РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2024 года

Хорошевский районный суд адрес

в составе

председательствующего судьи Лутохиной Р.А.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9903/2024 (77RS0031-02-2024-014669-35) по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ... о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих заявленных требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

21.07.2021г. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 90384Р2ИРКYS2Q0SQ0QF9B, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере сумма., на срок 36 месяцев, под 21 % годовых.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Банком надлежащим образом. Однако ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 01.08.2024г. образовалась задолженность в размере 1 097 520,сумма.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

21.11.2023г. заемщик утратил статус Индивидуального предпринимателя.

Истец просит суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 1 097 520,сумма., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 687,сумма.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, письменных возражений на иск не представил.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3 ст. 847 ГК РФ установлено, что договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Как следует из материалов дела, 21.07.2021г. ИП фио обратилась в ПАО «Сбербанк»" с заявлением о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта". Указанным заявлением заемщик подтвердил готовность получить финансирование в виде возобновляемой кредитной линии в ПАО «Сбербанк»" на счет кредитной бизнес-карты на следующих условиях (Приложение N 1 к заявлению): размер лимита кредитования – сумма.; срок действия (дата закрытия) лимита кредитования - 36 месяцев, процентная ставка – 21 %; расчетный период погашения выбранного лимита кредитования - ежемесячно; срок погашения обязательного платежа - в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода; неустойка за несвоевременное перечисление платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредиту - 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Заемщик и Банк признали, что настоящее Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра "КОРУС Консалтинг СНГ" Заемщика и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора счета Кредитной бизнес-карты и признается равнозначным Заявлению на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью уполномоченного лица Заемщика и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 5 Заявлении о присоединении). Принадлежность электронной подписи ИП ФИО1 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом, что является подтверждением факта подписания ответчиком заявления о присоединении от 21.07.2021г.

Таким образом, судом установлено, что 21.07.2021г. между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор N 90384Р2ИРКYS2Q0SQ0QF9B, путем подписания заявления о присоединении к Условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес - карты", заключенных в электронной форме с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

В силу пункта 3.1 Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес-карта" Банк обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию к счету (лимит кредитования), а Заемщик обязуется возвратить банку полученные кредитные средства и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в Заявлении о присоединении.

Порядок предоставления лимита кредитования и порядок его изменения определен в разделе 1 Заявления о присоединении.

Срок действия кредитного договора, срок возврата кредита определен в разделе 2 Заявления о присоединении. Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Кредитному договору, в том числе после предоставления Заемщиком заявления о расторжении кредитного договора; после погашения Заемщиком в полном объеме общей суммы задолженности по кредитному договору в дату закрытия лимита кредитования (включая платы, предусмотренные тарифами по договору счета); после подписания сторонами соглашения о расторжении кредитного договора.

Согласно разделу 3 Заявления о присоединении текущая задолженность по кредитному договору подлежит погашению ежедневно в соответствии с пунктом 5.1 Общих условий кредитования, путем списания денежных средств со счета без дополнительного распоряжения Заемщика на основании заранее данного акцепта к счету.

Проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования (пункт 3.2 Заявления о присоединении.)

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат/комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес-карты осуществляется Заемщиком самостоятельно в соответствии с пунктами 5.4 - 5.7 Условий кредитования.

Погашение обязательств по кредитному договору в рамках выбранного лимита кредитования, уплата процентов за пользование лимитом кредитования осуществляется в течении 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению (пункт 3.4 Заявления о присоединении).

Заемщик в течении платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату уплаты плат/комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат/комиссий по договору счета (пункт 3.5 Заявления о присоединении).

На сумму имеющейся ссудной задолженности начисляются проценты за пользование лимитом кредитования в соответствии с положениями, определенными в Условиях кредитования, в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (пункт 4.1 Заявления о присоединении).

При несвоевременном перечислении обязательного платежа по кредиту, включающего уплату процентов и иных платежей по кредитному договору, в размере, указанном в Приложении 1 к Заявлению и в порядке, указанном в условиях кредитования, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

При закрытии лимита кредитования Заемщику в одностороннем порядке по инициативе Банка направляется уведомление о необходимости погашения общей суммы задолженности по кредитному договору, в том числе в случае ненадлежащего исполнения кредитного договора Заемщиком и/или отказа Банка в пролонгации лимита кредитования на очередной срок (пункт 2.1 Заявления о присоединении).

С условиями кредитования ответчик была ознакомлена, кредитный договор ответчиком подписан.

Судом установлено, что ответчик активировала кредитную бизнес-карту, осуществляла расходные операции с использованием карты. Однако, свои обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполнила, денежные средства в счет погашения задолженности вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, в результате чего образовалась задолженность, которая по настоящее время не погашена.

Об образовавшей задолженности по кредитной карте ИП фио должным образом была уведомлена, но мер к погашению образовавшей задолженности до настоящего времени не предприняла.

Согласно сведениям об ИП фио по состоянию на 02.08.2024г., она прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 21.11.2023г.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что долг ФИО1 по кредитной бизнес-карте по состоянию на 01.08.2024г. составляет 1 097 520,сумма., из них: 998 908,сумма. - ссудная задолженность; 50 064,сумма. – проценты на кредит; 48 547,сумма. - задолженность по неустойке.

Проверив правильность представленного истцом расчета, суд признает его обоснованным и арифметически верным. Так, расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с Условиями договора и Тарифами Банка, согласованным с Заемщиком. Иного расчета, как и доказательств уплаты денежных средств в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в большем размере, чем указано в расчете задолженности, ответчиком суду не представлено.

01.07.2024г. Банк направил в адрес ответчика требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего момента данное требование не исполнено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены ненадлежащим образом, заемщик в срок, установленный договором, оплату процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга производил нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, должных мер к погашению которой заемщик не предпринял. Допущенные ответчиком нарушения условий договора являются для Банка существенными. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу, причитающихся процентов по договору и неустойки.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при подаче иска в размере 13 687,сумма.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 фио(паспортные данные) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере сумма. сумма., расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма. сумма.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Хорошевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Р.А. Лутохина

Решение принято в окончательной форме 21.02.2025 г.