Решение по делу № 2-16/2023 от 27.03.2023

дело: № 2-16/2023

УИД: 68RS0007-01-2022-000589-43

Решение

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 г. г. Жердевка

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Власова А.В.,

при секретаре Жуковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО КБ "Восточный экспресс банк" заключило с ФИО1 кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № (№ на сумму <данные изъяты> р., под 29,90/66,90% годовых, сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету и договор считается заключенным и обязательным для исполнения.

Правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" является ПАО "Совкомбанк" на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 11.10.2021.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.11.2021, на 23.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 213 дней.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на 23.06.2022 задолженность составляет <данные изъяты> руб., из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>

Ответчику было направлено требование о возврате задолженности по договору от 20.05.2022. Претензия добровольно не исполнена.

ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № (№) в размере <данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка – <данные изъяты>, комиссия – <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>

Представить истца ПАО "Совкомбанк" ФИО2 в суд не явилась, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, в письменных возражения указывает, что в 2018 г. действительно оформлял карту, кредитный договор №, так как была направлена заявка на вакансию "Мобильный агент" в Восточный банк, которая была одобрена. Вследствие чего была оформлена кредитная карта в размере <данные изъяты>. В связи с оформлением на вакансию Восточный банк получил копию паспорта ФИО1, место регистрации, фото и возможно иных документов. Кроме того, по каким критериям, признакам Восточный банк определяет платежеспособность клиента, если в период с 02.06.2016г по 01.09.2021 ответчик являлся временно безработным и соответственно неплатежеспособным. В должности "Мобильный агент" он находился меньше месяца. После чего данная карта с кредитным договором № была закрыта, что подтверждает справка. Как следует из справки других кредитных продуктов ФИО1 не имел. На отношения, возникающие из кредитного договора между банком и гражданином, если кредит берется физическим лицом не для целей предпринимательской деятельности, распространяется Закон о защите прав потребителей. Согласно п. 1 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

ФИО1 указывает, что кредитный договор ничтожный поскольку письменная форма не соблюдена банком, а представление документы подложные. Он не подписывал ни в какой форме индивидуальные условия кредитования, договор о банковской карте, договор ДБО. Он не давал согласия на подписание документов электронной подписью через одноразовые пароли. В нарушение закона банк не представил подлинники кредитного досье с подлинниками заявление на заключение смешанного письменного договора кредитования, выпуска и обслуживания банковской карты. а так же заявления на заключение договора дополнительного банковского обслуживания и подписания кредитного договора через мобильные приложения путем введения одноразовых паролей. В подтверждение доводов ФИО1 просил провести почерковедческую экспертизу по письменным документам, индивидуальным условиям кредитования, в том числе заявлению на заключение ДБО. Экспертизы не проведена, поскольку банк не представил подлинники документов. Не представлены доказательства направления одноразовых паролей на распоряжение счетом. Не представлены документы подтверждающие передачу банковской карты, пин-кода, одноразовых паролей, денежных средств в собственность заемщика.

Выписка по счету ТБС не заверена, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. Банковские ордера не приложены. Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией или ксерокопией документа или иного письменного доказательства.

На основании изложенного, ФИО1 просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. Самостоятельных исковых требований о признании кредитного договора, договора банковской карты, банковского счета, договора ДБО недействительными сделками, ФИО1 в рамках дела не заявил.

Стороны и их представители извещены о времени судебного разбирательства, информация о месте и времени рассмотрения гражданского дела заблаговременно размещена на официальном сайте Жердевского районного суда Тамбовской области.

При указанных обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (ст. 153 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ в редакции ФЗ на момент заключения сделки).

В силу статьи 162 ГК РФ несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства. В случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 данной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела.

Положения Правил комплексного банковского обслуживания и Условий дистанционного банковского обслуживания физических лиц в соответствии с требованиями п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ не должны нарушать права потребителей.

Форма письменного договора соблюдена, когда сторонами сделки выполнены все существенные условия кредитования, в том числе заключение в письменном виде договора дополнительного и дистанционного облуживания через мобильный банк. Заемщик должен дать согласие на заключение кредитного договора путем подписания договора электронной подписью или ее аналогом.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Согласно ч. 1 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа) (п. 4 ст. 14 данного ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ).

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Таким образом, банк обязан доказательно, что форма письменных договоров кредитования, банковского счета, дополнительного банковского обслуживания, в том числе дистанционного соблюдена в отношении ответчика ФИО1

Вместе с тем, судом установлено, что банк ПАО Совкомбанк не представил достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих соблюдение письменной формы смешанного договора: - заявления оферты, подписания индивидуальных и общих условий кредитования, выпуска и обслуживания банковской карты с кредитным счетом, подписание ответчиком договора дополнительного банковского обслуживания, договора дистанционного обслуживания через мобильный банк.

Банком не доказано, что ФИО1 подписал договор дополнительного банковского обслуживания в письменном виде, подписал в электронном виде в установленном порядке условиями дополнительного банковского обслуживания через мобильное приложение, по заключенному договору банковского счета давал распоряжение на открытие текущего банковского счета, и получал кредитные денежные средства в собственность в пределах лимита кредитования.

По имеющимся не заверенным банком письменным документам, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на сумму <данные изъяты>, под 29,90/66,90% годовых, сроком на 120 месяцев. Лимит кредитования <данные изъяты>. Льготный период кредитования 56 дней. Выдана банковская карта. Смешанный договор кредитования, банковской карты, банковского счета (совокупность письменных документов) заключен в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ и подписан заемщиком ФИО1 в электронном виде путем распоряжений через мобильное приложение введением одноразового пароля.

Из содержания истории операций по кредиту установлено, что ответчик не исполняет обязательства о возврате долга и процентов надлежащим образом с 28.04.2022.

Последнее погашение произведено 28.04.2022 в размере <данные изъяты> (л. <...> т. 1).

ДД.ММ.ГГГГ банк направил требование ФИО1 (заключительный счет) о наличии просроченной задолженности и о досрочном погашении задолженности, которое в срок не исполнено (л. <...> т. 1).

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты>

По состоянию на 23.06.2022 задолженность составляет <данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты>, иные комиссии – <данные изъяты>

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы, не менее минимального платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа или до ее наступления. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 25 календарных дней. Платежный период 25 дней. На имя ФИО1 открыть текущий банковский счет для операций по кредиту №.

По договору цессии от 11.10.2021 ПАО "Совкомбанк" является правопреемником ПАО "Восточный экспресс банк" (л. д. 35-36 т. 1).

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 16.05.2022, отменен судебный приказ от 25.04.2022 по заявлению "ПАО "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, а также судебных расходов по государственной пошлине в сумме <данные изъяты> (л. д. 42).

ФИО1 заявлено в суде о подложности договора, поскольку заверенные копии и подлинники договоров банком не представлены.

ФИО1 указывает, что не заключал кредитный договор, договор дополнительного банковского обслуживания на существенных условиях, не подписывал договора в письменном виде, в том числе электронной подписью. Представители банка незаконно завладели персональной информацией, оформил от имени заемщика кредитный договор, и совершали операции по счету без ордеров банка.

Согласно ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания заключения договора, соблюдения письменной формы договора, в данном случае возложена на кредитную организацию, поскольку заемщиком является гражданин.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истец не представил доказательств заключения в письменной форме договора дополнительного банковского обслуживания, договора кредитования счета, договора банковского счета, выпуска и обслуживания банковской карты. Представленными не заверенными копиями письменных документов кредитного досье не подтверждено соблюдение формы договора и его заключения сторонами. Факт передачи денежных средств заемщику ФИО1, не доказано.

Согласно ч. 7 ст. 67 ГПК РФ суд не может считать доказанными обстоятельства, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из спорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и невозможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств.

Все документы по делу предоставлены правопреемником по договору цессии в незаверенных копиях.

По ходатайству ответчика судом неоднократно истребовались в ПАО "Совкомбанк" подлинники письменных документов кредитного досье заемщика ФИО1: - совокупность письменных документов, подтверждающих индивидуальные и общие условия кредитования, общие и индивидуальные условия комплексного и дополнительного банковского обслуживания, в том числе письменное согласие заемщика на подписание договоров в электронном виде через мобильное приложение и одноразовые пароли (л.д. 28 т. 1).

Представленные письменные документы заверены представителем банка частично, остальные не прошиты, не пронумерованы, не заверены до окончания судебного разбирательства.

Подлинник заявления - оферты ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ на присоединение к договору комплексного банковского обслуживания при заявлении ответчика о подложности письменных доказательств, истцом не представлен (л. <...> т. 1).

По имеющимся материалам кредитного дела судом проведена судебная почерковедческая экспертиза. Эксперт ходатайствовал о предоставлении подлинников документов кредитного дела для исследования принадлежности подписи ответчику при соблюдении письменной формы кредитного договора и договора дополнительного банковского обслуживания на подписание документов в электронном виде.

Подлинник заявления - оферты о заключении ФИО1 путем присоединения договора дополнительного банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ, подлинник заявления о присоединении к комплексному банковскому обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ (л. <...> т. 1), подписанного собственноручно ФИО1, истцом не представлен.

Подлинник заявления - оферты на заключение кредитного договора с индивидуальными условиями кредитования, подписанного от имени ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в электронном виде, не представлено.

Согласно сообщению эксперта ФБУ "Тамбовская лаборатория судебной экспертизы" от 20.02.2023 по имеющимся копиям документов невозможно дать заключение по поставленным вопросам из-за непригодности объектов к идентификационному исследованию (л. д. 170-173 т. 1).

Согласно ч. 3 ст. 79 ГПК РФ при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения, которого экспертиза была назначена, установленным или опровергнутым.

Согласно сообщению представителя истца ПАО "Совкомбанк" представить оригинал кредитного договора не представляется возможным, поскольку Клиент оформил договор дистанционно по условиям ДБО (л. д. 157).

Вместе с тем, банком, подлинник заявления о присоединении к договору дополнительного банковского обслуживания (ДБО) о согласии клиента ФИО1 на подписание кредитного договора дистанционно в электронном виде (которые подписывает лично клиент), не представлены.

Таким образом, банком по делу не доказано совокупностью письменных доказательств соблюдение письменной формы кредитного договора, не доказан факт заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ на суммы указанные в истории операций по кредитной карте. Банком не доказан факт передачи ФИО1 в собственность денежных сумм по кредитному договору отраженных в истории операций по текущему банковскому счету № (л. д. 8-23 т. 1).

Доводы ФИО1 о том, что он не заключал письменный кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ, не опровергнуты истцом путем представления достоверных и допустимых письменных документов, подтверждающих форму договора и факт заключения сторонами договора кредитования и передачу в собственность ФИО1 денежных средств. Баком не выполнены требования норм закона, при заключении кредитного договора содержащего условия кредитования банковского счета, выпуска и обслуживания банковской карты (ст. 435, п. 3 ст. 438, ст. ст. 807, 808 ГК РФ)

При указанных обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по ничтожному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму <данные изъяты>.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, суд на основании ст. 98 ГПК РФ отказывает в возмещении истцу судебных расходов по госпошлине.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № (№), о возмещении судебных расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Жердевский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 21.04.2023.

Председательствующий А.В. Власов