Дело № 2- 1705/2022

УИД 37RS0012-01-2022-002396-79

УИД 37RS0012-01-2022-002391-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2022 г. г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Пророковой М.Б.,

при секретаре Лицовой С.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусского Банка (далее по тексту решения - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования были мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме150 000 руб. на срок 24 месяца под 11,9% годовых. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в соответствии с Условиями банковского обслуживания и Условиями использования банковских карт. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, сроки кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого банком выполнено зачисление кредита. Погашение кредита должно было производиться заемщиком путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов и графиком платежей. По условиям кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 73 126,12 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 66 426,04 руб., просроченные проценты в размере 6 700,08 руб. Ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков, в связи с чем ему были направлены письма с требованием возвратить банку досрочно всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данные требования ответчиком до настоящего времени не исполнены. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 73 126, 12 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 393, 78 руб., всего 81 519,90 руб.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с аналогичным иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между сторонами, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 100 000 руб. на срок 27 месяцев под 18,7% годовых. Кредитный договор подписан заемщиком в электронном виде посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» в соответствии с Условиями банковского обслуживания и Условиями использования банковских карт. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составила 104 952,87 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 87 480,49 руб., просроченные проценты в размере 17 472, 38 руб. Требование банка о возврате досрочно всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора заемщиком также не исполнены. На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 104 952, 87 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 299,06 руб., всего 114 251,93 руб.

Оба дела с согласия ответчика были объединены в одно производство.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ <данные изъяты> в тексте исковых заявлений содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитных договоров в автоматизированной системе Сбербанк – Онлайн не оспаривала, с исковыми требованиями согласилась, пояснила, что вносить платежи по кредитам перестала в 2021 году в связи с потерей источников дохода, обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением о реструктуризации задолженности, однако банк ей в этом отказал.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ с согласия ответчика суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав и оценив письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

При рассмотрении дела установлено, что на основании заявлений ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО Сбербанк заключен договор банковского обслуживания, выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк и открыт счет карты № <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита <данные изъяты> был заключен кредитный договор № в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее по тексту решения – Общие условия кредитования) <данные изъяты> Согласно п.п. 1-6 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику (ответчику) потребительский кредит в сумме 150 000 руб. под 11,90% годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора и п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 7 054,02 руб. Платежная дата 11-е число месяца <данные изъяты>

Также ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита <данные изъяты> был заключен кредитный договор № в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» <данные изъяты> Согласно п.п. 1-6 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику (ответчику) потребительский кредит в сумме 100 000 руб. под 18,70% годовых на цели личного потребления на срок 27 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит в соответствии с условиями кредитного договора и Общими условиями кредитования, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора и п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4 565, 71 руб. Платежная дата 21-е число месяца <данные изъяты>

Кредитные договоры и все его составные части подписаны заемщиком с использованием простой электронной подписи в соответствии с Общими условиями кредитования.

Ответчик ФИО1 оформила заявки на потребительские кредиты №, № направив ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ соответственно полученные ей смс-сообщением одноразовые коды в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» <данные изъяты>

Банк свои обязательства по предоставлению кредитов выполнил, кредит в размере 150 000 руб. был зачислен ДД.ММ.ГГГГ, кредит в размере 100 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет заемщика №, что подтверждается протоколами совершения операций в Сбербанк Онлайн, выписками по лицевому счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Согласно расчетам цены иска <данные изъяты> нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начались с мая 2021 года, с июня 2022 платежи от заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору не поступали, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ нарушения сроков и сумм ежемесячных платежей начались в июне 2021, с июня 2022 платежи от заемщика во исполнение обязательств по кредитному договору не поступали.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Аналогичное условие, содержащееся в п. 58, п. 4.2.3 Общих условий кредитования, не противоречит положениям ст. 450 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес заемщика требования (претензии) о досрочном возврате сумм кредитов, процентов за пользование ими, уплате неустойки и о расторжении договоров в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> Однако, в установленный срок ответа на свои требования банк не получил, обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнены. Поскольку досудебный порядок расторжения договоров, предусмотренный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, ответчик возражений против расторжения кредитных договоров не высказывал, суд считает возможным расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между истцом и ответчиком, в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком в соответствии с п.п. 1) п. 2 ст. 450 ГК РФ.

Кроме того, суд считает установленным нарушение ответчиком обязательства по своевременному возврату кредитов и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика как суммы основной задолженности по кредитам, так и процентов за пользование ими подлежат удовлетворению в полном объеме. Доказательств погашения задолженности по кредитным договорам на условиях и в порядке, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями кредитования, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено.

Пунктом 12 кредитных договоров и п. 3.3 Общих условий установлено, что за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ по заявлениям ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка № Октябрьского судебного района г. Иваново были вынесены судебные приказы о взыскании с ФИО1 задолженности по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 498,54 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 845,24 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые определениями мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ были отменены в связи с поступившими от ФИО1 возражениями <данные изъяты>

До настоящего времени ответчик ФИО1 свои обязательства по возврату полученных сумм кредитов не исполнила, доказательств обратного суду не представила.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами сумм задолженности по кредитным договорам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в соответствии с которыми задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 126,12 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 6 700, 08 руб., просроченный основной долг в размере 66 426,04 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 104 952,87 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 17 472,38 руб., просроченный основной долг в размере 87 480,49 руб.

Указанные расчеты ответчиком не оспорены, иных расчетов задолженности суду не представлено. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 73 126, 12 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 104 952,87 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины <данные изъяты> пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе требований имущественного характера, не подлежащих оценке (о расторжении кредитных договоров) и имущественных требований, подлежащих оценке (о взыскании задолженности по кредитным договорам), то есть в размере 6 000 руб. и 2 393,78 руб. соответственно, всего 8 393, 78 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6 000 руб. и 3 299,06 руб. соответственно, всего 9 299,06 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 126 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 393 руб. 78 коп., всего взыскать 81 519 руб. 90 коп.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 104 952 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 299 руб. 06 коп., всего взыскать 114 251 руб. 93 коп.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Пророкова М.Б.

В соответствии со ст. 199 ГПК РФ мотивированное решение было составлено ДД.ММ.ГГГГ