Дело № 2-3985/2022

УИД 65RS0001-01-2022-003813-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 сентября 2022 года г. Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ли Э.В.,

при секретаре судебного заседания Панковой М.А.

с участием ответчика ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

07 апреля 2022 года истец публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее – ПАО «Банк ВТБ», Банк) обратилось в суд с данным иском к ответчику ФИО, указав следующие обстоятельства. 25 декабря 2020 года между сторонами заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита посредством подписания документов простой электронной подписью в мобильном приложении ВТБ-онлайн на основании заявления ответчика о согласии совершения сделок с использованием такой подписи, по условиям которых заемщику выдан кредит в размере 1 000 000 рублей на срок до 25 декабря 2025 года с уплатой процентов за пользование кредитом №% годовых. Банк в полном объеме выполнил обязательства по выдаче суммы кредита, однако ответчик не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. По состоянию на 28 февраля 2022 года задолженность по кредитному договору составила 1 067 361 рубль 12 копеек, из которых: 962 690 рублей 01 копейка – основной долг, 100 937 рублей 13 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3733 рубля 99 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. В связи с чем, ПАО «Банк ВТБ» просит взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору в размере 1 067 361 рубль 12 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 537 рублей.

В судебном заседании ответчик п исковым требования возражал, пояснил, что требования законодательства о соблюдении письменной формы договора при цене, превышающей 10 000 рублей, истцом не соблюдена, как и отсутствуют доказательства перечисления денежных средств заемщику. В связи с чем, просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь статьей 167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит возможным, рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 25 декабря 2020 года между ПАО «Банк ВТБ» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита посредством подписания документов простой электронной подписью в мобильном приложении ВТБ-онлайн на основании заявления ответчика о согласии совершения сделок с использованием такой подписи.

Согласно условиям кредитного договора, Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 000 000 рублей. Срок действия договора составляет 60 месяцев (с 25 декабря 2020 года по 25 декабря 2025 года), процентная ставка по кредиту 17,2%. Размер первого платежа составляет 22 345 рублей 65 копеек, размер последнего платежа – 22 499 рублей 82 копейки, дата ежемесячного платежа 25-го числа каждого календарного месяца (пункты 1., 2., 4., 6. договора).

Банк исполнил свои обязательства путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика № (п. 17. договора), что подтверждается расчетом задолженности за период с 25 декабря 2020 года по 28 февраля 2022 года, являющимся выпиской по движению денежных средств по кредитному договору.

Пунктом 12 условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за неисполнение условий договора, размер неустойки (пени) определены – 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 28 февраля 2022 года составляет 1 067 361 рубль 12 копеек, из которых: 962 690 рублей 01 копейка – основной долг, 100 937 рублей 13 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 3733 рубля 99 копеек – пени за несвоевременную уплату плановых процентов

Расчет истца проверен судом, он соответствует действующему законодательству и условиям договора кредита, в связи с чем, суд находит возможным, руководствоваться данным расчетом, поэтому взыскивает с ответчика в пользу истца данную сумму задолженности.

Доводы ответчика о несоблюдении истцом письменной формы договора, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, судом отклоняется в силу следующего.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Положениями частей 1, 3 ст. 5 Федерального закона Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Положениями пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» определено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона об электронной подписи.

Судом установлено, что анкета-заявление и кредитный договор от 25 декабря 2020 года № подписаны и заключены сторонами путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования и подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита посредством подписания данных документов простой электронной подписью.

30 июля 2018 года ФИО оформлено заявление на предоставление комплексного обслуживания в ПАО «Банк ВТБ», по которого клиент просит предоставить ему комплексное обслуживание в Банк ВТБ (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и подключить базовый пакет услуг, а также предоставить доступ к Банку ВТБ-онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО).

Подписание данного заявления является заявлением о присоединении к действующим реакциям Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетах физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), с которыми ФИО ознакомлен и согласен.

В заявлении также указан контактный мобильный телефон клиента: №, логин и пароль для входа в Бак ВТБ-онлайн, а также сведения о счетах, в том числе мастер-счет №.

В материалах дела истцом представлены Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) с приложением № 1 Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, приложением № 2 Условия предоставления услуг по системе «SMS-банкинг».

На основании пункта 8.3 Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиент, присоединившийся к Правилам договора дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) имеет возможность оформить кредитный договор в ВТБ-Онлайн. При заключении Кредитного договора/оформлении иных необходимых для заключения Кредитного договора документов (в том числе заявления на получение Кредита, согласий Клиента, заявления о заранее данном акцепте (по желанию Клиента) и иных), указанные в настоящем пункте Электронные документы подписываются ПЭП с использованием Средства подтверждения - SMS-кода.

Согласно пункту 3.2. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн, доступ к ВТБ-Онлайг по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использование средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

Клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ-Онлайн, которое подписывает электронным простой электронной подписью (далее – ПЭП) способом, определенным в пункте 8.3 настоящих правил. Банк информирует клиента о принято решении посредством направления SMS/Push-сообщения. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия/иные электронные документы, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с индивидуальными условиями/иными электронными документами клиент подписывает их ПЭП способом определенным в пункте 8.3 настоящих правил (п. 6.4.1 Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-онлайн).

Подписание 30 июля 2018 года ответчиком заявления о присоединении к действующим реакциям Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления Банка ВТБ-онлайн физическим лицам в Банке ВТБ (ПАО), Правил совершения операций по счетах физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые Банком ВТБ (ПАО), свидетельствует о волеизъявлении ФИО на предоставление Банком комплекса услуг, в том числе, на заключение кредитного договора в систем ВТБ-онлайн в электронном виде.

Факт подписания данного заявления ответчиком в судебном заседании не оспаривался, как и принадлежность счета, на которой зачислена сумма кредита, а также номер телефона сотового оператора, с которого клиент авторизован, идентифицирован и аутентифицирован.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и рукописной подписи заемщика, договор подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи с учетом его волеизъявления на заключение кредитного договора таким способом, поэтому условие ст. 820 ГК РФ о соблюдении простой письменной формы при заключении кредитного договора соблюдено.

В связи с чем, суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Банк ВТБ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований, постольку с ответчика в пользу истца подлежит взысканию понесенные им при подаче искового заявления расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 537 рублей, подтверждающиеся платежным поручением №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать с ФИО <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 25 декабря 2020 года № в размере 1 067 361 рубль 12 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 537 рублей, всего 1 080 898 рублей 12 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий судья Э.В. Ли

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья Э.В. Ли