Решение по делу № 2-2-223/2023 от 04.09.2023

Копия

Дело №

Решение

именем Российской Федерации

04 сентября 2023 <адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Трошаевой Т.В.,

при секретаре Деревяшкиной З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора,

Установил:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» изначально обратился в Автозаводской районный суд <адрес> с вышеуказанным иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений, расторжении кредитного договора, в исковом заявлении указал следующее:

ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор №/КФ-17 с ФИО3 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО); Индивидуальные условия потребительского кредита (займа) в АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Рассмотрев заявление заемщика, банк принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 140 000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 20,9 % годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 24.03.2017г., что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Истец акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий Банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной п. 3.2.2 Общих условий.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный кредитором в требовании срок вернуть кредит до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) в случае неисполнения или ненадлежащем исполнении в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 25.01.2023г. истцом было направлено требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с расчетом начисления процентов от 27.02.2023г. сумма полной задолженности составила 192 927, 25 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 104 605, 83 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 20 066, 50 руб., просроченные проценты – 62 254, 92 руб.

Согласно сведениям, содержащимся в реестре наследственных дел, на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в информационно-телекоммуникационной сети Интернет, нотариусом нотариальной палаты <адрес> ФИО4 открыто наследственное дело № в отношении наследства умершей 05.01.2019г. ФИО3

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с наследников ФИО3 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 192 927, 25 рублей, начиная с 28.02.2023г. и по день фактического возврата кредита определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, который составляет 104 605, 83 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 11 058, 55 руб., расторгнуть кредитный договор №/КФ-17 от 24.03.2017г., заключенный между ФИО3 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

Определением Автозаводского районного суда <адрес> от 13.04.2023г. к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники ФИО3 - ФИО2 и ФИО1

Определением Автозаводского районного суда <адрес> от 04.05.2023г. данное дело передано по подсудности в Кошкинский районный суд <адрес> для рассмотрения по существу.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно является единственным наследником после смерти заемщика ФИО3, поскольку наследник ФИО2 отказалась от наследства в его пользу. Ответчик не знал о наличии данного кредита, не понимает, как могли дать кредит заемщику без страховки, он не знаком с условиями кредитного договора.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Заслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд признает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 24.03.2017г. между АО «Банк ДОМ.РФ» (ранее АКБ «Российский капитал» (ПАО)) (кредитор) и гр. ФИО3 (заемщик) заключен кредитный договор №/КФ-17.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита банк обязался выдать ФИО3 кредит в размере 140 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом 20,9% годовых сроком на 60 мес., с момента выдачи кредита.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись.

Банк выполнил свои обязательства, денежные средства были перечислены на счет 24.03.2017г., что подтверждается выпиской по счету №.

Судом установлено, что заемщик неоднократно допускал нарушение сроков оплаты кредита, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №/КФ-17 от 24.03.2017г.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

05.01.2019г. гр. ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии 111-ЕР №, выданным ОЗАГС <адрес> г.о. Тольятти управления ЗАГС <адрес>.

В результате неисполнения ФИО3 обязательств по внесению платежей образовалась задолженность. По состоянию на 27.02.2023г. задолженность заемщика по кредитному договору №/КФ-17 составляет 192 927, 25 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 104 605, 83 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 20 066, 50 руб., просроченные проценты – 62 254, 92 руб.

Нотариусом нотариального округа <адрес> ФИО4 заведено наследственное дело № после смерти гр. ФИО3, умершей 05.01.2019г.

Согласно ответу на судебный запрос нотариуса нотариального округа <адрес> ФИО4 № от 06.04.2023г., с заявлением о принятии и выдаче наследства по закону обратился: брат – ФИО1, зарегистрированный по адресу: <адрес>. Ему же были выданы свидетельства о праве на наследство по закону. С заявлением об отказе от наследства по закону обратилась: мать – ФИО2, зарегистрированная по адресу: <адрес>, б-р Королева, <адрес>. Наследственное имущество состоит из: 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровой стоимостью на день смерти 1 029 272, 09 руб.); ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, СНТ «Лопатино», ул. №, поле №, участок №, оформленный на имя ФИО5, умершего 20.08.2016г., наследство которого фактически принял наследодатель, но не успел оформить своих наследственных прав (кадастровой стоимостью на день смерти 41 611, 68 руб.); прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО Сбербанк (стоимостью на день смерти 2058, 93 руб.). ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 02.10.2019г. по реестрам №-н/63-2019-3-1170 (на квартиру и денежные средства), №-н/63-2019-3-1171 (на земельный участок).

Учитывая изложенное, а также то, что гр. ФИО3, умершая 05.01.2019г. имеет перед истцом задолженность по кредитному договору №/КФ-17 в размере 192 927, 25 руб., наследник ФИО1 принял наследственное имущество на сумму 709 046, 16 рублей, о чем ему выданы свидетельства, у истца возникло право требовать возврата суммы задолженности наследодателя от ответчика ФИО1 (принявшего наследство).

Поскольку ФИО1 единственный принял наследство после смерти ФИО3, суд приходит к выводу, что заявленная задолженность подлежит взысканию только с ответчика принявшего наследство – ФИО1, поскольку ответчик ФИО2 в установленном законом порядке отказалась от причитающегося ей наследства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, при этом, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Судом установлено, что заемщик нарушил условия договора, оплату кредита и выплату процентов за пользование кредитом производил с нарушением сроков, в связи с чем, образовалась задолженность. В связи с чем, суд признает существенным нарушение заемщиком условий договора, поэтому требование истца о расторжении кредитного договора также подлежит удовлетворению.

Что касается требований истца, о взыскании с наследников ФИО3 начиная с 28.02.2023г. и по день фактического возврата кредита процентов за пользование кредитом в размере 20,9% годовых, начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (104 605, 83 руб.), то суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Принимая во внимание нормы ст. 453 ГК РФ, а также то обстоятельство, что кредитный договор №/КФ-17 расторгнут данным решением суда, суд приходит к выводу, что проценты за пользование кредитом, подлежат начислению на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 28.02.2023г. по день вступления в законную силу настоящего решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 11 058, 55 руб., поскольку данные расходы подтверждены материалами дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 36 22 №, выдан 09.03.2023г. ГУ МВД России по <адрес> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №/КФ-17 от 24.03.2017г. в размере 192 927, 25 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 11 058, 55 рублей, а всего взыскать 203 985 (двести три тысячи девятьсот восемьдесят пять) рублей 80 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 36 22 №, выдан 09.03.2023г. ГУ МВД России по <адрес> в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом в размере 20,9% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (104 605, 83 руб.) начиная с 28.02.2023г. по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-17 от 24.03.2017г., заключенный между ФИО3 и АКБ «Российский капитал» (ПАО).

В удовлетворении требований к ответчику ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кошкинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий (подпись) Т.В. Трошаева

Копия верна: Судья:

Секретарь: