Решение по делу № 2-116/2023 от 21.04.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-116/2023

УИД 46RS0021-01-2023-000043-50

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос.Кшенский 21 апреля 2023 г.

Советский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Стрельцова А.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Захаровой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176591,61 руб., из которых: 150273,65 руб. – задолженность по кредиту; 12889,51 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 13393,97 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30,69 руб. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита; 3,79 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов; а также проценты за пользование суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по вышеуказанному кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Заявленные исковые требования истец мотивирует тем, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ был заключён сторонами на сумму 228832,95 руб., с процентной ставкой по кредиту 21 % годовых, на срок 36 месяцев.

Во исполнение указанного договора Банком на счёт Заёмщика была перечислена сумма кредита в полном объёме, однако ответчик взятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном погашении задолженности по кредиту, которые ответчиком не исполнены.

Таким образом, по состоянию на 06.02.2023г. образовалась вышеуказанная просроченная задолженность в размере 176591,61 руб., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать с ответчика проценты за пользование остатком просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, согласно поданному в суд заявлению просит рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно отчёту об отслеживании почтовых отправлений, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Принимая во внимание надлежащее извещение участвующих лиц о месте и времени судебного разбирательства, отсутствие ходатайств об отложении судебного заседания, и основываясь на положениях статьи 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В п.1 ст.329 ГК РФ определено, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Положениями ст.811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца д.<адрес>, ДД.ММ.ГГГГ между последним и ООО «Экспобанк» был заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану «Легкий кредит», графика платежей и общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит. Легкий кредит», по условиям которого, кредитор предоставил заемщику кредит на цели личного потребления на сумму 228832,95 руб. на срок 36 месяцев с условиями оплаты процентов за пользование кредитом в размере 21 % годовых (л.д.37-45).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор считается заключенным с момента подписания заемщиком индивидуальных условий и предоставления их банку и действует до полного выполнения обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п.17 Индивидуальных условий кредитования (л.д.38 оборот).

Эти обязательства по кредитному договору ООО «Экспобанк» выполнило, и ДД.ММ.ГГГГ перечислило 228832,95 руб. на лицевой счет ФИО1, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 24).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8621,30 руб. 8 числа каждого месяца (л.д.37 оборот).

09.08.2021г. ООО «Экспобанк» реорганизовано в АО «Экспобанк».

Судом также установлено, что ответчик ФИО1 условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, АО «Экспобанк» ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности по основному долгу, процентам и пени на общую сумму 157364,09 руб. в течение 30 дней с момента направления требования (л.д.51), которое ответчиком оставлено без ответа.

В судебном заседании также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка Советского судебного района <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа, мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который 07.12.2022г. был отменен определением того же мирового судьи на основании возражений ФИО1

Согласно представленному истцом расчета задолженности, в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 условий кредитного договора от № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него образовалась задолженность по кредиту в размере 176591,61 руб., в том числе: 150273,65 руб. – просроченный основной долг; 13393,97 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 12889,51 руб. - проценты за просроченный основной долг, 30,69 руб. - штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 3,79 руб. - штрафная неустойка по возврату процентов (л.д.18-22).

Указанный расчет задолженности по кредиту произведен в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора, проверен судом и сомнений у суда не вызывает, при этом ответчиком не оспаривается, а потому оценивается судом как допустимое и относимое доказательство, подтверждающее размер заявленных исковых требований.

Ответчиком не оспаривается просроченный основной долг в размере 150273,65 руб., а потому суд находит исковые требования в этой части подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В силу положений п.1 и п.4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Следовательно, предусмотренные ст.809 ГК РФ проценты являются платой за пользование денежными средствами, не являются мерой ответственности за нарушение обязательства по возврату суммы займа, и не подлежат уменьшению на основании ст.333 ГК РФ.

Исходя из этого, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 13393,97 руб., и проценты на просроченный основной долг в размере 12889,51 руб.

По этим же основаниям суд находит подлежащими удовлетворению и требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов за пользование суммой кредита по ставке 21% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по вышеуказанному кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно (вынесения решения суда, а именно исходя из просроченного основного долга в размере 150273,65 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ) – 74 дня, по ставке 21 % годовых, т.е. в размере 6397,95 руб. (150273,65 *21/100*74/365).

Штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 30,69 руб., и штрафная неустойка по возврату процентов в размере 3,79 руб., которую просит взыскать с ответчика истец, соразмерна последствиям нарушения обязательств ответчика, а потому оснований для её уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьёй.

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что эти требования закона истцом выполнены, поскольку после прекращения ответчиком выполнять условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Экспобанк» ДД.ММ.ГГГГ в его адрес было направлено требование о досрочном погашении задолженности по основному долгу, процентам и пени на общую сумму 157364,09 руб. в течение 30 дней с момента направления требования, содержащие уведомление об обращении в суд в случае непогашения имеющейся задолженности с иском о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме (л.д.51), которое ответчиком оставлено без ответа.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Экспобанк» основаны на законе, и считает необходимым иск удовлетворить в полном объеме - расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1, и взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по указанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 176591,61 руб. и проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6397,95 руб., а всего 182989,56 руб.

Судом также установлено, что определением Арбитражного суда Курской области от 07.04.2023 г. принято к производству суда заявление ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу и на 3 мая 2023г. назначено судебное заседание по проверке обоснованности заявления ФИО1 о признании его банкротом, однако этот факт на момент вынесения решения Советского районного суда Курской области по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору не имеет правового значения для разрешения настоящего дела по существу.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 10731,83 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 8479,47 руб. и платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 2252,36 руб.), а поскольку исковые требования судом удовлетворяются в полном объеме, то в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца и уплаченная им при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 10731,83 руб. (л.д.15, 17).

Кроме того, судом удовлетворяются требования истца на сумму182989,56 руб., что влечёт необходимость уплаты государственной пошлины в размере 10859,79 руб., а поскольку исковые требования истца удовлетворяются судом в полном объеме, то с ответчика в доход муниципального района «Советский район» Курской области подлежит уплата государственной пошлина в размере 127,96 руб.

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству, по ходатайству истца определением Советского районного суда Курской области от 16.02.2023 г. были приняты меры по обеспечению иска - наложен арест на имущество принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженцу д.<адрес>, зарегистрированному по адресу: <адрес>, в пределах заявленных ко взысканию сумм.

Так как заявленные истцом исковые требования удовлетворяются в полном объеме, то на основании ч.3 ст.144 ГПК РФ меры по обеспечению иска подлежат сохранению до исполнения решения суда.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования Акционерного общества «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца д.<адрес>, в пользу Акционерного общества «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.02.2023г. в размере 176591 (сто семьдесят шесть тысяч пятьсот девяносто один) руб. 61 коп., в том числе: 150273 (сто пятьдесят тысяч двести семьдесят три) руб. 65 коп. – задолженность по кредиту; 12889 (двенадцать тысяч восемьсот восемьдесят девять) руб. 51 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 13393 (тринадцать тысяч триста девяносто три) руб. 97 руб. – задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг; 30 (тридцать) руб. 69 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 3(три) руб. 79 коп. – штрафная неустойка по возврату процентов, а также проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6397 (шесть тысяч триста девяносто семь) руб. 95 коп. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10731 (десять тысяч семьсот тридцать один) руб. 83 коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца д.<адрес>, в доход муниципального района «Советский район» Курской области государственную пошлину в размере 127 (сто двадцать семь) руб. 96 коп.

Принятые определением Советского районного суда Курской области от 16.02.2023 г. меры по обеспечению иска оставить в силе до исполнения решения суда.

Стороны могут ознакомиться с мотивированным решением, которое будет составлено 27.04.2023 г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Советский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий А.Н. Стрельцов