Дело № 2-228/2022

УИД 52RS0002-01-2021-011032-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п.Воротынец 12 августа 2022 года

Воротынский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Чистяковой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Ладейновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к наследникам умершего ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором с учетом уточненных исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ просило суд взыскать с наследников ФИО2 задолженность по кредитному договору №ф от 01.12.2014 с 21.08.2015 по 06.09.2021 в общем размере 140775 руб. 18 коп., из которых 43405 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 55480 руб. 78 коп.- сумма процентов, 25732 руб. 51 коп. - штрафные санкции на просроченный платеж, 7091 руб. 71 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу, 9064 руб. 59 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам; а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4015 руб. 50 коп.

В обоснование исковых требований указано, что 01.12.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №ф.

В соответствии с условиями кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ФИО2 кредит в сумме 50000 руб. сроком погашения до 30.11.2019, а ФИО2 принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Денежные средства были перечислены ФИО2, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно условиям кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 54,57 %.

В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность с 21.08.2015 по 06.09.2021 г. в размере 140775 руб. 18 коп., из которых 43405 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 55480 руб. 78 коп.- сумма процентов, 25732 руб. 51 коп. - штрафные санкции на просроченный платеж, 7091 руб. 71 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу, 9064 руб. 59 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам.

Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.

Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений.

По имеющейся у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» информации, ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Из Единой базы нотариата стало известно о том, что у нотариуса ФИО7 к имуществу умершего ФИО2 заведено наследственное дело №.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Определением Канавинского районного суда г. Нижнего Новгорода от 13.05.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники к имуществу умершего ФИО2 - ФИО3, ФИО4, ФИО1.

Определением того же суда от 13.05.2022 гражданское дело № 2-1233/2022 по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору передано на рассмотрение в Воротынский районный суд Нижегородской области.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО4 не явились, извещены надлежащим образом. Согласно телефонограмме ответчик ФИО4 просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства и дав оценку собранным по делу доказательствам в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что 01.12.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны заключен договор потребительского кредита № №ф с лимитом кредитования в размере 50000 рублей.

Кредитный лимит предоставлен на выданную ФИО2 кредитную карту без льготного периода.

Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использование банковской карты ставка процентов за пользование банковской карты ставка процентов за пользованием кредитными средствами составит 22,41% при условии безналичного использования.

В случае если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой счет, открытый в Банке или в иных банках, ставка процента составляет 54,75% годовых (пункт 4 Договора).

Заемщик обязуется погашать плановую сумму ежемесячно, которая включает в себя 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца (пункт 6 Договора).

Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика, установленный в пункте 6 Индивидуальных условий при частичном досрочном возврате кредита не изменяются.

Заемщик обязался своевременно уплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитными денежными средствами. В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Из материалов дела следует, что ОАО АКБ «Пробизнесбанак» свои обязательства по договору потребительского кредита перед заемщиком ФИО2 исполнил в полном объеме путем выдачи последнему кредитной карты с лимитом кредитования в размере 50000 рублей, сроком до 30.11.2019.

При подписании Индивидуальных условий потребительского кредита ФИО2 указал, что с Общими условиями предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» согласен и обязуется их выполнять.

Между тем, ФИО2 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что привело к возникновению просроченной задолженности.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету.

Приказом Банка России от 12.08.2015 № ОД-2071 и № ОД-2072 у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 по делу № А40-154909/15 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признано несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

02.04.2018 в связи с образованием просроченной задолженности ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего «Агентство по страхованию вкладов» направило ФИО2 требование о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредиту, которое заемщик оставил без удовлетворения.

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, не погасив задолженность перед банком.

Из ответа нотариуса Воротынского района Нижегородской области установлено, что к имуществу умершего ФИО2 заведено наследственное дело №.

Из наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО2 к нотариусу обратилась супруга умершего - ФИО3.

Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: , (согласно выписке из ЕГРН от 10.06.2019 кадастровая стоимость квартиры составляет 8322625,11 руб.) и 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: , земельный участок № (согласно выписке из ЕГРН от 29.01.2021 кадастровая стоимость земельного участка составляет 286924 руб.)

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону наследником умершего, принявшим наследство является супруга умершего - ФИО3

ФИО3 выданы свидетельства о праве на наследство по закону: на 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: доли в праве общей долевой собственности на общее имущество в многоквартирном доме и на 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: , земельный участок №.

В силу положений статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, поскольку обязанность заемщика ФИО2 по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае ответчик ФИО3 становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, ФИО3, принявшая наследство после смерти ФИО2, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору после смерти супруга ответчиком ФИО3 суду не представлено, ходатайства о применении к требованиям истца сроков исковой давности ФИО3 не заявлено.

ФИО4 и ФИО1 (дети умершего ФИО2) от принятия наследства отказались, обратившись с соответствующими заявлениями к нотариусу.

При таких обстоятельствах ФИО4 и ФИО1 не отвечают по долгам наследодателя, следовательно, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с указанных ответчиков как с наследников в порядке статьи 1175 ГК РФ, не имеется.

Представленная письменная позиция о применении последствия пропуска истцом срока исковой давности подписана только ответчиком ФИО1, которая не вступила в права наследства и, следовательно, не отвечает по долгам наследодателя.

Исходя из разъяснений, изложенных в абзаце четвертом пункта 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что заявление ненадлежащей стороны о применении исковой давности правового значения не имеет.

Согласно представленному расчету задолженность по кредитному договору №ф от 01.12.2014 с 21.08.2015 по 06.09.2021 составляет 140775 руб. 18 коп., из которых 43405 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 55480 руб. 78 коп.- сумма процентов, 25732 руб. 51 коп. - штрафные санкции на просроченный платеж, 7091 руб. 71 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу, 9064 руб. 59 коп.- проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам.

Ответчиком ФИО3 контррасчета суду не представлено.

Проверив расчет задолженности по основному долгу, сумме процентов и штрафных санкций на просроченный платеж, суд находит его верным, и, учитывая отсутствие возражений в части указанной задолженности со стороны ответчика ФИО3, суд полагает в данной части исковые требования подлежащими удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания за период с 07.12.2018 по 06.09.2021 процентов за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу в размере 7091 руб. 71 коп и процентов за уклонение от возврата денежных средств по процентам в размере 9064 руб. 59 коп., суд не находит оснований для их удовлетворения в силу нижеследующего.

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрены условия договора потребительского кредита (займа), которые должны быть указаны в тексте кредитного договора, в том числе, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения (подпункт 12, пункта 9 статьи 5).

Пунктом 12 индивидуальных условий потребительского кредитного договора №ф от 01.12.2014 определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Заемщик обязуется своевременно уплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитными денежными средствами. В случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, заемщик обязуется уплачивать банку неустойку с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом проценты начисляются, начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Индивидуальный потребительский кредит между кредитором и заемщиком не содержит условий ответственности за нарушение обязательств в виде уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 811 ГК РФ, определяющей последствия нарушения заемщиком договора займа, предусматривает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Данная норма гражданского законодательства распространяется на правоотношения сторон по договору займа, где не определены законом или договором мера ответственности заемщика за нарушение условий договора займа по его возврату.

Согласно абзацу 4 пункта 15 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При указанных обстоятельствах, на возникшие между сторонами кредитного договора правоотношения последствия нарушения договора займа, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ не распространяются, т.к. индивидуальными условиями договора предусмотрена иная мера ответственности заемщика, указанная в п.12 индивидуальных условий.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, с ФИО3 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3554 руб. 65 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3, ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №ф от 01.12.2014 с 21.08.2015 по 06.09.2021 в размере 124618 руб. 88 коп., из которых 43405 руб. 59 коп. - сумма основного долга, 55480 руб. 78 коп. - сумма процентов, 25732 руб. 51 коп.- штрафные санкции на просроченный платеж.

Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ИНН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3554 руб. 65 коп.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО3 (ИНН №) о взыскании за период с 07.12.2018 по 06.09.2021: процентов за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу в размере 7091 руб. 71 коп., процентов за уклонение от возврата денежных средств по процентам в размере 9064 руб. 59 коп., расходов по оплате государственной пошлины отказать.

В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО4, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Воротынский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19.08.2022

Судья Е.А.Чистякова