2-2246/2023
70RS0001-01-2023-002742-76
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
9 августа 2023 года Кировский районный суд г.Томска в составе:
председательствующего Е.А.Усмановой,
при секретаре Ю.А. Николаевой,
помощник судьи А.С. Моисеева,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Х.Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ в размере 1184279,59 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1084160,43 руб., просроченные проценты 100119,16 руб., расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование исковых требований указывает, что /________/ ПАО Сбербанк и индивидуальный предприниматель Х.Ю.А. заключили кредитный договор /________/ путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям Кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования. Согласно указанному договору заемщику предоставлен кредит в размере 1580000 руб., сроком на 36 месяцев под 16%годовых. /________/ банком совершено зачисление денежных средств в соответствии с заявлением на счет клиента /________/. Заемщик свои обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, погашение задолженности производились им не в полном объеме и с нарушением сроков, установленных кредитным договором сроков, начиная с апреля 2022 года. Заемщику /________/ было направлено требование банка о досрочном возврате кредита в срок до /________/, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на /________/ задолженность по кредитному договору составляет 1184279.59 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 1084160,43 руб., просроченные проценты 100119,16 руб. /________/ Х.Ю.А. прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.
Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, представителя в суд не направил. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца при его неявке.
Ответчик Х.Ю.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. К выводу о надлежащем извещении суд пришел исходя из следующего.
В соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч.2 ст.117 ГПК Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Верховный Суд Российской Федерации в пп. 67 - 68 постановления Пленума от /________/ /________/ "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснил, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи.
Положения ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Х.Ю.А. не проявила должной добросовестности в получении извещений, направленных судом по имеющемуся в материалах дела адресу ее регистрации и проживания: г.Томск, /________/, пер. Рябиновый, /________/, доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат, в связи с чем суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика.
Изучив письменные материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие сторон, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. 431 ГК Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК Российской Федерации о займе.
В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
На основании ст. 160 ГК Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, то есть акцептовано лицом, которому направляется оферта (ст. 434 ГК Российской Федерации).
Допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон и использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации).
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу ст. 811 п. 2 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата оставшейся сумма займа вместе с причитающимися процентами.
Федеральный закон «Об электронной подписи» /________/ N 63-ФЗ (ред. от /________/)в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая: 1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи; 2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ; 3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания; 4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
В судебном заседании установлено, следует из материалов дела, что /________/ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/ путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ. Указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования (п.11 заявления).
Согласно условиям договора кредитования /________/ ответчику предоставлен кредит в сумме 1580000 руб., сроком на 36 месяцев, под 16% годовых.
Согласно протоколу проверки электронной подписи под документом от /________/ Х.Ю.А. подписала кредитный договор в электронном виде, тем самым согласившись с его условиями.
В силу положений ст. 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Платежным поручением /________/ от /________/ на сумму 1 580000 руб., выпиской по операциям на счете /________/ подтверждается выдача кредитных средств на сумму 1 580000 руб. на счет Х.Ю.А.
В п. 7 заявления присоединении к Общим условиям кредитования указано, что погашение кредита должно производиться аннуитетными платежами, дата возврата кредита в соответствии с п. 6 – 36 месяцев с даты выдачи кредита.
Ответчиком платежи по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме, согласно позиции истца последнее частичное погашение задолженности осуществлено /________/ в размере 178,25 руб.
В связи с нарушениями ответчиком условий кредитного договора, образовалась задолженность, которая по состоянию на /________/ составляет 1184 279,59 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 1084 160,43 руб., просроченные проценты 100119,16 руб.
В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора истцом в адрес ответчика направлено требование (претензия) от /________/ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Указанное требование (претензия) до настоящего момента ответчиком не исполнено.
Деятельность Х.Ю.А. в качестве индивидуального предпринимателя прекращена /________/, что подтверждается выпиской из ЕГРИП от /________/.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по кредитному договору /________/ от /________/ по состоянию на /________/ составляет 1 207307,77 руб., из которых ссудная задолженность составляет 1084 160,43 руб., проценты за кредит – 100119,16 руб.
Расчет задолженности судом проверен и признан правильным, котррасчета суду не представлено.
Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК Российской Федерации суду не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 1084 160,43 руб. и 100119,16 руб., соответственно.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
При обращении в суд с иском истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 121 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.
Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с Х.Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № /________/ от /________/ в размере 1184279 рублей 59 копеек, в том числе просроченный основной долг – 1084 160 рублей 43 копейки, просроченные проценты – 100 119 рублей 16 копеек.
Взыскать с Х.Ю.А. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14121 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Кировский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий Усманова Е.А.
Решение в окончательной форме принято /________/.
Судья Усманова Е.А.