РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 марта 2023 года с. Неверкино
Пензенской области
Неверкинский районный суд Пензенской области в составе:
председательствующего судьи Игошиной Л.В.,
при секретаре Конгуровой Ю.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Неверкино Неверкинского района Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
В обоснование иска указано, что 30.09.2019 ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № был выдан кредит ФИО1 в размере 170 379,90 руб. на срок 42 месяца со дня фактического представления кредита под 13,4% годовых.
Кредитные денежные средства в размере 170 379,90 руб. банком были перечислены на счет заемщика.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
По состоянию на 17.05.2022 задолженность заемщика ФИО1 составляет 122 545,08 руб., в том числе: просроченный основной долг - 110 754,78 руб.; просроченные проценты - 11 790,30 руб.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита и расторгнуть кредитный договор. Требование до настоящего момента не выполнено.
Ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ истец просит расторгнуть кредитный договор № от 30.09.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1; взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 30.09.2019 за период с 30.03.2021 по 17.05.2022 в размере 122 545,08 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 650,90 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Суд полагает возможным рассмотреть дело в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1).
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 330 ГК РФ кредитор вправе потребовать уплаты неисправным должником неустойки по условиям соглашения о ней.
Согласно положениям ст. ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.09.2019 между ПАО Сбербанк в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 170 379,90 рублей под 13,4 % годовых сроком на 42 месяца (л.д. 18). Требования, предъявляемые законом к форме кредитного договора, были соблюдены.
Банк свои обязательства по предоставлению ответчику ФИО1 кредита исполнил, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 379,90 руб. на счет заемщика №, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 26, 27).
В силу п. 6 Индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательства погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 5 104,24 руб. Расчет ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (л.д. 14).
В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования (л.д. 14) погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату каждый месяц, в последний календарный день, если в календарном месяце платежная дата отсутствует.
Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).
Согласно п. 1 Общих условий кредитования платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).
В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п. 3.5 Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета(ов), указанного(ых) в договоре или поручении, в соответствии с условиями счета(ов) (отсутствие денежных средств на указанном(ых) счете(ах) не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору).
Согласно п. 4.2.3 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, а при оформлении в виде поручительства физического лица предъявить аналогичные требования к поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования с содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен.
Факт заключения вышеуказанного кредитного договора о предоставлении заемных денежных средств в размере, сроки и на условиях договора стороной ответчика не отрицается.
Судом установлено, ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита.
Как усматривается из истории погашений по кредитному договору № от 30.09.2019 (л.д. 29-31), по причине неоднократного нарушения условий кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей за период пользования кредитом у ФИО1 возникла задолженность за период с 30.03.2021 по 17.05.2022 (включительно) по основному долгу - 110 754,78 руб., по процентам - 11 790,30 руб., которую истец просит взыскать с ответчика.
У суда нет оснований ставить под сомнение правильность расчета истребуемых истцом сумм, т.к. в нем отражены условия кредитного договора (сумма кредита, процентная ставки и другие). При расчете учтены данные лицевого счета и условия кредитного договора.
В суд не представлено каких-либо доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности ответчика перед истцом по заключенному ими 30.09.2019 кредитному договору.
Исходя из положений кредитного договора, а также требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1, выступающим заемщиком по кредитному договору № от 30.09.2019, своих обязательств перед ПАО Сбербанк, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию образовавшаяся задолженность с учетом положений ст. 196 ГПК РФ, в пределах заявленной суммы.
В соответствии с подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
Требованием (претензией) от 24.11.2022 (л.д. 35) банк предложил заемщику в срок не позднее 24.12.2022 погасить образовавшуюся задолженность в размере 132 047,27 руб. (по состоянию на 24.11.2022), и разъяснил, что в случае неисполнения настоящего требования банк обратится в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов и расторжении кредитного договора.
Однако в указанный срок ответчиком задолженность погашена не была, кредитный договор расторгнут не был. Ответа на уведомление о погашении просроченной задолженности по кредиту и расторжении договора от заемщика не последовало.
Учитывая, что ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия кредитного договора № от 30.09.2019, суд приходит к выводу о необходимости расторгнуть указанный кредитный договор.
Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в суд не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.
Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.
При таких обстоятельствах исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска ПАО Сбербанк уплачена государственная пошлина в размере 3 650,90 руб., что подтверждается платежными поручениями № 528244 от 23.12.2021 и № 268393 от 10.06.2022 (л.д. 4, 5).
Поскольку исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 650,90 руб.
Определением Неверкинского районного суда от 16.01.2023 по настоящему гражданскому делу приняты меры по обеспечению иска. В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в случае удовлетворения иска принятые меры по обеспечению иска сохраняют свое действие до исполнения решения суда. В связи с чем, суд считает правильным сохранить до исполнения решения суда принятые судом по рассматриваемому гражданскому делу меры по обеспечению иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Московский Банк ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 30.09.2019 между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина РФ №, выдан отделением УФМС России по <адрес> по району Черемушки ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 770-123), в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Московский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 30.09.2019 за период с 30.03.2021 по 17.05.2022 в размере 122 545 (сто двадцать две тысячи пятьсот сорок пять) рублей 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 650 (три тысячи шестьсот пятьдесят) рублей 90 копеек.
В соответствии с ч. 4 ст. 144 ГПК РФ принятые меры по обеспечению иска – арест на имущество ФИО1 в пределах заявленных исковых требований – 122 545 (сто двадцать две тысячи пятьсот сорок пять) рублей 08 копеек - сохраняют свое действие до исполнения решения суда.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Неверкинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.
Судья Л.В.Игошина