Дело № 2-2052/2025

УИД 26RS0002-01-2025-005852-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

01 октября 2025 года город Кисловодск

Кисловодский городской суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Коротыча А.В., при секретаре Швецовой Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, о возмещении судебных расходов,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №D06V от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 008 288.54 рублей, из которых: 624 510.07 рублей – просроченный основной долг; 112 573.58 рубля – просроченные проценты; 53 976.48 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 217 228.41 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 25 083 рубля.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключили соглашение об овердрафте к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» № В соответствии с п. 5.12.4. правил о расчетно-кассовом обслуживании в АО «Альфа-Банк» предоставление клиенту - индивидуальному предпринимателю, являющемуся субъектом МСП кредитного продукта овердрафт к счету покрытия карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения от банка осуществляется после достижения сторонами соглашения путем: направления клиентом сообщения (оферты), содержащего размер лимита овердрафта карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование кредитами; максимальный срок кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер Минимального платежа карты «Альфа-Бизнес Кредит» наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит», по Системе «Альфа - Бизнес Онлайн» и согласия (акцепта) Банка, которое производится путем осуществления Банком действий по установлению Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит»; подписания собственноручно на бумажном носителе сторонами сообщения (оферты), содержащее размер Лимита овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит», размер процентной ставки за пользование Кредитами, Максимальный срок Кредита Карты «Альфа-Бизнес Кредит», Минимального платежа Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при установлении Грейс-периода, наличие или отсутствие Грейс-периода, срок Грейс-периода, тип Карты «Альфа-Бизнес Кредит».

В соответствии с п. 5.12.1. Правил РКО, Кредитный продукт Овердрафт к счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» может предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Согласно п. 5.12.2. Правил РКО, Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты «Альфа - Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил РКО со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор - оферту на овердрафт к счету покрытия карты. Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

В соответствии с условиями Кредитного договора № содержащимися в Сообщении (оферте) для заключения Соглашения об Овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит», а также в Правилах РКО, Лимит овердрафта составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 52.4% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») - 36 месяцев. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, т.е. исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита.

Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с заявлением о прекращении деятельности.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с п. п. 13.1.-13.2. правил РКО, в случае непогашения задолженности по полученным в рамках Правил в течение Максимального срока Кредита, а также в случае неуплаты процентов за пользование Кредитами в последний день Максимального срока Кредита, Банк вправе взимать неустойку в размере 0,5% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Неустойка начисляется по дату зачисления всей суммы задолженности по Кредиту на счет Банка включительно.

В результате неисполнения ответчиком договорных обязательств общий долг заемщика на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 1 008 288.54 рублей, из них: 112 573.58 – просроченные проценты; 53 976.48 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 217 228.41 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

АО «Альфа-Банк» направило в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы, которое он был обязан исполнить в течение 14 календарных дней с момента получения Уведомления в соответствии с условиями договора, которое до настоящего времени не исполнено, что и послужило поводом для обращения в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, но направил суду заявление, изложенное в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие и согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, заявления о рассмотрении дела в её отсутствие не представила.

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказными письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксированное судебное извещение или вызова и его вручения адресату.

Материалами гражданского дела подтверждается, что судебное извещение с уведомлением о времени и месте судебного заседания по делу, направлено в адрес ответчика ФИО1 по адресу <адрес>, пер. Энгельса, 27, где в соответствии с данными отдела по вопросам миграции ОМВД России по <адрес> ответчик зарегистрирована по постоянному месту жительства с ДД.ММ.ГГГГ, которые возвращены в суд за истечением срока хранения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с изложенным, уклонение ответчика ФИО1 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом, как отказ от их получения.

В соответствии с требованиями Гражданского процессуального кодекса РФ и согласия представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено определение суда.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание закрепленный федеральным законодателем в ст. 12 ГПК РФ принцип осуществления правосудия на основе состязательности сторон, с соответствие со ст. 56 ГПК РФ обязанность по доказыванию заключения кредитного договора, период просрочки возврата суммы кредита полностью или в части возлагается на истца. Ответчик со своей стороны должен был представлять доказательства частичного или полного возврата суммы кредита и уплату процентов на него.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 обратилась в АО «Альфа-Банк» с сообщением (офертой) для заключения Соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» (л.д. 26).

В рамках предодобренного предложения после достижения сторонами всех существенных условий между АО «Альфа-Банк» и ИП ФИО1 заключено соглашение об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» №, по условиям которого АО «Альфа-Банк» предоставил ИП ФИО1 кредитный продукт овердрафт, размер которого составил 500 000 руб., проценты за пользование кредитом – 52.4% годовых, срок грейс-периода - 60 календарных дней; максимальный срок кредита (согласно Сообщению (оферте) для заключения соглашения об овердрафте к счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит») - 36 месяцев.

В соответствии с п. 5.12.1. Правил открытия и обслуживания расчетных счетов, Кредитный продукт Овердрафт к счету покрытия Карты ККБ на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила Овердрафт ККБ) к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит»), к Счету покрытия Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов на условиях, указанных в Приложении № к Правилам РКО (Правила предоставления Овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит») может предоставлен только Клиентам, имеющим действующую Карту ККБ/Карту «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно.

Предоставление Клиенту кредитного продукта Овердрафт к Счету покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» соответственно осуществляется в виде предоставления кредитов в течение срока, указанного в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта карты "Альфа - Бизнес Кредит" в рамках заключения Договора и для иных Клиентов путем исполнения Банком операций, указанных в п. 5.9.7 Правил открытия и обслуживания расчетных счетов со Счета покрытия Карты ККБ/Карты «Альфа-Бизнес Кредит» при недостаточности либо отсутствии на нем денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах овердрафт ККБ/Правилах овердрафт Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках предодобренного предложения/ Правилах овердрафта Карты «Альфа-Бизнес Кредит» в рамках заключения Договора и для иных Клиентов, Соглашении об овердрафте ККБ/Соглашении об овердрафте Карты «Альфа-Бизнес Кредит» и настоящего пункта (п. 5.12.2. Правил открытия и обслуживания расчетных счетов).

ДД.ММ.ГГГГ ответчик подписал договор-оферту на овердрафт к счету покрытия Карты.

Банк акцептовал оферту Заемщика и во исполнение кредитного договора осуществил кредитование, установив лимит овердрафта.

Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит и уплачивать начисленные по нему проценты.

Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В связи с неисполнением ИП ФИО1 условий договора АО «Альфа-Банк» направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, размер которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составлял 776 107.19 рублей (л.д. 42).

Требование заемщиком оставлено без удовлетворения.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 1 008 288.54 рублей, из них: 112 573.58 – просроченные проценты; 53 976.48 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 217 228.41 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

По настоящее время задолженность перед банком по договору ответчиком не погашена.

Представленный истцом расчет проверен судом, признан верным, ответчиком расчет не оспорен, своего расчета задолженности суду не предоставлено.

Таким образом, судом установлен факт наличия задолженности по кредитному договору, в связи, с чем истец вправе требовать возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами с заемщика ФИО1, поскольку ею не исполнены обязательства по заключенному договору.

Ответчиком не представлены суду, в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательства исполнения кредитного договора, либо данных, свидетельствующих о внесении им сумм в счет погашение задолженности по кредиту, не учтенных истцом. В связи, с чем суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Согласно справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от ДД.ММ.ГГГГ ИП ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, в связи с заявлением о прекращении деятельности (л.д.45-48).

В соответствии со ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по свои обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, с учетом обстоятельств рассматриваемого дела, принимая во внимание период просрочки, характер обязательства и последствия его неисполнения, повлекшие нарушение прав истца, а также размер штрафных санкций, учитывая, что заемщик ФИО1 с момента активации кредитной карты неоднократно допускала просрочку уплаты минимального платежа, суд считает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 008 288.54 рублей, из которых: 112 573.58 – просроченные проценты; 53 976.48 рублей – неустойка за несвоевременное погашение процентов; 217 228.41 рублей – неустойка за несвоевременное погашение основного долга, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска в суд истцом была уплачена госпошлина в размере 25 083 рубля, которую суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по договору Кредитному договору №DO6V от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на начало операционного дня ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 008 288.54 рублей, из них: 112 573.58 – просроченные проценты; 53 976.48 рублей – неустойку за несвоевременное погашение процентов; 217 228.41 рублей – неустойку за несвоевременное погашение основного долга, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 083 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.10.2025.

Судья А.В. Коротыч