№ 2-510/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 года г. Калязин

Калязинский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Осиповой А.А.,

при секретаре Богословой Е.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплат государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены транспортного средства,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплат государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований ссылаются на то, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН <***>. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

12.12.2018 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ___. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1314636,12 руб. под 16,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «HYUNDAI GRAND STAREX» серый, 2014, VIN № ___. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.06.2019 г., на 15.08.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 138 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.06.2019 г., на 15.08.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 128 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 1320082.79 руб.

По состоянию на 15.08.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 686045,62 руб., из них: просроченные проценты – 43346,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 603760,27 руб., просроченные проценты за просроченную ссуду – 3006,50 руб., неустойка на остаток основного долга – 32426,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3505,89 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора № ___ от 12.12.2018г., п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство HYUNDAI GRAND STAREX, серый, 2014, VIN№ № ___.

В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залогом транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 62,94 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 513678,086231364 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 686045,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 16060,46 руб., обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI GRAND STAREX, серый, 2014, № ___, установив начальную продажную цену в размере 513678,086231364 рублей, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковых требованиях имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, причина неявки суду неизвестна.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом изложенного, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ полагает возможным вынести заочное решение.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В силу ст. ст. 807, 809 – 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в срок и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

12.12.2018 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № ___. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1314636,12 руб. Под 17,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства «HYUNDAI GRAND STAREX» серый, 2014 года выпуска, VIN №№ ___.

11.12.2018 г. ФИО1 направила в Банк заявление, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 1314636,12 руб. на срок 60 месяцев, под 17,90 % на приобретение товаров и услуг путем совершений операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк» и принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита посредством акцепта, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ней Договора произведет акцепт предложенного Заявления путем открытия Банковского счета, предоставления ей для подписания Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и перечисления суммы кредита. Данные о товаре (работе, услуге): марка HYUNDAI, модель GRAND STAREX, год выпуска 2014 г., №шасси (рамы) отсутствует, кузов №№ ___, идентификационный номер (VIN): № ___, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ....... № ___ стоимостью 1386000,00 руб.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является – залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка HYUNDAI, модель GRAND STAREX, год выпуска 2014 г., №шасси (рамы) отсутствует, кузов №№ ___, идентификационный номер (VIN): № ___, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ....... № ___, договор купли-продажи ТС №ФРЮ/П-0017699 от 12.12.2018 г., залоговая стоимость транспортного средства составляет 1386000,00 руб.

Рассмотрев вышеуказанное заявление клиента, Банк направил ему индивидуальные условия договора потребительского кредита.

12.12.2018 г. клиент акцептовал оферту Банка путем подписания индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом сторонами был заключен договор № ___. Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра индивидуальных условий и условий обслуживания кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 1314636,12 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита – кредит предоставляется на 60 месяцев, до 12.12.2023 г. и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей; размер процентов за пользование кредитом по ставке 17,90% годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № ___, 12.12.2018 г. перечислил на указанный счет денежные средства, о чем свидетельствует выписка с банковского счета клиента.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

В нарушение условий кредитования ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредитного долга, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

В адрес ФИО1 15.06.2022 года банком направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору о том, что банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнут договор. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по договору на 15.06.2022 г. составляет 654757,48 руб., сумма досрочного возврата оставшейся задолженности 530828,91 руб., сумма просроченной задолженности 123928,57 руб., в том числе: - просроченный основной долг 73836,69 руб., просроченные проценты 28866,78 руб., пени и комиссии 21225,10 руб. Данная досудебная претензия осталась без удовлетворения. Доказательств обратного ответчик в материалы дела не предоставила.

Истцом предоставлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 15.08.2022 года, просроченная задолженность по кредиту составляет 686045,62 руб., из них: просроченные проценты – 43346,66 руб., просроченная ссудная задолженность – 603760,27 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 3006,50 руб., неустойка на остаток основного долга – 32426,30 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3505,89 руб.

Указанный расчет задолженности суд признает верным. Доказательств иного размера задолженности либо погашения задолженности в полном объеме ответчиком по иску не представлено. Со стороны ответчика суду не представлено каких-либо доказательств внесения в счет погашения кредита денежных сумм, не учтенных истцом при расчете задолженности.

Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически и методологически верным, соответствующим условиям кредитования. Суду не представлено ни платежных документов, подтверждающих внесение платежей в размере больше того, который указан истцом.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, который ответчиком фактически не был оспорен, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 686045,62 руб.

Согласно данным РЭО №11 МРЭО ГИБДД УМВД РФ по Тверской области от 17.09.2022 года, транспортное средство - автомобиль марки HYUNDAI GRAND STAREX, год выпуска 2014 г., идентификационный номер (VIN): № ___ зарегистрирован за ....... (Ситниковой) О.Н.

В соответствии с п.1 т. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из материалов дела следует, что сумма неисполненного ответчиком ФИО1 обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Наличие обязательства, обеспеченного залогом имущества ответчика, и факт его неисполнения в установленный соглашением срок, ответчиком не опровергнут.

В силу положений п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

Согласно положениям ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, суд находит подлежащим удовлетворению требование истца об обращении взыскания на автомобиль марки HYUNDAI GRAND STAREX, год выпуска 2014 г., идентификационный номер (VIN): № ___, принадлежащий на праве собственности ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 358.8. ГК РФ реализация заложенного права осуществляется в порядке, установленном п. 1 ст. 350 и п. 1 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Согласно п. 1 ст. 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов); начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При этом Закон РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге", предусматривающий обязанность суда устанавливать начальную продажную цену движимого имущества при обращении на него взыскания, утратил силу с 01 июля 2014 года.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества, которая может быть установлена в ходе исполнительного производства судебным приставом-исполнителем при реализации имущества.

Таким образом, требования истца об установлении начальной продажной цены не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в сумме 16060,46 руб., что подтверждается платежным поручением №76 от 16.08.2022 г.

Учитывая объем удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16060,46 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «ПАО Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплат государственной пошлины, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной цены транспортного средства удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в сумме 686045 (шестьсот восемьдесят шесть тысяч сорок пять) рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16060 (шестнадцать тысяч шестьдесят) рублей 46 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство HYUNDAI GRAND STAREX, 2014 года выпуска, VIN № ___, принадлежащее на праве собственности ФИО2.

Исковые требования публичного акционерного общества «ПАО Совкомбанк» к ФИО1 об установлении начальной продажной цены транспортного средства оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А.Осипова

Решение в окончательной форме принято 14.11.2022 года.