№ 2-121/2025
72RS0019-01-2023-002527-08
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Тобольск 07 июля 2025 года
Тобольский городской суд Тюменской области в составе:
председательствующего судьи Хасановой Д.М.,
при секретаре Бухаровой В.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ФИО2,
установил:
истец обратился в суд с требованиями о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества ФИО2 просроченной задолженности, состоящей из суммы общего долга – 198 761,59 руб., из которых: 183 231,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 15 530,37 руб.; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 175,24 руб.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и истцом был заключен договор кредитной карты № на сумму 160 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед Банком составляет 198 761,59 руб., из которых: 183 231,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 15 530,37 руб. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего ФИО2 – ФИО1 в лице законного представителя Айтмаметовой И.М.
Согласно свидетельству о перемене имени Айтмаметова И.М. сменила фамилию на ФИО3.
Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен.
Ответчик ФИО1 в лице законного представителя ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.
Третье лицо АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещённое о месте и времени рассмотрения дела, не явилось.
На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписал заявление-анкету на оформление кредитной карты Тинькофф на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
ФИО2 был ознакомлен и согласен с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать, о чем свидетельствует личная подпись ФИО2
Из тарифного плана ТП 7.27 (Рубли РФ) по кредитным картам следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней; базовая процентная ставка – 34,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб.; плата за выпуск карты – бесплатно; предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж не более 6 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20% в день; плата за предоставление Услуги «СМС-банк» - 59 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб. При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в Счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным Счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет ноль процентов по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях)), указанным в данном счете-выписке. При несоблюдении условия беспроцентного периода, установленного п.1, на кредит по операциям покупок действует базовая процентная ставка. Базовая процентная ставка действует с даты совершения операции до даты формирования счета-выписки, следующего за счетом-выпиской, где данная операция была отражена.
Раздел 2 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) содержит указание на то, что в рамках универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующие о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.
Согласно раздела 4 Общих условий кредитования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом в определенные кредитным договором срок; погашать задолженность в размере, указанном в выписке, в течение указанного в ней срока.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, ног не менее чем 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Заемщик принял на себя обязательства оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору №, предоставив ФИО2 денежные средства, которыми последний воспользовался путем снятия наличными, осуществления безналичных расчетов, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно выписке по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, денежные средства в счет оплаты основного долга и процентов в полном объеме и в установленном договором сроки не внесены.
Справкой о размере задолженности подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 198 761,59 руб., из которых: 183 231,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 15 530,37 руб.
Истцом в адрес ФИО2 был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 761,59 руб., из которых: 183 231,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 15 530,37 руб.
Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчиками суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен.
При указанных обстоятельствах, суд, основываясь на представленном истцом расчете задолженности, в отсутствии иных доказательств, находит установленным, что задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 198 761,59 руб., из которых: 183 231,22 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, просроченные проценты – 15 530,37 руб.
Поскольку расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верен, соотносится с карточкой движения денежных средств, являющейся приложением к расчёту, ответчиком не оспорен, альтернативный расчет не представлен, оснований для критической оценки расчета, представленного истцом, у суда не имеется.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Как следует из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно пунктам 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В соответствии с положениями статей 408, 418 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку обязанность по погашению задолженности по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из ответа на запрос нотариуса нотариального округа г.Тобольска и Тобольского района Тюменской области ФИО5 о наличии наследственного дела, открытого к имуществу умершего ФИО2 следует, что наследником, принявшим наследство, является дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя Айтмаметовой Ирины Михайловны. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составила 1 000 296,2 руб.
Доказательств иной стоимости наследственного имущества в материалы дела не представлено.
Таким образом, поскольку обязательства по кредитному договору № не исполнены и перешли к ФИО1 в полном объеме, она является единственным наследником, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Поскольку стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком ФИО1 после смерти ФИО2, превышает стоимость заявленной истцом ко взысканию задолженности, требования истца о взыскании задолженности по договору кредитной карты № в размере 198 761,59 рублей заявлены в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.
Доводы ответчика о том, что задолженность по кредитному договору должна быть погашена страховой компанией, судом не могут быть приняты во внимание.
Из материалов дела следует, что при заключении ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ договора кредитной карты № он был застрахован от несчастных случаев посредством присоединения к договору коллективного страхования от несчастного случая №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках заключенного договора банк является страхователем, а клиенты Банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.
Согласно условиям данного договора коллективного страхования, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица, его наследники.
Заочным решением Тобольского городского суда Тюменской области от 21.02.2025 по иску ФИО6 смерть ФИО2, наступившая ДД.ММ.ГГГГ, была признана страховым случаем по договору коллективного страхования от несчастного случая № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «T-Страхование» и ФИО2 На АО «Т-Страхование» была возложена обязанность произвести страховую выплату по указанному договору.
Определением Тобольского городского суда Тюменской области от 15.05.2025, после отмены заочного решения Тобольского городского суда Тюменской области от 21.02.2025, исковое заявление ФИО6 в интересах несовершеннолетней ФИО1 о признании события страховым случаем, возложении обязанности произвести страховую выплату, компенсации морального вреда, оставлено без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом досудебного порядка урегулирования спора.
Таким образом, на момент принятия настоящего решения выплата страхового возмещения не произведена, доказательств иного ответчиком не представлено.
Принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования является наследник ФИО1, а не банк, учитывая, что страховая выплата не произведена, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований по доводам ответчика суд не усматривает.
С учетом изложенного с ФИО1 в лице законного представителя ФИО6 в пользу АО «Т-Банк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты № в размере 198 761,59 руб.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины.
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 175,24 рублей, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №, которая с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Т-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в лице законного представителя ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Т-Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 198 761,59 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 175,24 руб.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 21.07.2025
Судья Д.М. Хасанова