2-1846-23

21RS0025-01-2023-000345-42

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Чебоксары 30 марта 2023г.

Московский районный суд г.Чебоксары ЧР в составе председательствующего судьи Мамуткиной О.Ф., при секретаре Румянцевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество по тем мотивам, что они с ФИО1 заключили кредитный договор о представлении кредита в размере 1 076 000 руб. В обеспечении кредитного договора был заключен договор залога объекта недвижимости. Однако ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства. За ним образовалась задолженность по основному долгу. Согласно кредитному договору ненадлежащее исполнение обязательств является основанием для досрочного взыскания всей суммы кредита, причитающихся процентов и неустойки. Таким образом, общая сумма долга по кредитному договору составляет 911 026,61 руб. Просят взыскать с ответчика сумму долга, судебные расходы. Обратить взыскание на заложенное имущество. Расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело без их участия, иск поддерживает.

Ответчик ФИО1 иск не признал и показал, что с ДАТА. из-за потери работы и тяжелого материального положения он не оплачивает кредит. С размером долга согласен, в настоящее время устроился на новую работу, намерен встать в график и погашать кредит. Просит предоставить отсрочку на 1 месяц на обращение взыскание на квартиру.

Суд, выслушав объяснение ответчика, ознакомившись с материалами гражданского дела, приходит к следующему.

Правоспособность истца как юридического лица и кредитной организации, имеющей право на размещение денежных средств в рублях и иностранной валюте подтверждается учредительными документами: Уставом Банк ВТБ (ПАО), генеральной лицензией на осуществление банковских операций, свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Между сторонами, Банк ВТБ (ПАО) (ранее Банк ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1, ДАТАг. был заключен кредитный договор НОМЕР о предоставлении кредита в размере 1 076 000 руб., указаны проценты по договору – 13% годовых, срок договора- 242 месяца.

В обеспечении кредитного договора был заключен договор ипотеки объекта недвижимости – квартиры по адресу АДРЕС

Факт уплаты денег ответчику банком в сумме 1 076 000 руб. подтверждается выпиской по счету. Таким образом, банк свои обязанности по кредитному договору выполнил.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. В соответствии со ст.ст. 807-809, 819 ГК РФ заемщик обязан погашать сумму займа и процентов в соответствии с условиями кредитного договора.

Из письменных доказательств, выписки из лицевого счета ответчика, представленных истцом следует, что ФИО1 платежи в счет погашения основного долга и процентов по кредиту с ДАТА. не вносил. Указанное обстоятельство в суде ответчиком было признано.

ДАТАг. ответчику Банк ВТБ (ПАО) выслал заказным письмом требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в виду нарушения сроков оплаты.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данные положения закона согласовываются с условиями кредитного договора, в соответствии с которым кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в случае неуплаты указанных платежей либо их несвоевременного внесения (п.5.4.1 условий договора). Учитывая, что ответчик с ДАТА. допускал просрочки в погашении основного долга, требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению. Таким образом, сумма основного долга в размере 839 635,64 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу банка. Размер задолженности по основному долгу ответчиком признан.

Истцом так же заявлено требование о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Согласно условиям кредитного договора, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком уплаты процентов. Как уже установлено судом выше ответчик свою обязанность по ежемесячному погашению кредита не выполнил. Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты. Данное условие договора не противоречит ст. 811 ч.2 ГК РФ. Банком определена задолженность по процентам на ДАТАг. в 36 638,87 руб. Ответчиком расчет долга по процентам по кредитному договору, отличный от расчета истца, не представлен.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за нарушение сроков возврата кредита. При определении размера данных процентов суд исходит из условий кредитного договора, согласно которому заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки (п.6.3 кредитного договора). Размер пени на ДАТАг. по процентам составляет 4 272,38 руб., пени по долгу- 30 479,72 руб.

Самим истцом размер пеней был снижен в 10 раз, что признается соразмерным последствиям нарушения обязательства. В связи с этим, основания для дальнейшего снижения размера пеней судом не установлены.

Подлежит так же взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 348 ч.1, 349 ч.1 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, суд обращает взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с п.2.6 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов заключается договор залога (ипотеки) квартиры с ФИО1

Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор залога (ипотеки), по условиям которого квартира по адресу <...> была предоставлено ответчиком в обеспечении кредитного договора. Закладная на квартиру была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ЧР ДАТАг. за НОМЕР.

По правилам ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1/ сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5 % от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2/ период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет менее чем 3 месяца.

Судом установлено, что ответчик допустил просрочку внесения платежей более 3 раз (ежемесячно с ДАТА. и до дня рассмотрения спора), размер требований залогодержателя (основной долг по кредиту –839 635,64 руб.) соразмерен стоимости заложенного имущества. Таким образом, суд приходит к выводу, что имеются все предусмотренные законом основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Банком предложено установление начальной продажной цены заложенного имущества по рыночной стоимости, определенной оценщиком ООО «Профит-плюс» на ДАТАг. Ответчиком рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в размере 3 226 400 руб. (4 033 000 руб. х 80%), способ реализации- публичные торги.

Вместе с тем ответчиком суду заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки в обращении взыскания на квартиру на 1 месяц.

Согласно п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда, залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Из материалов дела следует, что, согласно заключению оценщика, стоимость заложенного имущества - квартиры составляет 4 033 000 руб. Задолженность ответчика по кредитному договору составляет 911 026,61 руб., что почти в 4 раза ниже стоимости заложенного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая положения п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и то, что залогодателем является гражданин, ответчик обращался в банк за отсрочкой исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с тяжелым материальным положением, однако в предоставлении отсрочки банком было отказано, задолженность ответчика по кредитному договору почти в 4 раза ниже стоимости заложенного имущества, суд полагает необходимым предоставить ответчику ФИО1 отсрочку реализации заложенного имущества сроком на один месяц с даты вступления в законную силу решения суда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.195-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от ДАТАг., заключенный с ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) по кредитному договору НОМЕР от ДАТАг. в счет основного долга 839 635,64 руб., проценты по договору на ДАТАг. – 36 638,87 руб., пени на ДАТАг. по долгу – 30 479,72 руб., пени по процентам- 4 272,38 руб., 18 310 руб. возврат госпошлины.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге (ипотеке) имущество: квартиру, расположенную по адресу АДРЕС, установив начальную продажную цену в 3 226 400 руб., способ реализации- публичные торги.

Предоставить ФИО1 отсрочку в обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу АДРЕС - сроком на 1 месяц со дня вступления в законную силу решения суда.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд ЧР в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий:

Решение принято в окончательной форме ДАТАг.