Дело № 2-847/2023
УИД 55RS0002-01-2023-000049-38
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 февраля 2023 года г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Благовой Е.В., при секретаре Новак Ю.А., помощнике судьи Дужновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к С.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 17.08.2003 г. ФИО1 обратился в банк с заявлением, содержащим две оферты: на заключение потребительского кредита и на заключение договора о карте. 17.08.2003 г. стороны заключили кредитный договор №22810882 от 17.08.2003г., в этот же день стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. 21.01.2010 г. заемщику направлялось заключительное требование об исполнении обязательств и возврате суммы задолженности в размере 56046,52 руб. сроком до 20.02.2010 г., однако задолженность погашена не была.
Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 17.08.2003 г. по 23.12.2022 г. по договору о карте № от 17.08.2003г. в размере 56046,52 руб., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1881,40 руб.
В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» участия не принимал, надлежаще извещен о времени и месте рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований. Считает, что срок исковой давности пропущен, просил в исковых требованиях отказать.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (ст. 432 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела следует, что 17.08.2003 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт», которым предложил банку, на условиях, изложенных в настоящем заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты.
В рамках указанного заявления, ФИО1 просил выдать на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть банковский счет для осуществления операций по счету в рамках договора о карте «Русский Стандарт».
Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику счет, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте <***> с условием о его кредитовании, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ. В рамках договора ответчик был ознакомлен и согласился с Общими положениями, Условиями предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт», Тарифами ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт», получил банковскую карту, что удостоверил подписью в заявлении об открытии счета и кредитовании счета, Тарифном плане.
Банк выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт» с открытием счета карты №, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается заявлением на получение карты, анкетой и выпиской из лицевого счета.
Факт получения банковской карты и ее использование, подтверждается материалами дела и ответчиком не оспаривался.
Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 52, согласно которому плата за годовое обслуживание счета – не взимается; плата за выпуск/перевыпуск клиенту ПИНа – не взимается; плата за перевыпуск клиенту карты в случае утраты/порчи: основной долг -100 руб., дополнительной карты -100 руб.; плата за блокирование/ разблокирование карты по заявлению клиента - не взимается, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 22%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числена сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями -36%; плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и ПВН банка: в пределах остатка на счете - не взимается, за счет кредита - не взимается, в банкоматах и ПВН других кредитных организаций: в пределах остатка на счете -1% (мин. 100 руб.), за счет кредита -3,9% (мин. 100 руб.); плата за безналичную оплату товаров - не взимается; плата за направление клиенту счета-выписки - не взимается; минимальный платеж: коэффициент расчета минимального платежа – 4 %, схема расчета минимального платежа- №2; плата за пропуск минимального платежа, совершенный: впервые - не взимается, 2-й раз подряд: 300 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб.; размер процентов, начисляемых на остаток средств на счете - 0%годовых; комиссия за сверхлимитную задолженность – не взимается; комиссия за осуществление конверсионных операций – 1%; льготный период кредитования – до 55 дней (л.д. 12).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности.
Согласно п. 4.1 Условий, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: 4.1.1 предоставления банком клиенту кредита; 4.1.2 начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; 4.1.3 начисление банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий; 4.1.4 возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями и/или Тарифами (л.д.14).
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт) (л.д. 15).
Из представленной банком выписки по счету ФИО1 следует, что после 20.02.2010 г. ответчик прекратил внесение ежемесячных платежей.
Банком в адрес заемщика была направлена заключительная счет-выписка от 21.01.2010 г., в которой выставлено требование о погашении суммы задолженности в размере 56046,52 руб. в срок не позднее 20.02.2010 г. (л.д. 20).
С 11.11.2014 организационно правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт».
Ссылаясь на то, что ответчик не произвел возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.
Из представленного банком расчета следует, что задолженность ФИО1 перед банком за период с 20.01.2004 г. по 23.12.2022 г. составила 56046,52 руб. (л.д.8).
В ходе рассмотрения дела ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
По правилам п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от 22.05.2013 г.).
С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки, а в случае выставления окончательного требования – с момента просрочки его исполнения.
В абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Согласно пункту 1.30 Условий расчетный период – период, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего периода.
В случае если в срок, указанный в счет - выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Согласно заключительному счету-выписке от 21.01.2010 г., ответчик обязан был погасить задолженность не позднее 20.02.2010 г.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращался в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору <***> от 17.08.2003 г., 19.05.2022г. мировым судьей вынесен соответствующий судебный приказ № 2-645/2022, который отменен определением мирового судьи от 29.11.2022 г.
Таким образом, с момента выставления заключительного счета-выписки сроком оплаты до 20.02.2010 г. до подачи АО «Банк Русский Стандарт» заявления о выдаче судебного приказа прошло более трех лет, что в соответствии со ст. 196 ГК РФ, в которой говориться о том, что общий срок исковой давности составляет три года, истцом пропущен срок исковой давности.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 11 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, заявление о пропуске исковой давности может быть сделано в суде первой инстанции, а также в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции.
Абзацем вторым пункта 2 ст. 199 ГК РФ установлено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд с указанным иском. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований банка о взыскании кредитной задолженности.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с С.С. задолженности по кредитному договору от 17.08.2003 г. №24066785 за период с 17.08.2003 по 23.12.2022 г. в размере 56046,52 руб. отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение тридцати дней с момента изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Первомайский районный суд города Омска.
Судья Е.ФИО2
Мотивированное решение составлено 06.03.2023г.
Судья Е.ФИО2
Копия вернаРешение не вступило в законную силу _________УИД:55RS0002-01-2023-000049-38Подлинный документ подшит в деле № 2-847/2023Куйбышевского районного суда г. ОмскаСудья _________________________Е.ФИО2 Секретарь _______________________Ю.ФИО3