Дело № 2-5373/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 13 октября 2022 года

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи: Рогачевой Е.Т.,

при секретаре: Зайнуллиной Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1065226 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 949080 рублей 11 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 21269 рублей 44 копейки, неоплаченные проценты в размере 89181 рубль 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5299 рублей 70 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13526 рублей 13 копеек.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор № на сумму 998566 рублей, в том числе 884000 рублей – сумма к выдаче, 114566 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 7,90 % годовых. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 884000 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 884000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. Кроме того, денежные средства в размере 114566 рублей перечислены страховщику. В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, сведений о причинах неявки суду не представлено.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ судом дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор № на сумму 998566 рублей, в том числе 884000 рублей – сумма к выдаче, 114566 рублей – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 7,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 16,396 % годовых, срок возврата кредита – бессрочно (л.д. 9-10).

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 998566 рублей на счёт заёмщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 884000 рублей выданы заёмщику через кассу офиса Банка, что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере 114566 рублей по заявлению заемщика перечислены страховщику, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11,16).

Согласно условиям кредитного договора заемщик до полного погашения задолженности должен вносить ежемесячно платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов. Размер ежемесячного платежа составил 31354 рубля 13 копеек.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей 00 копеек.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заёмщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Заемщиком получены: график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «СМС-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, при этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

В силу п.2 ст. 307 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Также, исходя из требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна быть возвращена.

Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, перечислив на счет заемщика сумму займа в размере 193066 рублей, что подтверждается выпиской по счету. Однако ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательство по погашению суммы займа и начисленных процентов.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств, возникла задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1065226 рублей 54 копейки, в том числе: сумма основного долга в размере 949080 рублей 11 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 21269 рублей 44 копейки, неоплаченные проценты с 18 ноября по ДД.ММ.ГГГГ в размере 89181 рубль 29 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5299 рублей 70 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 24-28).

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчиком ФИО1 не представлены доказательства оплаты возникшей перед Банком задолженности.

В связи с вышеизложенным, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика задолженности, возникшей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1065226 рублей 54 копейки.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика убытков в сумме 89181 рубль 29 копеек.

Разрешая указанные требования, суд исходит из следующего. Из материалов дела следует и указано банком в исковом заявлении, что заявленная к взысканию сумма убытков по своей правовой природе является процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Вместе с тем, положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ и приведенные выше разъяснения Пленума Верховного Суда РФ не свидетельствуют о наличии безусловных оснований для взыскания процентов до установленного договором срока его действия во всех случаях предъявления таких требований кредитором, не исключают возможности учета при разрешении такого спора особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, принимая во внимание, что положения Гражданского кодекса Российской Федерации о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В данном случае между сторонами заключен кредитный договор для удовлетворения личных нужд заемщика (потребительский кредит).

Таким образом, закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ может привести в будущем к неосновательному обогащению банка, с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.

Возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обосновано убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 3 главы III Условий договора, являющегося составной частью кредитного договора, предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредитному договору.

Принимая во внимание, что заявленные ко взысканию убытки банка являются процентами за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей, доказательств внесения денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком на день рассмотрения спора не представлено, проценты за пользование кредитом в соответствии с законом и договором подлежат уплате до даты фактического погашения задолженности, суд полагает, что убытки банка в виде процентов за пользование могут быть взысканы с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда (ДД.ММ.ГГГГ). Размер процентов за указанный период в соответствии с расчетом (л.д. 23-24) составит 51325 рублей 13 копеек.

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5508,33 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5519,19 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5346,51руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4672,09руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4994,31руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4662,69 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4639,69руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4317,20 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4280,37руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 4099,38 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3285,37 руб. (3790,81/30*26).

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относятся и расходы по оплате государственной пошлине. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, суд считает необходимым, взыскать с ответчика в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 13045 руб. 43 коп. (1027370 руб. 38 коп.*13526 руб. 13 коп./ 1065226 руб. 54 коп.).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1027370 рублей 38 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 949080 рублей 11 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 21269 рублей 44 копейки, неоплаченные проценты в размере 51325 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 5299 рублей 70 копеек, сумма комиссии за направление извещений в размере 396 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13045 рублей 43 копейки, всего взыскать 1040415 (один миллион сорок тысяч четыреста пятнадцать) рублей 81 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Т. Рогачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.