№
Решение вступило в законную силу
«____» _________________ 2025 г.
Судья_______________ Х.Х. Даов
Решение
Именем Российской Федерации
<дата> г.<адрес>
Терский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего - судьи Даова Х.Х.,
при секретаре с/з Кандроковой А.Х.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в сумме 212 548 руб. 90 коп., образованной за период с <дата> по <дата>, а также уплаченной государственной пошлины в размере 7 376 руб. Исковое заявление обосновано тем, что Акционерное общество «Тинькофф Банк» далее по тексту - «Банк», и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») <дата> заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику банковскую карту с лимитом задолженности 300 000 руб.
Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть денежные средства. Заемщик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 212 548 руб. 90 коп.
Заключительный счет был выставлен Банком <дата> Требование Банка об оплате заключительного срока было проигнорировано ответчиком.
<дата> АО «Тинькофф Банк» и ООО «ПКО «Феникс» заключили договор уступки прав требований по вышеназванному кредитному договору.
Истец ООО «ПКО «Феникс», надлежащим образом извещенное о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на основании чего, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная о времени и месте судебного разбирательства в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщено, в связи с чем, на основании ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Ответчиком представлено заявление, в котором она просит применить последствия пропуска срока исковой давности по настоящему делу, отказав в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в котором содержится предложение о заключении договора кредитной карты и выпуске АО «Тинькофф Банк» кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, условиях комплексного банковского обслуживания, тарифах по кредитным картам ТКС Банка. Договор заключается путем принятия Банком оферты заемщика путем совершения заемщиком действий по активации кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей.
Заявление-анкета ответчика является офертой на заключение с истцом договора присоединения, поскольку соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ и содержит (с учетом положений Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), Тарифов по кредитным картам) все существенные условия кредитного договора.
Банк выдал заемщику кредитную карту, которая была активирована ответчиком <дата>, что подтверждается выпиской, сторонами не оспаривается.
Таким образом, в соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» <дата> был заключен кредитный договор № на условиях, указанных в заявлении ответчика, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам.
Ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, в связи с чем ответчику <дата> был выставлен заключительный счет, согласно которому задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» составила 223 562 руб. 40 коп.
В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания кредит – это денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком на условиях Договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных договором.
В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности – максимальный разрешенный размер задолженности, устанавливаемый Банком индивидуально для каждого Клиента, минимальный платеж – сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение задолженности по договору с целью продолжения использования кредитной карты.
Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке.
Банк предоставляет Клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием кредитной карты за исключением платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных комиссий и плат, на который Банк не предоставляет кредит (пункт 7.1 Общих условий).
Клиент соглашается с тем, что Банк предоставляет Клиенту кредит в т.ч. и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (пункт 7.2 Общих условий).
На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (пункт 7.3 Общих условий).
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).
По правилам статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
На основании договора уступки прав (требований) от <дата> АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «ПКО «Феникс» права требования по кредитному договору №, что подтверждается представленными истцом документами.
Согласно пункту 13.8 Условий комплексного банковского обслуживания Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору.
Ответчик согласился на такие условия, что подтверждается подписанным заявлением на оформление кредитной карты.
В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Как видно из материалов дела, ответчиком неоднократно допускались просрочки платежа. Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> у ответчика образовалась задолженность в общем размере 212 548 руб. 90 коп.
Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, представленный истцом расчет задолженности не оспаривается.
Вместе с тем, в письменном заявлении ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности как на самостоятельное основание для отказа в удовлетворении исковых требований.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.
Как указано в ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Как разъяснено в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем 2 статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, минимальный платеж это сумма денежных средств, которую Клиент обязан направить в погашение Задолженности по Кредитной карте с целью продолжения ее использования.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Банком заключительного счета (моментом востребования задолженности по кредиту в полном объеме). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 дней после даты его формирования (п. 5.12Общих условий).
Как следует из материалов дела, <дата> Банком был сформирован заключительный счет, который подлежал оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования. Последний день оплаты заключительного счета приходился на <дата>
Следовательно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению после даты окончания срока для добровольного исполнения ответчиком требования, изложенного в выставленном банком заключительном счете, то есть с <дата>
К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 просроченной задолженности, по вышеуказанному кредитному договору, взыскатель ООО «ПКО «Феникс» обратился <дата> Судебный приказ выдан мировым судьей <дата>
На основании поступивших от должника возражений, данный судебный приказ отменен <дата>
Соответственно, течение срока исковой давности по данному требованию прервалось <дата>, то есть течение срока исковой давности прервалось на 2 года 5 месяцев и 8 дней.
При таких обстоятельствах, срок исковой давности по настоящему требованию истек <дата>
Повторное обращение истца в суд общей юрисдикции с тем же требованием к тому же ответчику на общих основаниях имело место <дата>, то есть, после истечения срока исковой давности.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве или приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
Стороной истца доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, суду не представлено, поэтому суд приходит к выводу, что срок исковой давности был пропущен истцом без уважительных причин, что является достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований по правилам статьи 199 ГК РФ.
Учитывая установленные обстоятельства, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» (ИНН №) к ФИО1, <дата> года рождения, (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан УФМС России по Кабардино-Балкарской Республике в <адрес> <дата>) о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР через Терский районный суд КБР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено <дата>
Судья Х.Х. Даов