Дело №2-3719/2023

УИД - 24RS0032-01-2023-002688-36

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2022 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

при секретаре Лещевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице своего представителя ФИО7, действующего на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, обратился в суд с исковым заявлением к ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) М.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО8 (после перемены фамилии ФИО4) заключен кредитный договор № на сумму 287 445 руб. 00 коп., в том числе: 251 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 36 445 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 251 000 руб. 00 коп. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнении распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг сумму 36 445 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование. Ежемесячная сумма платежа составила 8 404 руб. 89 коп. По данному кредитному договору банком не получены проценты по кредиту за пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 94 861 руб. 91 коп., что является убытками банка. ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего момента требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 378 594 руб. 19 коп. из которых: сумма основного долга – 234 380 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 471 руб. 39 коп., убытки банка – 94 861 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 880 руб. 01 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 985 руб. 94 коп.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО7, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) М.О., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в ее отсутствие, в адрес суда не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «ППФ «Страхование жизни» ФИО5, действующая на основании доверенности №, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также отзыв на исковое заявление, согласно которому против удовлетворения исковых требований не возражала.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Таким образом, суд с учетом положений ст. 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело при объявленной явке в отсутствие не явившихся лиц, в том числе в порядке заочного производства в отсутствие ответчика по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик исходя из ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор в силу ст. ст. 432 - 435 Гражданского кодекса Российской Федерации считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) М.О. заключен кредитный договор № на сумму 287 445 руб. 00 коп., в том числе: 251 000 руб. 00 коп. – сумма к выдаче, 36 445 руб. 00 коп. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых, срок на 60 месяцев.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 руб. 00 коп. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету

ФИО8 приняла на себя обязательства выплачивать банку предоставленный ей кредит, включающий в себя сумму основного долга и начисленные проценты по кредиту.

Заключая договор кредитования, ФИО8 подтвердила, что ей понятны все пункты договора кредитования, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Согласно раздела «о документах» заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного страхования коллективного страхования ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) М.О. ознакомлена и согласна.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий г Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) — это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

Денежные средства в размере 251 000 руб. 00 коп. перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ номер операции № на сумму 251 000 руб. 00 коп.

Кроме того, во исполнении распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг сумму 36 445 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ номер операции № на сумму 36 445 руб. 00 коп.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту, Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Сумма ежемесячного платежа составила 8 404 руб. 89 коп.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей но Кредиту, чго подтверждается выпиской но счету, которая отражает все движения денежных средств но счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

Согласно п.1.4 раздела II при наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.2 раздела III за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по Карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным. Задолженность по уплате Ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платеж, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ФИО8 кредит в сумме 287 445 руб. 00 коп., что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договоров кредитования, ФИО8 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности.

В связи с чем у ответчика перед Банком образовалась задолженность, которая согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 378 594 руб. 19 коп. из которых: сумма основного долга – 234 380 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 471 руб. 39 коп., убытки банка – 94 861 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 880 руб. 01 коп.

Поскольку ФИО8 не исполняла свои обязательства по договорам кредитования, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» вправе требовать возврата данной суммы задолженности.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами, неустойкой.

В обоснование заявленных исковых требований истцом предоставлен расчет задолженности и выписка по счету с указанием внесенных ответчиком платежей, при этом ответчиком доказательств несоответствия уплаченных и учтенных истцом платежей суду не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной бухгалтерской экспертизы суду не заявлено.

Проверив расчет основной суммы долга, процентов за пользование кредитом и неустойки суд признает его арифметически верным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах и не противоречит требованиям ст.319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора, исполнение обязательств может обеспечиваться различными предусмотренными законом или договором способами, в том числе повышенными процентами.

При разрешении требования о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) – процентов за пользование кредитом за заявленный истцом период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд учитывает положения п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п.3 условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Действительно, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Суд, признает требования истца о взыскании убытков в части не дополученных процентов обоснованными.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 раздела 3 общих условий договора, обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штраф, пени).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договора о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за не исполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Как следует из расчета истца, ответственность заемщика в виде штрафа за возникновение просроченной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 94 861 руб. 91 коп.

Проверив представленный расчет, принимая во внимание сумму основного долга, период просрочки, суд полагает необходимым согласиться с расчетом истца и взыскать с ответчика штраф за нарушение обязательств в размере 94 861 руб. 91 коп.

Убедительных и достоверных доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, а также мотивированного контрасчета, ответчиком суду не представлено. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду ответчиком не представлено. Ходатайств об уменьшении размера штрафа ответчиком не заявлено, в связи с чем отсутствуют основания для применения положений ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При указанных обстоятельствах, исходя из доказанности факта неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 378 594 руб. 19 коп. из которых: сумма основного долга – 234 380 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 471 руб. 39 коп., убытки банка – 94 861 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 880 руб. 01 коп.

В соответствии с правилами, установленными ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде государственной пошлины в размере 6 985 руб. 94 коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 492 руб. 97 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3 492 руб. 97 коп.

Руководствуясь гл. 22, ст. ст. 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО8 (после перемены фамилии ФИО2) ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО9 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<данные изъяты> задолженность по договору кредитования № от 15 апреля 2013 года в размере 378 594 руб. 19 коп. из которых: сумма основного долга – 234 380 руб. 88 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 23 471 руб. 39 коп., убытки банка – 94 861 руб. 91 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 25 880 руб. 01 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 985 руб. 94 коп., всего: 385 580 рублей 13 копеек (триста восемьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят рублей тринадцать копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Шевцова