Дело № 2-4401/2022(21) УИД66RS0004-01-2022-003121-28
Мотивированное решение изготовлено 06.10.2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Екатеринбург «29» сентября 2022 года
Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Блиновой Ю.А.
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семянниковой С.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании поведения недобросовестным (злоупотреблением правом), взыскании убытков,
УСТАНОВИЛ:
первоначально истец ФИО1 предъявил к ответчику Акционерному обществу «Альфа-банк» (далее – АО «Альфа-банк») иск о признании поведения недобросовестным (злоупотреблением правом).
В обоснование иска указано, что 20.12.2021 истец заключил с ответчиком договор банковского счета в отделении № <адрес> В связи с несогласием с действиями банка 21.02.2022 он обратился с заявлением о предоставлении информации о причинах нарушения законодательства о правилах исчисления сроков и выдачи денежных средств со счета по первому требованию. Такая информация предоставлена истцу не была, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.
В ходе рассмотрения дела истец заявил об увеличении исковых требований, в дополнение к ранее заявленным требованиям просил взыскать с ответчика убытки в виде процентов за период с 31.01.2022 по 20.02.2022 приветственной надбавки в размере 4,5 % годовых в сумме 1098 рублей 05 копеек. Заявление об увеличении иска принято к производству суда.
Истец ФИО1 в судебном заседании иск поддержал в полном объеме по изложенным в нем доводам и основаниям.
ОтветчикАО «Альфа-банк» своего представителя в судебное заседание не направил, в письменном отзыве представитель ФИО2, действующая по доверенности от 25.07.2022, просила рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в удовлетворении иска отказать, поскольку доказательства недобросовестного поведения ответчика истцом не представлены, при подписании 21.12.2021 заявления на открытие банковских счетов, выпуск карт и предоставление услуг, истец был ознакомлен и согласен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании, тарифами банка. Банк правомерно произвел начисление процентов за два календарных месяца – декабрь и январь, определяя размер и период приветственной надбавки в соответствии с законодательством и условиями договора. Ответ на обращение истца от 21.12.2022 был ему предоставлен, в нем подробно разъяснено каким образом по накопительному счету банком осуществлен расчет процентов и приветственной надбавки. 01.03.2022 истец обратился в отделение банка с письменным заявлением о переводе денежных средств на другой счет, закрытии в дату 15.04.2022. Счет закрыт в соответствии с заявлением клиента 15.04.2022. При заключении договора 20.12.2021 до истца банком была доведена полная информация о размере процентной ставки, приветственной надбавки, сроках выплаты процентов и приветственной надбавки по договору, порядке закрытия счета.истец добровольно в соответствии со своим волеизъявлением принимал все права и обязанности, определенные договором. Обязательства по договору перед истцом банк исполнил в полном объеме – открыл счет, выплатил проценты на минимальный остаток по счету с учетом правил определения размера приветственной надбавки, счет закрыт по первому требованию истца.
Суд, с учетом мненияистца, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело при имеющейся явке.
Заслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд находит иск ФИО1 не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно статье 421 Гражданскогокодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).
Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданскогокодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Статьей 845 Гражданскогокодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В силу статьи 846 Гражданскогокодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1). Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 848 Гражданскогокодекса Российской ФедерацииБанк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.
На основании статьи 849Гражданскогокодекса Российской ФедерацииБанк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (пункт 1).
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 852Гражданскогокодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.
Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что 20.12.2021 ФИО1 обратился в АО «Альфа-банк» с заявлением на открытие банковских счетов, выпуск банковских карт и предоставление услуг, на основании которого ему были открыты счет №, счет №. своей подписью в договоре истец подтвердил, что с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк» и действующими тарифами АО «Альфа-банк»ознакомлен и согласен.
Также истцом была подписана анкета в которой он подтвердил свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-банк» в редакции от 15.12.2021, действующей на момент подписания, обязуется выполнять эти условия.
Таким образом, между сторонами договор заключен в офертно-акцептном порядке, путем заполнения анкеты, заявления, присоединения клиента ФИО1 к условиям договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц.
21.02.2022 ФИО3 обратился в АО «Альфа-банк2 с требованием предоставить информацию о нарушении Банком правил исчисления сроков выдачи денежных средств со счета, был несогласен с выплатой денежных средств припланируемым им 21.02.2022 закрытии счета и сроком исчисления приветственной надбавки.
В ответе на данное заявление, который был представлено ответчиком, приведены разъяснения, аналогичные возражениям на требования истца, сведения о дате направления ответа не представлены, на что истец обратил внимание в своем исковом заявлении и в судебном заседании.
Вместе с тем, отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из следующего.
Общие условия открытия и совершения операций по счету, начисления процентной надбавки определены в Приложении № к договору, и предусматривают, в частности, что приветственная надбавка (в процентах годовых) для счета «Альфа-Счет» - дополнительная процентная ставка к процентной ставке по счету «Альфа-Счет» в рублях Российской Федерации за открытие и пополнение нового или за пополнение открытого счета «Альфа-Счет», в случае, если по данному ранее открытому счету «Альфа-Счет» отсутствовал минимальный остаток в течение определенного периода согласно пункту 3.10.1 настоящих Общих условий.приветственная надбавка рассчитывается в случаях и условиях, установленных настоящим Приложением. Информацию о размерах приветственной надбавки, периоде начисления процентов, рассчитываемых с учетом приветственной надбавки, о максимальной сумме минимального остатка по счету «Альфа-Счет» для применения приветственной надбавки можно узнать в отделении банка, в телефонном центре «Альфа-Консультант» или на сайте банка в сети Интернет по адресу: www.alfabank.ru (пункт 1.8).
С 01.07.2021 по счетам «Альфа-Счет» предусматривается дополнительная процентная ставка (в процентах годовых) за открытие и пополнение нового счета «Альфа-Счет» (приветственная надбавка) (пункт 3.10).
Приветственная надбавка применяется в случае, если в течение последних 90 календарных дней до даты первого положительного остатка на открытом счете «Альфа-Счет» в календарном месяце, отсутствовали другие счета «Альфа-Счет» с положительным минимальным остатком, открытые клиенту (пункт 3.10.1).
Приветственная надбавка применяется в течение двух календарных месяцев, начиная с даты первого положительного остатка месяца, в котором счет «Альфа-Счет» был определен для применения приветственной надбавки (пункт 3.10.2).
Выплата процентов, начисленных на минимальный остаток по счету «Альфа-Счет» осуществляется путем зачисления денежных средств на счет в последний календарный день месяца (пункт 3.7.5).
В соответствии с тарифами банка итоговая ставка по счету «Альфа-Счет» за месяц состоит из базовой ставки (4 % годовых) и приветственной надбавки на два месяца (4,5 % годовых), начиная с третьего месяца ставка по счету «Альфа-Счет» складывается из базовой ставки (4 % годовых) и надбавки за покупки (4 % годовых).
Из содержания представленной суду выписки по счету №, открытому на имя истца, следует, что 20.12.2021 с его счета № на счет № был совершен перевод денежных средств в сумме 441000 рублей.
За два календарных месяца – декабрь 2021 и январь 2022 года истцу была начислена и выплачена приветственная надбавка: 31.12.2021 – 598 рублей 07 копеек, 31.01.2022 – 1689 рублей 78 копеек, расчет данной суммы приветственной надбавки исходя из тарифов банка приведен в отзыве ответчика на исковое заявление, судом проверен и признается верным.
Суд соглашается с доводами ответчика о том, что истец неверно толкует понятие «календарный месяц», за который подлежит начислению приветственная надбавка, ошибочно полагает, что в его случае начисление и выплата приветственной надбавки должны были проводиться за период с 20.12.2021 по 20.02.2022, поскольку это противоречит положениям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами, статье 2 Федерального закона от 03.06.2011 № 107 – ФЗ «Об исчислении времени», где указано, что календарный месяц - период времени продолжительностью от двадцати восьми до тридцати одного календарного дня. Календарный месяц имеет наименование и порядковый номер в календарном году,а также пунктам 1.1, 1.2 Приложения № к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц, где определено, что календарный месяц рассматривается как период со дня, следующего за днем открытия счета, по последний календарный день месяца включительно.
Поскольку истец открыл счет в декабре 2021 года, ответчик правомерно начислил и выплатил ему приветственную надбавку за декабрь 2021 года, начиная с 20.12.2021, и январь 2022 года, в связи с чем требование иска о взыскании с ответчика убытков в виде процентов за период с 31.01.2022 по 20.02.2022 приветственной надбавки в размере 4,5 % годовых в сумме 1 098 рублей 05 копеек не подлежат удовлетворению.
Отказывая в удовлетворении требования иска о признании поведения ответчика недобросовестным (злоупотреблением правом) суд учитывает вышеизложенные обстоятельства, отсутствие факта нарушения ответчиком правил исчисления сроков и выдачи денежных средств со счета, суд также обращает внимание истца, что гражданское законодательство основывается на презумпции разумности действий участников гражданских правоотношений (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что согласно пункту 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.
Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.
Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, требование истца о признании поведения ответчика недобросовестным (злоупотреблением правом) не может рассматриваться как самостоятельное материально – правовое требование, однако, может являться доводом, подлежащим оценке при рассмотрении конкретного требования, направленного на защиту нарушенного права, и в данном случае такого поведения ответчика в отношении истца судом не установлено.
При вышеуказанных и установленных судом обстоятельствах в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении искаФИО1 к Акционерному обществу «Альфа-банк» о признании поведения недобросовестным (злоупотреблением правом, взыскании убытков – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Екатеринбурга, принявший решение.
Судья Ю.А. Блинова