Уникальный идентификатор дела
77RS0030-02-2024-006326-91
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 февраля 2025 года адрес
Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Фокеевой В.А. при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-668/25 по иску индивидуального предпринимателя фио к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании неосновательного обогащения,
УСТАНОВИЛ:
Истец ИП фио обратился в суд с исковыми требованиями к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании неосновательного обогащения. В обоснование требований истец указал, что между истцом и ответчиком 10.11.2023 г. был заключен договор банковского счета, истцу открыт расчетный счет №<***>, что подтверждается справкой от 05.04.2024 г. 29.03.2024 г. истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета и переводе остатков денежных средств с вышеуказанного счета на счет истца в новой организации. Однако, ответчик в безакцептном порядке списал со счета истца комиссию в размере сумма за непредоставление документов по запросу банка на основании Федерального закона №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Списание подтверждается банковским ордером №951583 от 29.03.2024 г. 05.04.2024 г. открытый истцу расчетный счет был ответчиком закрыт, остаток дененжых средств с закрытого счета на счет истца в другой организации переведен не был, поскольку был списан целиком на комиссию. Закрытие счета подтверждается справкой от 05.04.2024 г. Истец полагает, что комиссия в размере сумма, списанная со счета истца, является неосновательным обогащением ответчика и подлежит возврату истцу. Кроме того, за пользование чужими денежными средствами с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты согласно ст.395 ГК РФ. На основании изложенного, истец, уточнив исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просит суд взыскать с ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в пользу индивидуального предпринимателя фиоВ, сумму неосновательного обогащения в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
Истец в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, представил отзыв, при этом ответчик ходатайства об отложении рассмотрения дела не подавал, об уважительности причин неявки суду не сообщил, в связи с чем суд признал причину неявки ответчика неуважительной и рассмотрел настоящее дело в порядке ч.3 ст.167 ГПК РФ в его отсутствие.
Исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.п.1 и 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
На основании п.п.1 и 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п.1 ст.160 настоящего Кодекса.
На основании п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
Согласно п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п.п.1 и 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
На основании п.1 ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
В силу п.п.1 и 2 ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Отношения, в том числе отношения граждан Российской Федерации, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, регулируются Федеральным законом от №115 от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Положениями ст.ст.6 и 7 Указанного Федерального закона на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе, на банки, возложены обязанности по контролю операций с денежными средствами своих клиентов, принятых на обслуживание, а также предоставлены права запрашивать у своих клиентов сведения и документы в рамках исполнения своих функций по проведению контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 10.11.2023 г. ИП фио в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» был открыт расчетный счет №<***>, что подтверждается представленной в материалах дела справкой от 05.04.2024 г.
Расчетный счет открыт истцу на основании его Заявления в рамках Правил комплексного банковского обслуживания клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ» (Правила КБО), копия которых представлена в материалах дела.
Согласно п.1.1 раздела 1 Правил КБО Правила КБО и заявление о присоединении к Правилам КБО, надлежащим образом оформленное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором комплексного банковского обслуживания (Договор КБО).
В соответствии с п.1.2 раздела 1 Правил КБО Договор КБО включает в себя комплекс банковских продуктов и сервисов, в том числе Условия обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания марка автомобиля Online» (СДБО).
Согласно п.3.1 раздела 3 Правил КБО заключение Договора КБО осуществляется в соответствии со ст.428 ГК РФ путем присоединения клиента к Правилам КБО на основании оформленного Заявления. Заключение Договора КБО означает принятие клиентом Правил КБО и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями Договора КБО и обязательство их неукоснительно выполнять.
На основании п. 4.2 раздела 4 Правил КБО клиент обязан своевременно и в полном объеме предоставлять банку сведения и документы, необходимые банку для осуществления функций, предусмотренных, в том числе, Федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в установленные действующим законодательством Российской Федерации сроки, а при отсутствии таких сроков - в сроки, установленные запросом банка.
В силу п.8.6 раздела 8 Правил КБО за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств клиент несет ответственность в соответствии с Договором КБО и действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно доводам истца, указанным в исковом заявлении, 29.03.2024 г. истец обратился к ответчику с заявлением о закрытии счета и переводе остатков денежных средств с вышеуказанного счета на счет истца в новой организации.
С 02.04.2024 г. истец прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чем свидетельствует представленная в материалах дела выписка из ЕГРИП от 09.08.2024 г. №ЮЭ9965-24-103942134.
При закрытии расчетного счета истца ответчик в безакцептном порядке списал с указанного счета комиссию в размере сумма. Факт списания денежных средств подтверждается представленным в материалах дела банковским ордером №951583 от 29.03.2024 г., в назначении платежа указано, что списание произведено в качестве неустойки в соответствии с п.п.16 Тарифов вознаграждений за услуги, утвержденных Приказом №136-01 от 11.03.2024 г., в рамках договора счета №<***> от 10.11.2023 г.
Согласно доводам ответчика, изложенным в представленной в суд письменной позиции, в рамках исполнения возложенных на ответчика Федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» обязанностей, в связи с наличием при проведении операций по расчетному счету истца отдельных признаков сомнительности, а также в целях недопущения вовлечения ответчика в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, ответчик посредством СДБО 12.03.2024 г. направил истцу запрос на предоставление документов и сведений со сроком предоставления 14 календарных дней. Соответствующие уведомления о запросе документов также 12.03.2024 г. были направлены на адрес электронной почты истца и посредством СМС уведомления на номер телефона истца. Уведомление о запросе документов с вложением представлены в материалах дела.
Запрашиваемые ответчиком документы истцом предоставлены не были, доказательств обратного суду не представлено.
В связи с указанными обстоятельствами, в дальнейшем ответчик руководствовался положениями Тарифов вознаграждений за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (Тарифы), которые являются приложением Договора КБО.
В частности, согласно адрес условий Тарифов в редакции, утвержденной Приказом Председателя Правления от 11.03.2024 г. №136-01, в случае неисполнения и/или несвоевременного исполнения запроса банка о предоставлении документов (информации), направленного в соответствии с законодательством Российской Федерации, в случае предоставления недостоверных документов (информации), банком взимается штраф в размере 10% от остатка на банковских счетах клиента в банке на дату взимания штрафа, но не менее сумма (в случае если свободный остаток на счетах клиента на дату взимания штрафа составляет менее сумма, штраф удерживается в пределах свободного остатка денежных средств на счетах).
Поскольку остаток денежных средств на расчетном счете истца, открытом ответчиком, составлял на дату закрытия счета менее сумма, весь остаток денежных средств был списан ответчиком в качестве штрафа.
Письмом №7 от 22.04.2024 г. истец обратился к ответчику с претензией, в которой потребовал осуществить возврат списанных денежных средств.
Письмом от 06.05.2024 г. ответчик отказал истцу в удовлетворении его требований, разъяснив причины отказа.
В силу положений ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 настоящего Кодекса.
Таким образом, неосновательное обогащение имеет место в случае приобретения или сбережения имущества в отсутствие на то правовых оснований.
Согласно ст.1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения:
1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное;
2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности;
3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки;
4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.
В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из содержания положений ч.1 и 3 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу требований ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Разрешая заявленные истцом исковые требования, суд находит их не подлежащими удовлетворению, поскольку денежные средства, списанные ответчиком с расчетного счета истца, не являются неосновательным обогащением.
Суд приходит к выводу о том, что в рассматриваемом деле истец не выполнил законных требований ответчика в рамках заключенного Договора КБО, а именно - не предоставил запрашиваемые банком документы. Доказательств обратного, равно как и доказательств неполучения запросов. истцом вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено.
Списание ответчиком штрафа с расчетного счета истца при его закрытии основано на существовавших между истцом и ответчиках обязательствах, вытекающих из заключенного Договора КБО, являлось правомерным, поскольку соответствующая санкция была предусмотрена Тарифами, с которыми, исходя из обстоятельств заключения Договора КБО, истец был ознакомлен и согласен, а кроме того ответчик имел право произвести списание на условиях заранее данного истцом акцепта.
Доводы истца о неправомерности взимания комиссии ответчиком суд отклоняет, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик действовал в рамках прав и обязанностей, предусмотренных Федеральным законом №115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а денежные средства, списанные с расчетного счета истца, не являлись платой за отдельную услугу, предоставляемую ответчиком как банком своему клиенту.
В связи с изложенным, оценив представленные в материалах дела доказательства в их совокупности, проанализировав доводы сторон, суд отказывает истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика неосновательного обогащения в сумме сумма
Требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами и о взыскании расходов на оплату государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.
Таким образом, списание денежных средств с расчетного счета истца осуществлено ответчиком в связи с неисполнением истцом своих обязанностей по Договору КБО по предоставлению в установленных срок запрошенных документов и не является неосновательным обогащением ответчика.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя фио к публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» о взыскании неосновательного обогащения отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.
СудьяФокеева В.А.
Решение изготовлено в окончательной форме 14 марта 2025 года