УИД: 78RS0015-01-2025-004033-46

Дело № 2-7124/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 сентября 2025 года Санкт-Петербург

Невский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Евдокимовой И.С.,

при секретаре Мирзоевой Э.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску А.З. к ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец А.З. обратился в Невский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», в котором просил взыскать с ответчика страховую премию в размере 240 000 рублей, неустойку (пени) в размере 240 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, ссылаясь на ненадлежащие исполнение ответчиком обязательств по договору страхования.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком заключен договор страхования, по условиям которого истец ежегодно должен был вносить страховую премию в размере 120 000 рублей, а страховщик должен осуществлять ее инвестирование, предоставлять страховщику информацию об инвестировании страховой премии в активы и информировать страховщика о дополнительном доходе, однако ответчик по итогам 2021, 2022. 2023, 2024 гг. не представил истцу документы о размере дополнительного дохода и документы, подтверждающие инвестирование страховой премии. При этом неполучение указанной информации истец связывает со своим правом, предусмотренным п. 1 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», на отказ от исполнения договора. Истец полагает данные отступления от условий договора существенными, в связи с чем, вынужден отказаться от исполнения договора страхования по вине ответчика, и просит взыскать с ответчика уплаченную им по договору страховую премию, неустойку, компенсацию морального вреда.

Истец в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик, ООО «СК СОГАЗ-Жизнь», извещенный надлежащим образом о слушании дела, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно заявленных требований, с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя (л.д.92).

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, проверив материалы дела, оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с пунктом 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила) страхования).

В силу подпункта 3 пункта 1 статьи 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика является одним из видов страхования в Российской Федерации.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (пункт 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1).

Судом установлено, и из материалов дела следует, что 30.07.2021 между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования жизни по страховой программе «Накопительный фонд» № (далее - Договор страхования) со сроком страхования с 04.08.2021 по 04.08.2028.

В соответствии с условиями Договора страхования размер страхового взноса составляет 120 000 рублей, который уплачивается ежегодно в соответствии с приложением № 1 к Договору страхования («График уплаты страховых взносов (в рублях)»).

Страховыми рисками по Договору страхования являются: «Дожитие»; «Смерть по любой причине» (варианты выплаты - отсроченная единовременная в соответствии с пунктом 11.4.2 Правил страхования); «Смерть по любой причине» (варианты выплаты - единовременно в соответствии с пунктом 11.4.1 Правил страхования); «Смерть в результате несчастного случая» (пункт 5.1.3 Правил страхования); «Смерть в результате ДТП» (пункт 5.1.4 Правил страхования), «Инвалидность по любой причине» (пункт 5.1.6 Правил страхования); «Критическое заболевание» (пункт 5.1.8 Правил страхования), «Инвалидность по любой причине» (в соответствии с пунктом 5.2.6 Правил страхования).

Разделом 13 Правил страхования жизни с участием в прибыли определено участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика. Перечень активов, в которые страховщик осуществляет инвестирование, в целях обеспечения дохода по договору установлен п. 4 Памятки.

Порядок доведения информации до страхователя установлен абз. 7 Памятки и п. 9.1.10 Правил в личном кабинете на сайте Страховщика.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования жизни с участием в прибыли № 1/19 (далее - Правила страхования). Отдельные условия страхования разъяснены в информации (памятке) об условиях договора добровольного страхования, так же указан период охлаждения, в который страхователь может обратиться с заявлением об отказе от договора страхования с полным возвратом страхового взноса.

Приложениями № 1 и № 2 к договору страхования является график уплаты страховых взносов, размер страховой суммы по страховым рискам, размер выкупной суммы (л.д.11-12).

Истцом перечислены на счет ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» денежные средства 02.08.2021 в размере 120 000 рублей и 02.08.2022 в размере 120 000,00 руб. в качестве страховой премии по договору страхования.

Истец 25.01.2025 обратился к страховщику с претензией, в которой указал, что отказывается от исполнения договора страхования, просил вернуть уплаченную им страховую премию в размере 240 000,00 руб., в связи с тем, что страховщик не выполнил требования ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой по требованиям страхователей страховщики обязаны предоставлять информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Однако претензия истца оставлена ответчиком без удовлетворения, страховая премия не возвращена.

Истец 18.02.2025 обратился к Финансовому уполномоченному с просьбой взыскать с ответчика страховую премию в размере 240 000 рублей в связи с отказом от исполнения договора страхования.

Решением Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 10.03.2025 прекращено рассмотрение обращения А.З. в связи с выявлением в процессе рассмотрения обращения обстоятельств, предусмотренных ч.1 ст.19 Закона № 123-ФЗ (л.д.61-64).

В силу статьи 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со статьей 12 Закона о защите прав потребителей, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 29 Закона о защите прав потребителей потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Удовлетворение требований потребителя о безвозмездном устранении недостатков, об изготовлении другой вещи или о повторном выполнении работы (оказании услуги) не освобождает исполнителя от ответственности в форме неустойки за нарушение срока окончания выполнения работы (оказания услуги).

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем.

Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

Основания, предусмотренные статьями 10, 12 Закона о защите прав потребителей, могут явиться основанием для расторжения договора в случае непредставления информации, необходимой для правильного выбора услуги, при заключении договора.

В рассматриваемом случае при заключении договора истцу была предоставлена полная информация об услуге, в том числе, в части порядка расчета, определения и выплаты дополнительного инвестиционного дохода, что самим истцом не оспаривалось, а требованиям истца связаны с непредставлением информации, позволяющей определить доходность ответчика сумму дохода, подлежащего выплате истцу, в ходе исполнения договора, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для расторжения договора и взыскания оплаченной страховой премии по основания, предусмотренным статьями 10, 12 Закона о защите прав потребителей.

При этом судом не установлен факт оказания ответчиком услуги ненадлежащего качества.

Все существенные условия, указанные в ст. 942 ГК РФ, в договоре № от 30.07.2021 упомянуты, при его заключении соглашение между сторонами по данным условиям достигнуто.

С учетом изложенного не могут быть признаны обоснованными доводы истца о том, что в данном случае имело место представление услуги ненадлежащего качества, что является основанием, как для взыскания неустойки, так и для расторжения договора, поскольку предметом договора является выплата страховой суммы при наступлении предусмотренного договором страхового случая, а также выплата дополнительного инвестиционного дохода в предусмотренных договором случаях и размере. Представление же информации о динамике базового актива самостоятельным предметом договора и услугой не является.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 9.4.3 Правил страхователю предоставлено право досрочно расторгнуть договор страхования, уведомив об этом страховщика в письменно, в установленной страховщиком форме.

В силу положений, содержащихся в пунктах 8.27-8.27.2 Правил страхования, при досрочном прекращении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма на дату досрочного прекращения договора, если она была определена условиями договора страхования, в пределах сформированного страхового резерва, если по договору страхования начислен дополнительный инвестиционный доход, то он, если это специально оговорено в договоре страхования, прибавляется к выкупной сумме.

Согласно договору страхования № от 30.07.2021 в случае досрочного расторжения договора страхования, страхователю выплачивается выкупная сумма, определяемая согласно Таблице выкупных сумм, указанной в договоре страхования, на дату расторжения договора страхования, из которой следует, что в период 05.08.2021 по 05.08.2023 выплата выкупной суммы не предусмотрена.

Исходя из представленных доказательств и установленных обстоятельств, рассматриваемый договор от 30 июля 2021 г. содержит обязательные сведения, установленные законодательством об организации страхового дела, включая сведения о порядке расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, в отношении которых сторонами было достигнуто соглашение и страхователем при заключении договора страхования получена соответствующая информация.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу в удовлетворении требований отказано, то оснований для удовлетворения производных от него требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований А.З. к ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь» отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путём подачи апелляционной жалобы через Невский районный суд Санкт-Петербурга в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья И.С. Евдокимова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 08.10.2025.