Гражданское дело №2-7/2025

24RS0001-01-2024-000636-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2025 года п. Абан

Абанский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Фёдоровой О.В.,

при секретаре Игнатюк Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ООО «СК «Ренессанс Жизнь», СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.10.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> (19/0902/00000/102420), по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заёмщику кредит в размере 348990,63 рублей. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В настоящее время общая задолженность заёмщика перед банком составляет 354702,02 рублей. 29.01.2021 ФИО2 умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1 С учетом указанного просит взыскать с наследника ФИО1 сумму задолженности в размере 354702,02 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6747,02 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание также не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что возражает относительно удовлетворения исковых требований и просит применить сроки исковой давности.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, а в удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» отказать.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия», надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

С учетом изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст., ст. 307, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Как следует из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, предусмотренные договором займа, при этом в силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст. 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ, сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договором размере.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Положениями ч. 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В судебном заседании установлено, что 18.10.2019 между ПАО «Совкомбанк» (до реорганизации 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс Банк») и ФИО2 заключен договор кредитования №19/0902/00000/102420 по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил заёмщику кредит в размере 348990,63 рублей.

Согласно п., п. 1 – 11 лимит кредитования составляет 245312,50 рублей на потребительские цели, кредит выдан на срок до востребования, процентная ставка 22,70% за проведение безналичных операций, 50% годовых за проведение наличных операций.

В соответствии с п. 4.5 Общих условий погашение кредита осуществляется путем внесения клиентом на ТБС (текущий банковский счет) денежных средств в размере, в равном или превышающем величину МОП (минимального обязательного платежа), до истечения соответствующего платежного периода.

Согласно п. 5.4.1 указанных выше условий клиент обязуется вносить денежные средства на ТБС в предусмотренном договором кредитования порядке.

Размер МОП – 14156,00 рублей, погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на ТБС заёмщика (п. 6 договора кредитования).

Истец – ПАО «Совкомбанк» (до реорганизации 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс Банк») свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом – предоставил заемщику ФИО2 кредит в указанном выше размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Заемщик ФИО2 умерла 29.01.2021, что следует из имеющейся в материалах дела копии свидетельства о смерти.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 59, 60 Указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации").

Как следует из копии наследственного дела, оформленного нотариусом Абанского нотариального округа ФИО3, после смерти Р, умершей 29.01.2021, наследником, принявшим наследство, является её сын – ФИО1

В судебном заседании установлено, что наследственное имущество состоит из жилого помещения кадастровой стоимостью 383427,38 рублей, и земельного участка с кадастровой стоимостью 50016,00 рублей, расположенных по адресу: <адрес>, а также находящихся на банковских счетах денежных средств.

Нотариусом Абанского нотариального округа ФИО3 выдано ФИО1 свидетельство о праве на наследство по закону в отношении земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>.

Какие-либо другие наследники к нотариусу за оформлением наследственных прав не обращались, в связи с чем, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ФИО1

Согласно ч. 1 ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответа представителя ПАО «Совкомбанк», при рассмотрении настоящего дела последний, при определении стоимости наследственного недвижимого имущества, просит учитывать его кадастровую стоимость, возражений от ответчика по данному определению стоимости наследственного имущества не поступало.

Каких-либо ходатайств о назначении оценочной экспертизы наследственного имущества от сторон также не поступало.

Согласно расчета, представленного истцом, по состоянию на 20.08.2024 общий размер задолженности по кредитному договору составляет 354702,02 рублей.

Учитывая, что наследство после смерти ФИО2 принял её сын – ФИО1, другие наследники наследство не приняли, другого наследственного имущества не установлено, а стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд считает, что обязательство по возврату долга умершей ФИО2 по кредитному договору №4664080922 (19/0902/00000/102420) от 18.10.2019 должно быть возложено на его наследника ФИО1

Вместе с тем, учитывая доводы ответчика ФИО1 о применении сроков исковой давности, размер подлежащей взысканию задолженности должен быть уменьшен.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абзац первый п. 2 ст. 200 ГК РФ).

При этом, согласно абзацу второму п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Такими периодическими платежами в рамках кредитного договора №4664080922 (19/0902/00000/102420) от 18.10.2019 являются минимальные обязательные платежи.

Так, п. 6 указанного выше кредитного договора установлено, что размер минимального обязательного платежа (МОП) составляет 14156,00 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Исходя из указанного выше, суд приходит к выводу о наличии обязанности заемщика по внесению минимальных обязательных платежей.

Поскольку с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 03.09.2024, срок исковой давности по уплате минимальных обязательных платежей, начиная с 03.09.2021, не пропущен, по минимальным обязательным платежам за период с 18.10.2019 по 02.09.2021, сумма которых с учетом п. 6 кредитного договора составляет 297276,00 рублей, истцом пропущен.

Вопреки доводам ответчика, срок исковой давности по части задолженности за исключением объема минимальных обязательных платежей, и подпадающей в соответствии с п. 2 кредитного договора под категорию обязательства, срок исполнения которого определен моментом востребования, с учетом выставления истцом заключительного требования от 12.08.2024, также не пропущен и в сумме с частью минимальных обязательных платежей с 03.09.2021 составляет 57426,02 рублей (354702,02 рублей – общая сумма задолженности – 297276,00 рублей – сумма минимальных обязательных платежей за период с 18.10.2019 по 02.09.2021, срок исковой давности по которым пропущен).

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №4664080922 (19/0902/00000/102420) от 18.10.2019 в размере 57426,02 рублей.

В силу ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что при предъявлении иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 6747,02 рублей.

Применяя пропорциональность, предусмотренную ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1092,34 рублей.

Руководствуясь ст., ст. 194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №4664080922 (19/0902/00000/102420) от 18.10.2019 в размере 57426,02 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1092,34 рублей, а всего 58518,36 рублей.

В удовлетворении исковых требований к ООО «СК «Ренессанс Жизнь», СПАО «РЕСО-Гарантия», а также остальной части требований, заявленных к ФИО1, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Абанский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья