Решение по делу № 2-181/2023 от 04.05.2023

Строка статотчета 205г

Дело № 2 – 181/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 мая 2023 года рп Климово

Климовский районный суд Брянской области

в составе председательствующего судьи Бобова И.Н.,

при секретаре Снегиревой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № _______ от 17 мая 2006 года и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» 27 января 2023 года обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № _______ от 17 мая 2006 года, образовавшуюся за период с 17 мая 2006 года по 16 января 2023 года в размере 52587 рублей 52 копейки, а также судебных расходов в размере 1777 рублей 63 копейки.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 17 мая 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № _______. В рамках заявления по указанному договору потребительского кредита ФИО1 просила на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифам по картам «Русский Стандарт» выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт», открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. В тексте заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № _______ от 17 мая 2006 года содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № _______ от 17 мая 2006 года и на заключение договора о карте после проверки ее платежеспособности. 17 мая 2006 года АО «Банк Русский Стандарт», проверив платежеспособность ответчика, открыл ей банковский счет № _______, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в ее заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № _______, после чего выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Договор о карте был заключен в порядке ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения АО «Банк Русский Стандарт» действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в ее заявлении. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта АО «Банк Русский Стандарт» оферты ответчика. Подписывая свое заявление, ФИО1 согласилась, с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия АО «Банк Русский Стандарт» по открытию ей счета карты. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении ФИО1, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемыми составными частями. Таким образом, ФИО1 при подписании своего заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в самом тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты. Что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей АО «Банк Русский Стандарт» ежемесячно формировал ответчику счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ФИО1 не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № _______, о чем свидетельствует выписка из счета. В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат кредита, определяется моментов востребования задолженности банком – выставлением заключительного счета-выписки, который был выставлен ответчику 22 сентября 2009 года на сумму 80308 рублей 95 копеек. До настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена и по состоянию на 16 января 2023 года составляет 52587 рублей 52 копейки. Вследствие неисполнения ФИО1 взятых на себя договорных обязательств, АО «Банк Русский Стандарт» обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

Истец ходатайствовал о рассмотрении иска в отсутствие своего представителя (л.д.1).

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями АО «Банк Русский Стандарт» не согласилась, показала, что АО «Банк Русский Стандарт» взыскивает с нее задолженность за период с 17 мая 2006 года по 16 января 2023 года в размере 52587 рублей 52 копейки, согласно заключенного с нею договора, она должна была осуществлять платежи 18 числа каждого месяца, последний платеж ею внесен 21 сентября 2009 года, о чем свидетельствует предоставленная истцом выписка по лицевому счету. В суд для взыскания денежных средств с требованием о выдаче судебного приказа обратился только 21 марта 2022 года, который 08 декабря 2022 года был отменен. Она считает, что истец обратился о взыскании кредитной задолженности после истечения срока исковой давности, установленной гражданским законодательством Российской Федерации. Считает, что срок исковой давности необходимо отсчитывать с 19 октября 2009 года, а поэтому просила суд применить последствия пропуска истцом исковой давности по настоящему делу и отказать в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.1, 4).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Как следует из содержания статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 17 мая 2006 года АО «Банк Русский Стандарт» открыл банковский счет № _______ на имя ФИО1, тем самым совершил действия по принятию предложения, изложенного в заявлении ФИО1(л.д. 40), Условиях (л.д. 8-12) и Тарифах (л.д. 42) по картам «Русский Стандарт», а также заключил с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № _______. После этого АО «Банк Русский Стандарт» выпустил на имя ФИО1 карту и осуществлял кредитование открытого на ее имя счета.

Согласно выписки из лицевого счета № _______ (л.д. 5-7), открытого АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО1, истцом осуществлялось кредитование ответчика.

Как следует из искового заявления ответчик ФИО1 надлежащим образом свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору не исполняла, в связи с чем истцом в адрес ответчика 22 сентября 2009 года было выставлено заключительное требование об оплате обязательств по вышеуказанному кредитному договору в полном объеме до 21 октября 2009 года (л.д. 24).

Согласно судебного приказа судебного участка №38 Климовского судебного района Брянской области от 25 марта 2022 года по производству №2-264\2022 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 80308 рублей 95 копеек, а также судебные расходы в размере 1304 рубля 63 копейки.

08 декабря 2022 года определением мирового судьи судебного участка №38 Климовского судебного района Брянской области судебный приказ №2-264\2022 от 25 марта 2022 года был отменен (л.д. 44-48).

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность ФИО1 за период с 17 мая 2006 года по 16 января 2023 года составляет 52587 рублей 52 копейки (л.д. 13-14).

ФИО1 не оспаривая обстоятельства, изложенные в обоснование иска, заявила в порядке статьи 199 ГК РФ об истечении срока давности к заявленным требованиям и о применении к требованиям по иску этого срока, поскольку последний платеж ею осуществлен 21 сентября 2009 года, заключительное требование было выставлено 22 сентября 2009 года со сроком погашения до 21 октября 2009 года, а за выдачей судебного приказа за взысканием с нее задолженности по вышеуказанному кредитному договору истец обратился только в 2022 году.

Давая оценку заявлению ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе по неустойке (п. 26 Постановления N 43).

Графиком платежей по кредитному договору (л.д. 24) предусмотрено внесение аннуитентных ежемесячных платежей в счет погашения кредита, включающих в себя основной долг и проценты за пользование кредитом 18 числа каждого месяца.

Исходя из представленной истцом выписки из лицевого счета ответчика № _______ за период с 17 мая 2006 года по 16 января 2023 года, последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 был произведен 21 сентября 2009 года.

В связи с тем, что согласно вышеуказанного кредитного договора, ФИО1 должна была внести очередной платеж 18 октября 2009 года, то суд приходит к выводу, что течение срока исковой давности начинается с 19 октября 2009 года. С учетом обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа и взыскании задолженности по кредиту (в том числе по последнему платежу) истец должен был обратиться в суд в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть не позднее октября 2012 года.

Отсюда следует, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился за выдачей судебного приказа за рамками срока исковой давности, поскольку судебный приказ №2-264\2022 был выдан 25 марта 2022 года и отменен 08 декабря 2022 года.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в данном случае подлежит применению срок исковой давности, в связи с чем сумма основного долга, процентов за вышеуказанный период взысканию с ответчика не подлежат, поскольку истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по истребованию данных сумм.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Исходя из установленных обстоятельств, приведенных норм гражданского права и разъяснений по их применению, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований, в связи истечением срока исковой давности.

В связи с тем, что исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» не подлежит удовлетворению, то не подлежит взысканию с ответчика и сумма уплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт ...................... № _______, выданный ____/____/_____ ......................) о взыскании задолженности по кредитному договору № _______ от 17 мая 2006 года в размере 52587 рублей 52 копейки и судебных расходов в размере 1777 рублей 63 копейки – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Брянский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Климовский районный суд.

Судья И.Н. Бобов