Решение по делу № 2-281/2023 от 06.03.2023

УИД 74RS0017-01-2022-004557-69

Дело № 2-281/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«06» марта 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при секретаре Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа — Банк» (далее - АО «Альфа-Банк», Банк) в лице представителя ФИО4 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3, в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО2 в пределах наследственной массы, задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 993,32 руб., из которых: сумма основного долга – 26 341,49 руб., начисленные проценты – 651,83 руб., штрафы и неустойки – 1 000 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1039, 80 руб. (л.д.6-8).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, во исполнение которого Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику ФИО2 в размере 99 963, 97 руб., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16 % годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 10 числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно имеющейся у Банка информации, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнила, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика к участию в деле привлечен ФИО3 (л.д.53).

Определением, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование–Жизнь» (далее – ООО «АльфаСтрахование – Жизнь») (л.д.59).

Представитель истца АО «Альфа - Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.7 (оборот), 87-88).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещённым о дате и времени слушания дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 60). Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 показал, что с исковыми требованиями он не согласен, поскольку с заявлением о вступлении в права наследства после смерти его матери ФИО2 к нотариусу не обращался; наследником является ответчик ФИО3

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени проведения судебного заседания судом извещался, в адрес суда возвращены конверты, направленные ответчику, с отметкой отделения почтовой связи об истечении срока хранения почтового отправления (л.д. 85-86).

Представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» в судебное заседание не явился, извещён (л.д. 89).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа - Банк» и ФИО2 путем подачи заемщиком заявления, а также подписания им индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.20-21), заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 99 963, 97 руб. (п.1), на неопределенный срок, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (далее – Общие условия договора) (п.2); процентная ставка - 10% годовых (п.4), полная стоимость кредита – 7,798% годовых.

В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21) к вышеуказанному договору потребительского кредитования, заключённого между сторонами, в пределах лимита кредитования, заёмщику ФИО2 предоставлен кредит на товар в сумме 17 963, 97 руб., сроком возврата – 12 месяцев, путем погашения задолженности фиксированными платежами в сумме 1 630 руб. с процентной ставкой 16 %, полная стоимость кредита составляет 10,373 % годовых (п.п. 1,2 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями договора.

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора (п.4.2 Общих условий).

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, признанных неотъемлемой частью заключенного сторонами договора, заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.

Согласно п. 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

При неоплате минимального платежа в течение платежного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с процентной ставкой указанной в индивидуальных условиях на сумму задолженности по кредиту за вычетом части задолженности по кредиту, вошедшей в неоплаченный минимальный платеж, с даты следующей за датой окончания платежного периода (пп. 3.10, 3.12 Общих условий).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга по кредиту и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту и (или) процентам за каждый день нарушения обязательств; за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на операции также взимается штраф в согласованном в п. 12 индивидуальных условий размере (п. 12 индивидуальных условий дополнительного соглашения).

При подаче заявления о предоставлении кредита ответчик ФИО2 подтвердила ознакомление и согласие с Общими условиями договора, тарифами АО «Альфа-Банк» путем подписания индивидуальных условий кредитования, дополнительного соглашения к договору потребительного кредита.

Согласно п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме и расторгнуть договор.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается справкой по кредитной карте (л.д.11), выпиской по счету (л.д.12-14,15-19), указанное обстоятельство не оспорено ответчиками.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, не исполнив ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, что привело к образованию задолженности. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету (л.д.12-14,15-19,49)

По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Исходя из содержания разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 3 п.60 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Исходя из содержания разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с 4.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из ответа, представленного нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа ФИО6 по запросу суда (л.д.63-84), следует, что в производстве нотариуса имеется оконченное наследственное дело №, открытое к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ Наследство по закону принял сын наследодателя – ФИО3; заявлений от других наследников не поступало.

Свидетельство о праве на наследство по закону выдано ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.83, оборот).

Право собственности ФИО3 на указанное жилое помещение, перешедшее к ответчику на основании свидетельство о праве на наследство от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрировано в установленном законом порядке ДД.ММ.ГГГГ (л.д.74).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры по адресу: <адрес>, с кадастровым номером № составляет <данные изъяты> (л.д.74).

При определении стоимости наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО3, суд исходит из сведений, представленных в выписке из Единого государственного реестра недвижимости, таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила <данные изъяты>.

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось.

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО2 материалами дела также не подтверждено.

В силу положений ч. 2 ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

В ходе судебного разбирательства также установлено, что решением Златоустовского городского суда Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. в пределах стоимости наследственного имущества, решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-42).

Таким образом, наследником заемщика ФИО2 является ее сын ФИО3 - ответчик по настоящему гражданскому делу, принявший в установленном законом порядке наследственное имущество.

Требования истца в части взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворению не подлежат, поскольку как установлено в ходе судебного разбирательства, ФИО1 в права наследства после смерти ФИО2 не вступал.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05. 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО2 по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 993, 32 рубля., из которых сумма основного долга – 26 341, 49 руб., начисленные проценты – 651, 83 руб., штрафы и неустойки – 1 000 руб.

Расчет банка в части определения размера задолженности по основному долгу и начисленным процентам произведён верно, судом проверен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере, ответчиком суду не представлено.

Как следует из содержания п. 12 индивидуальных условий кредитования, Банк вправе взимать штраф за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на операции в размере 500 руб. в порядке, определенном общими условиями.

Вместе с тем, как следует из представленного истцом расчета задолженности, расчет штрафных санкций не производился, сведения о периоде просрочки и дате начисления штрафных санкций в произведенном АО «Альфа-Банк» расчете – отсутствуют..

Расчет штрафных санкций и период их начислений, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ в соответствии с возложенным на истца бременем доказывания суду не представлен, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требование АО «Альфа-Банк» в части взыскания с ответчика штрафа в размере 1 000 руб. удовлетворению не подлежит.

Оценив представленные доказательства в совокупности, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти ФИО2 (<данные изъяты>.), взысканной решением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ суммы задолженности во исполнение кредитных обязательств наследодателя, с ответчика ФИО3 в размере <данные изъяты>., суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности ответчиком по соглашению о кредитовании, заключенному ФИО2 с АО «Альфа-Банк».

Учитывая изложенное, требования АО «Альфа-Банк» о взыскании с ФИО3 как наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО2, в пользу истца подлежат частичному удовлетворению - взысканию сумма задолженности по соглашению о кредитовании в размере 26 993, 32 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в размере 1 039, 80 руб., исходя из цены иска 27 993,92 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9).

Принимая во внимание, что требование истца удовлетворено судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по уплате государственной пошлины, соразмерно удовлетворенных требований имущественного характера (96,4%) – 1002,37 руб.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» (ОГРН №) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании за №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества, – в размере 26 993 (двадцать шесть тысяч девятьсот девяносто три) руб. 32 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 002 (одна тысяча два) руб. 37 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено 13.03.2023.