Дело № 2-2177/2022
70RS0004-01-2022-001049-33
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 августа 2022 года Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Куц Е.В.
при секретаре Меденцеве А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 848256 рублей 16 копеек. Также заявлено требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11682 рублей 56 копеек.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ...» заключило с ФИО1 договор №, в соответствии с условиями которого предоставило ответчику денежные средства в сумме 630131 рубль 40 копеек на срок 72 месяца с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 12 %. Денежные средства в сумме 630131 рубль 40 копеек были представлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами.Однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка (протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, полное и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на: Публичное акционерное общество ... Банк «...).ДД.ММ.ГГГГ ... воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ...» и ФИО1 перешло от ...» к ООО «Филберт».
Своей подписью заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору № составила 848256 рублей 16 копеек, а именно: задолженность по основному долгу – 611837 рублей 90 копеек, задолженность по процентам – 245484 рубля 36 копеек. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.
Истец, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание представителя не направил. В просительной части искового заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик, извещенный о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.
Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из разъяснений, изложенных в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438).
С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с ч.2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ... с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания потребительских кредитов ...), Тарифах ... по продукту «Ваши деньги», смешанного договора, содержащим элементы:
- договора об открытии банковского счета, в рамках которого просила открыть ей текущий счет,
- договора о предоставлении в пользование банковской карты с предоставлением в пользования банковской карты, указанной в разделе 2/3 настоящего заявления,
- кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды,
- договора организации страхования Клиента.
При подписании указанного заявления ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия Кредитора по открытию ему Счета. Также указал, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать Заявление, Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Условия страхования по Пакетам страховых услуг, Условия предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт ... с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы ... по кредитам на неотложные нужды, Тарифы по операциям с использованием банковских карт, Тарифы по международной расчетной Банковской карте ... с лимитом разрешенного овердрафта, Тарифы страховой компании и Банка по пакетам страховых услуг, которые понимает и с которыми полностью согласен.
Суд рассматривает заявление ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п.1 ст.435 ГК РФ, оферты, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с истцом, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.
На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл счет №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях и Тарифах, тем самым заключил договор о предоставлении и обслуживании карты №.
В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора, соответственно, Договор№, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ.
Таким образом, письменная форма договора между ... и ответчиком была соблюдена.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что указанный договор является заключенным. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что взятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк исполнил предоставив кредит в сумме 630131 рубль 40 копеек.
Составной и неотъемлемой частью заключенного между банком и ответчиком договора являются: Тарифы ... по продукту «Доверительный», а также Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов ... на которые последняя ссылается в Заявлении и подтверждает, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.
Согласно вышеуказанным Тарифам, подписанному ответчиком, установлены:
- процентная ставка по кредиту (годовая) – 12%;
- штраф за пропуск очередного платежа – не взимается;
- комиссия за оплату услуги «Управляй датой платежа» - 199 рублей;
- комиссия за кассовое обслуживание при проведении операции без использования банковской карты – 100 руб. (взимается только с операций на сумму от 200,00 до 9 999,99 руб. включительно).
Кредит предоставлен на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Ежемесячная сумма платежа составляет 12316 рублей, последний платеж составляет – 12260 рублей 84 копейки.
Согласно абз.1 ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.2.1 Условий в целях приобретения товара клиентом кредитор вправе предоставить клиенту кредит в соответствии с Условиями, Заявлением и Тарифами, а клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами.
На основании п.3.1.1 Условий плановое погашение задолженности осуществляется суммами ежемесячных платежей, размер которых определяется по формуле Аннуитетных платежей с учетом фактического числа дней в году
Согласно п.3.1.3 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты ежемесячного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого ежемесячного платежа.
Положения ч.2 ст.811 ГК РФ устанавливают, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из представленной выписки по лицевому счету заемщика, расчета задолженности следует, что ответчиком производились платежи в счет гашения кредита ненадлежащим образом.
Таким образом, в судебном заседании нашел подтверждение тот факт, что взятые на себя обязательства ответчик надлежащим образом не исполняет, в результате чего у нее сформировалась кредитная задолженность.
Доказательств, опровергающих данное обстоятельство, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, ответчик не представила.
В связи с установленным судом фактом ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, суд находит возможным взыскать с ответчика досрочно задолженность по кредиту на основании положений ст.811 ГК РФ.
Производя расчет, суд руководствуется Заявлением, Условиями и Тарифами, устанавливающими процентную ставку за пользование кредитом (12%), порядок пользования кредитом и его возврата и графиком платежей по кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.
Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета задолженности.
Согласно представленному истцом расчету задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 848256 рублей 16 копеек, из которых:
- задолженность по основному долгу – 611837 рублей 90 копеек,
- задолженность по процентам – 245484 рубля 36 копеек.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Расчет задолженности по процентам за пользование кредитом производится по формуле: остаток основного долга x 12% / количество дней в году x число дней пользование кредитом.
В связи с просрочкой исполнения договорных обязательств истцом правомерно начислены и подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 12% годовых в сумме 245484 рубля 36 копеек.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика составила 848256 рублей 16 копеек, из которых:
- задолженность по основному долгу – 611837 рублей 90 копеек,
- задолженность по процентам – 245484 рубля 36 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ между ...» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым, в том числе, истцу было уступлено право требования исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ...» и ФИО1 Размер уступленного права требования составил 848256 рублей 16 копеек.
О состоявшейся уступке заемщик была уведомлена, что подтверждается уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ.
В то же время стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, изложенным в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из Графика платежей следует, что последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление было подано в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ пропущен.
Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 160 052 руб. 84 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истцом при предъявлении иска в суд исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности была уплачена госпошлина в размере 11682 рублей 56 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Принимая во внимание, что частичное удовлетворение судом исковых требований (18,86% - удовлетворены исковые требования), расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в размере 2203 руб.33 коп. (18,86% от 11682 рублей 56 копеек).
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт»к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт: № № выдан ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере160 052 рублей 84 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2203 рублей 33 копеек.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд Советского района г. Томска.
Судья