФК Открытие» на основании заявления на получение банковской расчетной карты открыл ФИО4. специальный карточный счет с установлением кредитного лимита в размере 104548 рублей, и предоставил Заемщику оформленную на его имя банковскую карту по договору №6933RUR902534479. В соответствии с Тарифами и индивидуальными условиями договора, заемщику установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 27.9 процентов годовых. Заемщик согласился с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие», Тарифами по обслуживанию банковских карт. В соответствии с п. 2.16. Условий Банк осуществляет кредитование Клиента на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств Клиента на СКС. Банк имеет право в любой момент изменить (уменьшить, увеличить) Кредитный лимит в порядке, предусмотренном Условиями. В случае совершения Банком действий, указанных в настоящем пункте, Банк не несет ответственности за возможный ущерб или убытки, понесенные Клиентом и (или) Держателем. Согласно п. 6.7 - 6.9 Условий за пользование Кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, Клиент уплачивает Банку Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму Основного долга (включая просроченный Основной долг) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Индивидуальных условиях. Начисление Процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга (включая просроченный Основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно. Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки, определенной в соответствии с п.6.7. Условий, и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете Процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в Расчетном периоде. В случае если число месяца окончания Расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания Расчетного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день. Со стороны Банка обязательства по выдаче кредита Заемщику были выполнены.

ДД.ММ.ГГГГ. заемщик умерла, предполагаемыми наследниками являются ФИО1 и ФИО2

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчиков в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года в размере 931526,10 руб., состоящая из: 678129,05 рублей - сумма основного долга по кредиту, 126707,77 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 44870,52 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 81818,76 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; и задолженность по договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года в размере 177035,13 руб., состоящая из: 97 229,54 рублей - сумма основного долга по кредиту, 60 403,89 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 6 771,59 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 11 229,11 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга, 1 401,00 рублей -сумма начисленного, но не уплаченного тарифа за обслуживание карты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 742 руб. 81 коп.

Определением Камышинского городского суда Волгоградской области от 14 декабря 2022 года в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Истец ПАО Банк «ФК Открытие» о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается вернувшимся в адрес суда почтовым уведомлением с отметкой о получении судебной повестки, в исковом заявлении просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 о дате и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом, что подтверждается конвертом почтового отправления, с отметкой «истек срок хранения», в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представили.

Третьи лица нотариус ФИО5, ПАО «Росгосстрах» о дате и времени судебного заседания извещались судом надлежащим образом, в судебное заседание не явились, не просили рассмотреть дело в его отсутствие, возражений относительно заявленных требований не представили, третье лицо врио. нотариуса города Москвы ФИО5 – ФИО6 предоставила заявление о рассмотрении дела без е участия.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Камышинского городского суда Волгоградской области – http://kam.vol.sudrf.ru.

На основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учётом положений чч.3, 5 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, на основании кредитного договора №2534458-ДО-МСК-19 от 12.02.2019 года Банк предоставил ФИО4 денежные средства в размере 744103 руб. сроком на 60 мес. с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 12 % процентов годовых, с погашением задолженности в соответствии с Графиком (п.6. Индивидуальных условий кредитования). Порядок и срок уплаты процентов определен в п. 4 индивидуальных Условий договора.

Банк надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в общем размере 744103 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***>.

В этот же день, то есть 12.02.2019 г. ПАО Банк «ФК Открытие» на основании заявления на получение банковской расчетной карты открыл ФИО4 специальный карточный счет с установлением кредитного лимита в размере 104548 рублей, и предоставил Заемщику оформленную на его имя банковскую карту по договору №6933RUR902534479. В соответствии с Тарифами и индивидуальными условиями договора, заемщику установлена процентная ставка за пользование кредитными средствами в размере 26.9 % годовых.

Заемщик согласился с Условиями предоставления и использования банковских карт ПАО Банк «ФК Открытие», Тарифами по обслуживанию банковских карт. В соответствии с п. 2.16. Условий Банк осуществляет кредитование Клиента на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями, путем предоставления денежных средств при отсутствии или недостаточности денежных средств Клиента на СКС. Банк имеет право в любой момент изменить (уменьшить, увеличить) Кредитный лимит в порядке, предусмотренном Условиями. В случае совершения Банком действий, указанных в настоящем пункте, Банк не несет ответственности за возможный ущерб или убытки, понесенные Клиентом и (или) Держателем.

Согласно п. 6.7 - 6.9 Условий за пользование Кредитом, предоставленным в рамках кредитного договора, Клиент уплачивает Банку Проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму Основного долга (включая просроченный Основной долг) в валюте Кредита по процентной ставке, установленной Тарифами и указанной в Индивидуальных условиях. Начисление Процентов за пользование кредитом производится на остаток Основного долга (включая просроченный Основной долг) на начало каждого дня с даты, следующей за датой выдачи первого Кредита, по дату погашения Кредита, включительно.

Расчет размера денежного обязательства за Расчетный период осуществляется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. Промежуточные округления не допускаются. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов ежедневно, исходя из величины процентной ставки, определенной в соответствии с п.6.7. Условий, и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При расчете Процентов за пользование кредитом используется фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) и в Расчетном периоде. В случае если число месяца окончания Расчетного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания Расчетного периода переносится на ближайший следующий Рабочий день.

Со стороны Банка обязательства по выдаче кредитной карты Заемщику были выполнены, что подтверждается распиской о получении карты № № .... (л.д. 77).

В связи с неисполнением заёмщиком условий кредитных договоров образовалась задолженность по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года в размере 931526,10 руб., состоящая из: 678129,05 рублей - сумма основного долга по кредиту, 126707,77 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 44870,52 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 81818,76 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; и задолженность по договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года в размере 177035,13 руб., состоящая из: 97 229,54 рублей - сумма основного долга по кредиту, 60 403,89 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 6 771,59 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 11 229,11 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга, 1 401,00 рублей -сумма начисленного, но не уплаченного тарифа за обслуживание карты.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и принимается за основу, как верный арифметически, соответствующий договору и фактическим обстоятельствам дела.

ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти №№ .... от ДД.ММ.ГГГГ года, выданной органом ЗАГС Москвы №63 Многофункционального центра предоставления государственных услуг района Бирюлево Западное (л.д. 150).

Пунктом 1 ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечёт прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п.1 ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пп.58 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.61 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.1 ст.1142 Гражданского кодекса Российской Федерации первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Как следует из ответа ПАО СК «Росгосстрах», межу ФИО4 и ПАО СК «Росгосстрах» 12 февраля 2019 года заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №2534458-ДО-МСК-19, между тем сведений об обращении с заявлением по договору не имеется.

Согласно наследственного дела № .... от ДД.ММ.ГГГГ года наследником умершей ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 является её супруг - ФИО3, наследство состоит из: 2/9 доли трехкомнатной квартиры, общей площадью 74,7 кв.м., расположенной по адресу: .... кадастровый номер № ...., кадастровой стоимостью <данные изъяты>., земельного участка, категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для дачного строительства, общая площадь 1000 кв.м, по адресу: ...., кадастровый номер № ...., кадастровая стоимость <данные изъяты> руб., банковского счета:№ .... на сумму <данные изъяты> коп. (л.д. 180-218)

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составляет ....

Стоимость наследственного имущества на день рассмотрения дела в суде ответчиками не оспаривалась, ходатайств о проведении по делу экспертизы с целью определения рыночной стоимости имущества не заявлено.

При таких обстоятельствах судом достоверно установлено, что ответчик ФИО3 является наследником заёмщика, соответственно, обязан отвечать по долгам наследодателя ФИО4 в пределах стоимости перешедшего к нему и принятого им наследственного имущества.

Учитывая, что ответчики ФИО1 и ФИО2 не являются наследниками умершей ФИО4, то иск в части требований к данным ответчикам, удовлетворению не подлежит.

Истцом суду представлен расчёт задолженности, согласно которому по состоянию на 12 сентября 2022 года задолженность по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года составляет в размере 931526,10 руб., состоящая из: 678129,05 рублей - сумма основного долга по кредиту, 126707,77 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 44870,52 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 81818,76 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга; и задолженность по договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года по состоянию на 09 сентября 2022г. в размере 177035,13 руб., состоящая из: 97 229,54 рублей - сумма основного долга по кредиту, 60 403,89 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов, 6 771,59 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату процентов, 11 229,11 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных пеней за несвоевременную уплату основного долга, 1 401,00 рублей -сумма начисленного, но не уплаченного тарифа за обслуживание карты, а всего 1 108 561 рубль 23 копейки.

Суд принимает за основу данный расчёт, как арифметически верный, согласующийся с материалами дела. При этом, суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, контрсчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

При таком положении, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «ФК Открытие» требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019г. в размере 931 526,10 руб. и договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года в размере 177035,13 руб. в пределах наследственного имущества.

Между тем, согласно вступившего в законную силу заочного решения Камышинского городского суда Волгоградской области от 29 августа 2022г. с ФИО3, как наследника ФИО4, в пользу ПАО «Сбербанк» взыскана в пределах наследственного имущества задолженность по эмиссионному контракту №0910-Р-12750503900 от 11 февраля 2019 года в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7254 руб. 23 коп.

В связи с чем, ФИО3 может отвечать по обязательствам наследодателя ФИО4 перед ПАО «ФК Открытие» в пределах остатка перешедшего к нему наследственного имущества, а именно <данные изъяты> а потому суд взыскивает с ФИО3 в пользу ПАО «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года по состоянию на 12 сентября 2022 года. в размере 931 526,10 руб., и задолженность по договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года по состоянию на 09 сентября 2022г. в размере 177035,13 руб. в общей сумме <данные изъяты> коп., отказав в удовлетворении остальной части требований.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. К таким расходам закон относит расходы по уплате государственной пошлины, в данном случае истец уплатил государственную пошлину в размере 13742 руб. 81 коп., которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика ФИО3 с учетом частичного удовлетворения иска, в размере 3848 руб. (13742,81*28%), отказав в удовлетворении остальной части.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, (№ .... в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года по состоянию на 12 сентября 2022 года в размере 931 526 руб. 10 коп., и задолженность по договору о кредитной карте №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года по состоянию на 09 сентября 2022г. в размере 177035 руб. 13 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3848 руб. в общей сумме <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года и №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме свыше <данные изъяты> – отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам №2534458-ДО-МСК-19 от 13.02.2019 года и №6933RUR902534479 от 12.02.2019 года в общей сумме 1 108 561 рубль 23 копейки, а также государственной пошлины в размере 13742 рублей 81 копеек - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Г. Вершкова

Мотивированное заочное решение составлено 28 февраля 2023 года.

Судья Ю.Г. Вершкова