Решение по делу № 2-2057/2022 от 07.07.2022 | Ковровский городской суд (Владимирская область)

Дело № 2-2057/2022

УИД 33RS0011-01-2022-003069-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 7 июля 2022 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Черкас О.В.,

при секретаре Захаровой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Банк ВТБ" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, также расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее ПАО "Банк ВТБ") обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от по состоянию на включительно в размере 868 536,69 руб., из которых: 805 450,27 руб. - основной долг, 61 127,12 руб. - проценты, 1959,30 руб. - пени; по кредитному договору от по состоянию на включительно в размере 694 491,21 руб., из которых: 599 619,64 руб. - основной долг, 77245,72 руб. - проценты, 17625,85 - пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 015 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО "Банк ВТБ" и ФИО1 заключили кредитный договор , путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 990 654,00 руб. на срок по с взиманием за пользование кредитом 12,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца. кредитные денежные средства в размере 990 654,00 руб. были зачислены на счет ответчика. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Однако ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 868 536,69 руб., из которых: 805 450,27 руб. - основной долг, 61 127,12 руб. - проценты, 1959,30 руб. - пени, которою истец просит взыскать в свою пользу с ответчика.

ПАО "Банк ВТБ" (ранее ВТБ 24 (ПАО)) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты. Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление и получена банковская карта . Согласно расписке ответчику по карте был установлен лимит в размере 541 500,00 руб., который по заявлению ответчика от был увеличен до 600 000,00 руб. Ответчик обязался ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Однако ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на включительно образовалась задолженность в размере 694 491,21 руб., из которых: 599 619,64 руб. - основной долг, 77245,72 руб. - проценты, 17625,85 - пени, которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) извещенный надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явился,ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении спора без своего участия, не возражал против вынесения решения в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Таким образом, суд предпринял все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, с учетом мнения представителя истца полагает возможным в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле документам.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу (банку) полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен путем присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7. Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, по смыслу указанных правовых норм и условий кредитного договора, сумма овердрафта представляет собой кредит, предоставленный банком ответчику.

Судом установлено, что ПАО "Банк ВТБ" и ФИО1 заключили кредитный договор , путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Индивидуальных условий (л.д. 45-47, 53-72).

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, ПАО "Банк ВТБ" предоставило ответчику денежные средства в сумме 990 654,00 руб. на срок по с взиманием за пользование кредитом 12,20% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 07-го числа каждого календарного месяца (о.л.д.45)

кредитные денежные средства (кредит) в размере 990 654,00 руб. были зачислены на счет истца, что подтверждается банковским ордером от (л.д. 42), тем самым исполнив свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Также установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору.

Уведомлением от истец уведомил ответчика о необходимости погашения имеющейся задолженности и потребовал досрочно вернуть всю оставшуюся сумму кредитов, причитающихся процентов и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора (л.д.75), однако указанное требования оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на включительно образовалась задолженность по кредитному договору от в размере 868 536,69 руб., из которых: 805 450,27 руб. - основной долг, 61 127,12 руб. - проценты, 1959,30 руб. - пени (л.д. 33-35).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд полагает возможным руководствоваться данным расчетом при определении размера подлежащей взысканию с ответчика задолженности.

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от в общем размере 868 536,69 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также судом установлено, что ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (л.д. 38-41).

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую , что подтверждается распиской в получении карты (л.д. 37), ответчик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п. 10 Приложения №1 к Правилам данные Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставление и использовании банковской карты, заключенным между банком и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичной акционерное общество) от , а также решения Общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Баш ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и Ответчиков, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно Правилам ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке ответчику по карте был установлен лимит в размере 541500 руб., который по заявлению ответчика от был увеличен до 600 000,00 руб. (л.л.д. 40-41).

Согласно Правилам заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврате включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов», утвержденных приказом по банку, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 22,0% годовых.

Исходя из Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредит и погасить начисленные проценты за пользование кредитом; не позднее последнего дня: срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценту за пользование кредитом. Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процёнтам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

Согласно расчету, представленного истцом по состоянию на включительно образовалась задолженность по кредитному договору от в размере 694 491,21 руб., из которых: 599 619,64 руб. - основной долг, 77245,72 руб. - проценты, 17625,85 - пени (л.д. 8-32).

Таким образом, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от в общем размере 694 491,21 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 015 руб., что подтверждается платежным поручением от , в связи с чем они подлежат взысканию с ответчика в пользу Банк ВТБ (ПАО).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Банк ВТБ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от по состоянию на включительно в размере 868 536,69 руб., из которых: 805 450,27 руб. - основной долг, 61 127,12 руб. - проценты, 1959,30 руб. - пени; по кредитному договору от по состоянию на включительно в размере 694 491,21 руб., из которых: 599 619,64 руб. - основной долг, 77245,72 руб. - проценты, 17625,85 - пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 015 руб.

Ответчиком может быть подано в Ковровский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней после получения копии решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд, ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Черкас

Справка: мотивированное заочное решение изготовлено 14 июля 2022 года.