Решение по делу № 2-2529/2023 от 29.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2023 года в городе Новом Уренгое Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Шафоростовой О.Ю., при секретаре судебного заседания Дзакураеве К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2529/2023 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту также – истец, «Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ФИО1, ответчик) с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что в соответствии с заключёнными между истцом и ФИО2 кредитным договором от 15.02.2022 № [суммы изъяты], истец является кредитором, а ФИО2 – заёмщиком по кредиту. 25.10.2022 ФИО2 умер. Ответчик приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО2 Истец, основываясь на положениях ст. 1175 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по вышеназванному кредитному договору в общей сумме 1.255.984 рублей 76 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 479 рублей 92 копейки, проценты по кредитному договору в размере 8,2 % за каждый день просрочки возврата кредита, начисленные на сумму основного долга в размере 1 206 867 рублей 79 копеек, начиная с 17.04.2023 по день фактического возврата кредита, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 479 рублей 92 копейки.

Определением суда от 18.05.2023, занесённым в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены АО «СОГАЗ», ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО3, ФИО4

В судебном заседании представитель истца не участвовал, от представителя ФИО5 (действующей на основании доверенности от 16.03.2023 № Д-Ф48-048/159, выданной сроком по 31.03.2026) поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом по известному месту жительства заблаговременно, отзыв на иск не представила, об отложении дела не ходатайствовала. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представители ответчиков АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс-Жизнь» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причине неявки суд не уведомили, об отложении дела слушанием не просили.

Дело рассмотрено также в отсутствии третьих лиц ФИО3 и ФИО4 при их надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено, 15.02.2022 между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 был заключён кредитный договор № [суммы изъяты], в соответствии с которым ФИО2 получил кредит в размере 1 338 713 рублей 20 копеек под 8,2 % годовых на срок по 12.02.2027 (включительно).

Сумма кредита по вышеназванному договору в полном объёме была выдана ФИО2 путём перечисления на счёт № [суммы изъяты], что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика.

В рамках кредитного договора между Заемщиком и АО «СОГАЗ» заключен Договор страхования от несчастных случаев от 15.02.2022 № [суммы изъяты] (полис-оферта) и 15.02.2022 № [суммы изъяты] (полис-оферта), по условиям которого объектом страхования являются имущественные интересы Заемщика, связанные с причинением вреда здоровью, а также со смертью Заемщика, произошедшими в результате несчастного случая; срок страхования установлен по 15.03.2023 и до 12.02.2017 соответственно; страховая сумма установлена в размере кредита по договору от 15.02.2022 № [суммы изъяты]; выгодоприобретателями по договору страхования по страховому случаю «Смерть в результате несчастного случая» являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию.

Также в рамках данного кредитного договора между Заемщиком и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования «Медицина без границ + Антикорона» от 15.02.2022 № [суммы изъяты]. Согласно условиям данного договора объектом страхования являются имущественные интересы Заемщика, связанные в том числе с диагностированием ему смертельно опасного заболевания, а также со смертью Заемщика в результате заболевания, вызванного вирусом SARS-CoV-2, срок страхования установлен по 15.02.2023; выгодоприобретателями по договору страхования по страховому случаю, связанному со смертью Заемщика, являются наследники застрахованного лица по закону или по завещанию.

В соответствии с выпиской из записи акта о смерти от 27.10.2022 № [суммы изъяты], представленной по запросу суда отделом ЗАГС г. Новый Уренгой, ФИО2 умер 25.10.2022.

При жизни обязательства по вышеназванному кредитному договору ФИО2 исполнены не были.

Наследство, открывшееся после смерти ФИО2, в установленном законом порядке, принято наследником по закону первой очереди (п. 1 ст. 1142 ГК РФ) ФИО1 - супругой наследодателя.

Наследственное имущество, в отношении которого нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоит из:

- 1/2 доли прав на денежные средства, хранящиеся на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8369/035 ПАО Сбербанк;

- 1/2 доли прав на денежные средства, хранящиеся на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8369/036 ПАО Сбербанк;

- 1/2 доли прав на денежные средства, хранящиеся на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8623/0451 ПАО Сбербанк;

- прав на денежные средства, хранящиеся на счете № [суммы изъяты] в ПАО Банк «ФК Открытие»;

- автомобиля марки Форд Фокус, 2011 года выпуска, цвет черный, регистрационный знак [суммы изъяты]

- 2760/1524960 долей земельного участка с кадастровым номером [суммы изъяты] (Единое землепользование), находящегося по адресу (местоположение): местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир здание администрации. Участок находится примерно в 7 км. по направлению на запад от ориентира. Почтовый адресу ориентира: <...>, площадью 66942366 +/- 98638 кв.м., категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для сельскохозяйственного производства.

ФИО3 – отец наследодателя и ФИО4 – мать наследодателя отказались принимать наследство, открывшееся после смерти ФИО2

На вышеуказанное наследственное имущество нотариусом нотариального округа город Оренбург ФИО6 ответчику ФИО1 27.07.2023 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Банк в обоснование своих требований ссылается на то, что, поскольку ответчик приняла наследство, открывшееся после смерти ФИО2, то она должна нести ответственность по долгам перед кредитором.

Из ответа АО «СОГАЗ» от 07.06.2023 на судебный запрос следует, что никто из наследников в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования не обращался.

Разрешая заявленный спор, суд руководствуется следующим.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Ст. 310 ГК РФ предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П. 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство, становится должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счёт имущества наследодателя.

В силу положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. п. 1 и 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать всё имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, ФИО1 с момента открытия наследства обязана была уплачивать «Газпромбанк» (АО) сумму основного долга и проценты за пользование кредитом. Вместе с тем, как следует из материалов дела и не опровергнуто самой ФИО1, данную обязанность она не исполняет.

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 23.05.2023 на момент смерти на счетах, открытых на имя ФИО2, находились денежные средства: на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8369/035 ПАО Сбербанк - 229,99 рублей; на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8369/036 ПАО Сбербанк - 3 587,33 рублей; на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8369/036 ПАО Сбербанк - 1 000 000,00 рублей; на счете [суммы изъяты] в дополнительном офисе № 8623/0451 ПАО Сбербанк - 214,07 рублей.

Согласно ответу ПАО Банк «ФК Открытие» на момент смерти на счете № [суммы изъяты], открытом на имя ФИО2 находились денежные средства в размере 3 172,88 рубля.

Согласно экспертному заключению № 2158 от 03.03.2023, составленному оценщиком-экспертом ФИО7, рыночная стоимость наследуемого имущества транспортного средства Форд Фокус по состоянию на 25.10.2022 составляет 447 000 рублей.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости – земельного участка с кадастровым номером [суммы изъяты], составляет 333 781 689,29 рублей. При этом кадастровая стоимость в силу ст. 22.1 Федерального закона от 03.07.2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» соответствует размеру рыночной стоимости соответствующего объекта недвижимости.

Иных доказательств размера наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, общая стоимость наследуемого имущества составляет: 502 015 рублей 69 копеек ((229,99 руб. + 3 587,33 руб. + 1 000 000 руб. + 214,07 руб.) / 2 – денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк) + 3 172 рубля 88 копеек (денежные средства на счете в ПАО Банк «ФК Открытие») + 447 000 рублей (автомобиль) + 604 105 рублей 98 копеек (333 781 689,29 руб. / 1524960 х 2760 - земельный участок), итого 1 553 121 рубль 67 копеек.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 15.02.2022 № 06739-ПБ/22, заключённому между «Газпромбанк» (АО) и ФИО2 по состоянию на 16.04.2023 составляет 1 255 984 рубля 76 копеек, в том числе: 1 206 867 рублей 79 копеек основной долг; 41 326 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом; 7 790 рублей 92 копейки – проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Следовательно, стоимость наследственного имущества, в пределах которой отвечает ответчик ФИО1 по долгам наследодателя ФИО2, значительно превышает размер долга по рассматриваемому кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

Исходя из указанных правовых норм, по договору личного страхования право получения страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого он заключен. Следовательно, при указании в договоре личного страхования выгодоприобретателя не являющегося застрахованным лицом страховщик при наступлении страхового события обязан выплатить страховое возмещение в его пользу.

В силу п. 2 ст. 939 ГК РФ страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Таким образом, в данном случае, согласно условиям договоров страхования, заключенных ФИО2 с АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», выгодоприобретателями, в случае смерти застрахованного лица являются наследники Страхователя.

При таких обстоятельствах, установив, что ответчик ФИО1 является наследником ФИО2, принявшей наследство, то есть универсальными правопреемником умершего заёмщика, а размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с АО «СОГАЗ» и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется.

Далее, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в размере 14 479 рублей 92 копейки.

Кроме того, поскольку основной долг не погашен, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору по ставке в размере 8,2 % годовых, начисленных на сумму основного долга в размере 1 206 867 рублей 79 копеек, начиная с 17.04.2023 по день фактического возврата кредита.

Взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата предусмотрено п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Следовательно, необходимо произвести взыскание с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту, который на 16.04.2023 составляет 1 206 867 рублей 79 копеек, по ставке 8,2 % годовых, начиная с 17.04.2023 по день фактического погашения задолженности, включительно.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 15.12.2022 № 06739-ПБ/22 по состоянию на 16.04.2023 общей суммой 1 255 984 (один миллион двести пятьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре) рубля 76 копеек, из которых: 1 206 867 рублей 79 копеек основной долг; 41 326 рублей 05 копеек – проценты за пользование кредитом; 7 790 рублей 92 копейки – проценты, начисленные на просроченный основной долг.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>) проценты по кредитному договору от 15.12.2022 № 06739-ПБ/22 по ставке 8,2 % годовых, начисленные на сумму основного долга в размере 1 206 867 рублей 79 копеек, начиная с 17.04.2023 по день фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ [суммы изъяты] от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН <***>), в счёт расходов по оплате государственной пошлины, 14 479 (четырнадцать тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 92 копейки.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением о его отмене, а по истечении этого срока решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 05 сентября 2023 года в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Председательствующий: