Дело № 2-2811/2022

УИД 60RS0001-01-2022-005565-86

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 декабря 2022 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Дорошенко Ю.В.,

при секретаре Терентьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований указано, что 25.11.2014 между сторонами был заключен кредитный договор № № на сумму 2 200 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,5% годовых и погашения кредита до 01.01.2015, по ставке 10,5 % годовых, действующая после 01.01.2015 до даты фактического возврата кредита. Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка.

Заемщик с 15.12.2021 не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было.

На дату подачи искового заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 511 686 руб. 18 коп.

С учетом изложенного, уточнив требования в порядке ст. 39. ГПК РФ, банк просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от 25.11.2014, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 1 746 084 руб. 63 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору, начисленным на сумму остатка основанного долга (1 688 313 руб. 82 коп.) за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, то есть с 21.04.2022, по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре – 10,5%; расходы по уплате госпошлины в размере 22 930 руб. 42 коп., а также расходы на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере 9 000 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - квартира, расположенная по адресу: <адрес>

Представитель истца - АКБ «АК БАРС» (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик – ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен заблаговременно и надлежащим образом, о чем имеется уведомление о получении извещения, о причинах неявки суд не известил, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представил, и отложить разбирательство дела не просил.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Учитывая согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд, руководствуясь частью 4 статьи 167, частями 1, 3 статьи 233 ГПК РФ, вынес определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, которое занесено в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд признает требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Установлено, что 25.11.2014 между сторонами был заключен кредитный договор № № на сумму 2 200 000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,5% годовых и погашения кредита до 01.01.2015, по ставке 10,5 % годовых, действующая после 01.01.2015 до даты фактического возврата кредита (л.д.37-44).

Факт исполнения банком обязательств по выдаче кредита подтверждается выпиской по расчетному счету заемщика.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Также между Банком и заемщиком была составлена закладная, согласно которой указанная выше недвижимость находится в залоге у Банка (л.д.45-47).

В то же время, согласно расчета истца с 15.12.2021 и по настоящее время платежи в счет погашения долга не поступают. Поскольку заемщик не соблюдает сроки внесения кредитных платежей согласно графика платежей по кредитному договору, не производит гашение сумм основанного долга и процентов по кредиту, Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредитной задолженности и с предложением о расторжении кредитного договора (л.д.28). До настоящего времени, требование Банка заемщиком не исполнено.

На дату подачи искового заявления, заемщик из суммы кредита возвратил 511 686 руб. 18 коп.

С учетом систематического нарушения ответчиком условий кредитного договора, по состоянию на 20.04.2022 задолженность по кредитному договору составляет 1 746 084 руб. 63 коп., из которых сумма остатка основного долга – 1 688 313 руб. 82 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 25.11.2014 по 26.04.2022 – 57 770 руб. 81 коп.

Представленный Банком расчет суммы задолженности по кредитному договору, судом проверен и является правильным.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п.2 ст.452 ГК РФ).

Статья 453 ГК РФ устанавливает правовые последствия расторжения договора, при котором обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон (п. 3-4 ст. 453 ГК РФ).

Поскольку ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по оплате периодических платежей в счет погашения задолженности, а направленное ему 17.03.2022 требование банка о досрочном погашении задолженности (л.д.28-29) оставлено без удовлетворения, иск в части расторжения кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых.

В связи с изложенным, банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с 21.04.2022 по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора.

Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1 688 313 руб. 82 коп., исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 10,5 % годовых).

Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 10,5 % годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с 21 апреля 2022 года до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе.

Таким образом, заявленное Банком требование о взыскании платы за пользование кредитом до дня вступления решения в законную силу является требованием о взыскании процентов за пользование суммой кредита, определенных кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям п.1 ст.809 ГК РФ.

Длительное (более трех лет) неисполнение ответчиком условий кредитного договора на основании приведенных выше норм права дает основание для обращения взыскания на предмет залога.

С целью определения рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом ипотеки, по ходатайству стороны истца, судом назначена судебная оценочная экспертиза, проведение которой было поручено ЗАО «НЭК «Мосэкспертиза-Псков».

Согласно заключению эксперта № 0321/ПС-11/22 рыночная стоимость квартиры с КН 60:27:0060404:149, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на 30.11.2022 составляет 3 621 290 рублей (л.д.117-140).

Определяя начальную продажную стоимость залогового имущества квартиры, суд в соответствии с п.п. 4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» принимает во внимание указанное заключение эксперта и устанавливает ее в размере 2 897 032 (3 621 290 х 80%).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом указанной нормы, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 22 930 руб. 42 коп., а также расходы на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере 9 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 25.11.2014, заключённый между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты>, в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по кредитному договору №№ от 25.11.2014 в размере 1 746 084 руб. 63 коп.; из которых сумма остатка основного долга – 1 688 313 руб. 82 коп., сумма процентов за пользование кредитом за период с 25.11.2014 по 26.04.2022 – 57 770 руб. 81 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору, начисленным на сумму остатка основанного долга (1 688 313 руб. 82 коп.) за период с даты, следующей за днем составления расчета задолженности, то есть с 21.04.2022, по дату вступления судебного решения в законную силу (включительно), по процентной ставке, указанной в кредитном договоре – 10,5%;

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» расходы по уплате госпошлины в размере 22 930 руб. 42 коп., а также расходы на оплату экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога в размере 9 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с КН №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 897 032 (3 621 290 х 80%) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Дорошенко

Мотивированное решение изготовлено 28.12.2022.