Решение по делу № 2-4212/2023 от 15.11.2023 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Строка стат. отчета -2.205

Дело № 2-4212/2023

УИД 36RS0004-01-2023-004925-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Хрячкова И.В.,

при секретаре Сухоруковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее по тексту АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты на том основании, что истец заключил с ФИО1 договор кредитной карты №0438890501 от 14.11.2019 на сумму 45 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчик же свои обязательства не исполнила, в связи с чем у нее образовалась задолженность по договору в размере 59024,76 руб.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Изучив материалы гражданского дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении требований по следующим основаниям.

В силу части 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 Гражданского кодекса РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 Гражданского кодекса РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что АО "Тинькофф Банк" является юридическим лицом и действует на основании Устава, имеет свидетельство как кредитная организация, что подтверждается свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц, лицензией на осуществление банковских операций.

Из материалов дела следует, что ФИО1 заполнила заявление-анкету для оформления кредитной карты 12.11.2019 (л.д. 43-44). В заявлении-анкете содержались персональные данные ответчика и сведения о ее месте жительства, просьба ФИО1 на заключение с ней договора кредитной карты, сведения о том, что она ознакомилась с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами по кредитным картам, являющимися неотъемлемой частью договора, согласилась на установление банком лимита задолженности и дала свое согласие быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиков банка.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" договор заключается путем акцепта банком оферты содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Таким образом, между акционерным обществом "Тинькофф Банк" и ФИО1 на основании личного заявления последней был заключен договор кредитной карты, которому был присвоен <***>, во исполнение условий которого банком была выдана кредитная карта с лимитом 45 000 рублей. В соответствии с основными условиями кредитования, заемщик обязался погашать кредит и уплачивать в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Договор кредитования заключен в офертно-акцептной форме в порядке статей 432, 435 и 438 ГК РФ путем подписания ответчиком заявления-анкеты о заключении договора кредитной карты, являющегося предложением (офертой) заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Составными частями заключенного кредитного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Как установлено судом, банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику средства в размере 45 000 рублей путем зачисления их на счет. Согласно выписке по счету, ответчик пользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита, осуществляла частичные платежи в счет погашение кредита (л.д. 18-34).

Исходя из изложенного, ФИО1 своими действиями подтвердила факт заключения кредитного договора, согласившись с его условиями и воспользовавшись правом на получение кредитных денежных средств. Согласно пунктам 2.5 и 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Банк", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора №0438890501 от 14.11.2019, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет Лимит задолженности по своему усмотрению. Также банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности.

Из пунктов 7.1 - 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" следует, что банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Клиент соглашается, что банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно пункту 7.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт "Тинькофф Кредитные системы" с целью ознакомления клиента с условиями и тарифами банк публикует условия и тарифы (тарифные платы) на сайте банка в интернете, извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты).

Согласно Тарифам по кредитным картам, утвержденным приказом №.01 от 29.05.2012, Тарифный план ТП 1.0 RUS беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9%. Плата за обслуживание основной карты - 590 рублей; дополнительной карты - 590 рублей. Плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента 290 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей, за совершение расходных операций с использованием кредитной карты в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 рублей. Минимальный платеж не более 6% от задолженности мин. 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз и более подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту 0,12% при своевременной оплате минимального платежа, при неоплате - 0,20%. Плата за подключение в программу страховой защиты 0,89% задолженности. Плата за пользование денежными средствами сверх лимита задолженности 390 рублей (.

АО "Тинькофф Банк" выполнило условия договора и предоставило ответчику кредитную карту с лимитом задолженности, направляя ежемесячно счета-выписки о размере задолженности и минимального платежа.

В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора банк направил ответчику заключительный счет, тем самым, уведомив о расторжении договора, истребовании всей суммы задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, справке о размере задолженности - задолженность ФИО1 перед банком составляет 59024 рублей 76 копеек.

Расчет задолженности, представленный истцом, в судебном заседании проверен и сомнений не вызывает, поскольку составлен математически верно, на основании условий кредитного договора и в соответствии с нормами действующего законодательства.

Таким образом, суд считает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие обязанность возвратить задолженность по кредитному договору.

Суд полагает, что исковые требования истца о взыскании с заемщика задолженности по договору кредитной карты №0438890501 от 14.11.2019 в общей сумме 59024 рублей 76 копеек подлежат удовлетворению, поскольку в ходе рассмотрения дела размер задолженности ответчик не оспорил, контррасчет взыскиваемых сумм суду не предоставил. Ответчику обеспечена равная возможность реализации своих процессуальных прав, он не был ограничен в представлении доказательств. Пассивная позиция стороны ответчика в ходе судебного процесса является ее правом, которое она реализует в соответствии с принципом состязательности, неся риски соответствующих негативных последствий.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая данные положения закона, удовлетворение судом заявленных исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, с ФИО2 в пользу ГПБ (АО) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1970,74 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>, ИНН №) в пользу АО "Тинькофф Банк" (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты №0438890501 от 14.11.2019 г. в размере 59024 рубля 76 коп.и судебные расходы в размере 1970 рублей 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Хрячков

Решение в окончательной форме изготовлено 22.11.2023