КОПИЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 11 января 2023 года (с учетом части 3 статьи 107 ГПК РФ)

Дело № 2-3960/2022

УИД 51RS0003-01-2022-005992-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2022 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Т.С.

при секретаре Рудаковой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Честное слово» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований представителем истца указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа №, по условиям которого заемщику предоставлен заем в размере 70 000 рублей на срок 364 календарных дня с процентной ставкой 0,53 % в день.

Договор займа на указанных индивидуальных условиях был подписан ответчиком посредством простой электронной подписи с использованием СМС-кода.

ООО МФК «Честное слово» использует в своей деятельности систему моментального электронного кредитования, которая представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества " "httphttp://://wwwwww.4.4slovoslovo..ruru" " www.4slovo.ru "http://www.4slovo.ru" www.4slovo.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием СМС-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Порядок заключения договоров займа определен Общими условиями договора микрозайма и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово».

Денежные средства были перечислены заемщику ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик сумму займа в установленный договором срок не возвратила, проценты за пользование займом не уплатила, в связи с чем образовалась задолженность в размере 144 863 рубля 08 копеек, из которых: просроченный основной долг – 54 136 рублей 61 копейка, просроченные срочные проценты – 60 378 рублей 71 копейка, начисленные и неуплаченные проценты на просроченный основной долг – 19 138 рублей 45 копеек.

Просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 144 863 рубля 08 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4097 рублей 28 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась о времени и месте судебного разбирательства по месту жительства (регистрации), об уважительности причин неявки суд не уведомила, представила письменные возражения по иску, в которых полагала иск не подлежащим удовлетворению как по причине статуса истца (один из учредителей юридического лица зарегистрирован и ведет деятельность на территории Республики Кипр, относящейся к недружественным иностранным государствам), так и по причине отсутствия доказательств заключения договора займа.

Учитывая надлежащее, соответствующее положениям статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснениям, данным в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25, уведомление ответчика о рассмотрении дела, отсутствие на дату судебного разбирательства ходатайства ответчика о рассмотрении дела в ее отсутствие, учитывая положения статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего представитель истца возражений не заявлял.

Исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2870/2022, представленного мировым судьей судебного участка № 1 Ленинского судебного района города Мурманска, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу пункта 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктами 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с пунктами 3, 4 части 1 статьи 2 указанного Федерального закона микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом; договором микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В соответствии с частью 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», применение положений которого к сложившимся между сторонами правоотношениям является возможным в силу части 1 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 заключен договор займа №.

Для заключения указанного договора ответчик оформила заявление-анкету на предоставление потребительского займа на сайте www.4slovo.ru, на основании которого ООО МФК «Честное слово» приняло решение о предоставлении ответчику займа на условиях и в порядке, предусмотренных Правилами предоставления микрозаймов, а также Общими условиями договора потребительского займа.

Согласие ФИО1 с индивидуальными условиями договора потребительского займа подтверждено правильным введением кода подписания, направленного на номер телефона, указанного в заявлении-анкете заемщика.

Договор заключен в электронном виде посредством подписания его ответчиком простой электронной подписью.

Согласно индивидуальным условиям договора займа, заемщику предоставлен заем в размере 70 000 рублей под 193,450 % годовых (0,53 % в день), с установленным окончательным сроком возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 договора займа определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору.

Заключенным между сторонами договором предусмотрено, что по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Данные условия договора соответствуют требованиям Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также части 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ООО МФК «Честное слово» исполнило свое обязательство по предоставлению ответчику потребительского займа.

Ответчик, со своей стороны, свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование суммой займа не выполнила, произвела ряд платежей в счет основного долга и процентов ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 30 136 рублей 92 копейки, а в дальнейшем прекратила вносить платежи, допустив образование задолженности, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей по договору.

Доказательств, подтверждающих выполнение условий договора займа в установленный срок и в полном объеме, ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по договору займа составляет 144 863 рубля 08 копеек, из которых: просроченный основной долг – 54 136 рублей 61 копейка, просроченные срочные проценты – 60 378 рублей 71 копейка, начисленные и неуплаченные проценты на просроченный основной долг – 19 138 рублей 45 копеек.

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, подтвержден истцом документально, ответчиком не оспорен, в связи с чем принимается судом для определения суммы задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения договора потребительского займа состоятельными не являются, опровергаются материалами дела.

Так, согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного Кодекса.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного Кодекса.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Частью 2 статьи 6 указанного Федерального закона предусмотрено, что Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

В судебном заседании установлено, что ответчик подтвердила заключение договора потребительского займа, подписав договор посредством простой электронной подписи с использованием СМС-кода, отправленного с номера, указанного ею при заключении договора (+7 (908) 606-79-67), в соответствии с пунктами 2.7, 2.7.1 Общих условий потребительского займа, согласно которым заемщик подписывает индивидуальные условия договора при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой стороны подразумевают простую электронную подпись (с использованием СМС-кода). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих сторон и является доказательством заключения договора при разрешении споров в судебном порядке.

Согласно пункту 3.2 Общих условий стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru и зафиксированные займодавцем в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу.

В силу пункта 3.4 Общих условий стороны признают документы в электронной форме, составленные на платформе (посредством) программно-аппаратного комплекса www.4slovo.ru (договоры, соглашения, согласия, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, справки, извещения и прочее), в том числе подписанные электронной подписью (с использованием СМС-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме.

Денежные средства в размере 70 000 рублей были предоставлены ФИО1 на основании заявления посредством подписания договора электронной подписью в личном кабинете на официальном сайте ООО МФК «Честное слово» в сети «Интернет». Акцептуя данную оферту, заемщик подтвердила, что ознакомлена, полностью понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Честное слово», являющиеся составными частями договора займа.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, которым заемщик выразила волю на заключение с ней договора займа, отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные, сведения о семейном положении, месте жительства, номере телефона, адресе электронной почты, номере банковской карты для получения займа, которые отражены также в индивидуальных условиях договора в качестве способа предоставления займа, а также указано, что, совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального СМС-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заявление подписано заемщиком собственноручно.

Процедура идентификации заемщика установлена в доступных на интернет-сайте Правилах предоставления микрозаймов, к которым присоединяется заемщик. Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными, относятся к заемщику и соответствуют требованиям данных Правил. Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа заимодавцу дает свое согласие на передачу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на интернет-сайте, что соответствует аналогу собственноручной подписи на договоре займа в соответствии с требованиями пункта 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, ответчик совершила действия, направленные на заключение договора займа, заполнив соответствующее заявление, подписала договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Честное слово» посредством простой электронной подписи с использованием СМС-кода, отправленного с номера, указанного при заключении договора, что расценивается как проставление собственноручной подписи. Заключение договора было оформлено в соответствии с Общими и индивидуальными условиями договора потребительского займа, размещенными на сайте займодавца. Оснований полагать, что указанные действия были выполнены третьим лицом и без волеизъявления ответчика, не имеется.

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика ФИО1 подтверждается справкой ПАО «ТКБ» о статусах операций с использованием платежного шлюза TKB PAY клиентом ООО МФК «Честное слово» о перечислении ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в суммах 50 000 рублей и 20 000 рублей на счет банковской карты 220220******8366 с расчетного счета ООО МФК «Честное слово» №.

Приведенные доказательства свидетельствуют о том, что договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и ФИО1 был заключен, ООО МФК «Честное слово» обязательства по договору исполнены, денежные средства в общей сумме 70 000 рублей перечислены на счет ФИО3 При этом истцом представлены доказательства ненадлежащего исполнения ответчиком принятых по договору обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, что ответчиком не опровергнуто.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Честное слово» в полном объеме.

Иные доводы ответчика правового значения для разрешения спора не имеют и основанием для отказа в иске не являются.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4097 рублей 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 863 рубля 08 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4097 рублей 28 копеек, а всего - 148 960 рублей 36 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Т.С. Кузнецова