Дело № 2-т109/2022

УИД: 36 RS 0015-02-2022-000245-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Терновка 29 июня 2022 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Морозовой С.П.,

при секретаре Пескове В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО "Банк Р.С." обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по договору о карте № 44880005 в размере 71 181,96 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 335,46 рублей.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 02.12.2005 года ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт" договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", то есть сделала оферту на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт".

В рамках договора о карте клиент просила банк выпустить на ее имя банковскую карту "Русский Стандарт", открыть ей банковский счет карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ей лимит и осуществить в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте будут являться действия банка по открытию ей счета карты и подтвердила своей подписью тот факт, что она ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов: Условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифы по картам "Русский Стандарт", каждый из которых является неотъемлемой частью договора о карте.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности указанных выше документов, банк открыл ей счет клиента №, то есть совершил действия по принятию оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №.

Акцептовав оферту клиента, во исполнение своих обязательств по договору о карте, банк выпустил и выдал ответчику банковскую карту и в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанности по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 4.11 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование, которое не было исполнено в срок.

До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и расчетом задолженности, и составляет 71 181,96 рублей руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности в соответствии со ст. 199 ГК РФ (л.д. 49).

На основании части 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу части 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (статья 846 ГК РФ).

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 02.12.2005 года ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с нею на условиях, изложенных в заявлении (л.д. 17-18, 21-22), Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия) (л.д. 36-43), Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы) (л.д. 32-34), договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт", в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять кредитование счета в соответствии со статьей 850 ГК РФ.

Из текста указанного заявления следует, что ответчик согласилась с тем, что принятием банком предложения о заключении с нею договора о карте является действие банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, к которым заемщик присоединилась в полном объеме и обязалась их неукоснительно соблюдать. До заемщика была доведена информация о полной стоимости кредита по карте «Русский Стандарт», Тарифы по картам.

Во исполнение договорных обязательств АО "Банк Русский Стандарт" открыл ФИО1 банковский счет №, что являлось акцептом ее оферты согласно заявлению и пункту 2.2.2. Условий, выпустил на ее имя банковскую карту и осуществлял кредитование счета.

ФИО1 получила указанную карту на руки и неоднократно совершала расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 23-28). По условиям договора погашение задолженности ФИО1 должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере, не менее минимального платежа, и их списания банком в безакцептном порядке (п. 3.4, 3.5 Условий) (л.д. 36-43).

Согласно п.п. 4.10 Условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах.

Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ФИО1 своевременно не осуществлялось.

Согласно п. 4.11 Условий, в случае невыполнении клиентом своих обязательств по договору банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке с направлением заключительного счета, формируемого банком и направляемого клиенту, содержащего требование о погашении всей задолженности, включая кредит и проценты по нему, а также информирование о сумме такой задолженности.

Как усматривается из материалов дела, истец 05.01.2012 года сформировал заключительный счет, выставил ответчику требование, в котором просил не позднее 05.02.2012 года погасить сумму задолженности в размере 71 236,27 руб. (л.д. 29-30).

Таким образом, АО "Банк Русский Стандарт" воспользовалось своим правом и потребовало досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, задолженность ФИО1 погашена не была.

В соответствии с пунктом 4.12 Условий за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете - выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете - выписке, за каждый календарный день просрочки. С данными Условиями предоставления и обслуживания карт банка ФИО1 была ознакомлена.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ФИО1 по договору № составляет 71 181,96 руб. (л.д. 9-11).

Ответчик ФИО1 просила суд отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 49).

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ закреплено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. (ст. 201 ГК РФ).

Из п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Срок возврата кредита по заключенному между АО «Банк Русский стандарт» и ФИО1 по договору определен датой - по декабрь 2006 года (л.д. 17-18).

По условиям договора у ФИО1 была обязанность по ежемесячному погашению кредита до 3 числа каждого месяца, то есть предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ) (л.д. 17-18).

Заключительный счет-выписка сформирована 05.01.2012 года. Срок для погашения кредита - 05.02.2012 года. Начало течения процессуального срока исчисляется с даты истечения срока, указанного в заключительном счете-выписке, предоставленной для погашения задолженности.

В связи с тем, что обязательство по уплате соответствующей суммы на 05.02.2012 года не исполнено, с этой даты и по 05.02.2015 года банк вправе был требовать исполнения соответствующей части обязательства.

Исковое заявление направлено мировому судье 14.01.2022 года (л.д. 16), в Грибановский районный суд - 08.06.2022 года (л.д. 5-8).

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

Поскольку исковое заявление в суд банком было направлено только 08.06.2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности в отношении всех платежей, которые должна была произвести ФИО1, оснований для удовлетворения требований АО «Банк Русский стандарт» у суда не имеется.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ не подлежат взысканию и расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № в размере 71 181,96 рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 2 335,46 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Грибановский районный суд Воронежской области.

Председательствующий С.П.Морозова

Решение в окончательной форме принято 05 июля 2022 года