Решение по делу № 2-1095/2023 от 05.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2–5/2025

УИД 42RS0020-01-2023-001336-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

судьи Раймер-Шмидт К.Е.

при секретаре Толочковой К.Е.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Осинники 05.05.2025 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Кемеровского отделения № к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО10 Зое ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк», в лице филиала Кемеровское отделение № обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО4, в котором просит взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 440 468,85 рублей, в том числе: просроченный основной долг 428214,48 рублей, просроченные проценты 12 254,37 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7604,69 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк) через АС «Сбербанк-Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего клиент подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается протоколом о зачислении суммы кредита, индивидуальными условиями кредитования с ЭП клиента.

ДД.ММ.ГГГГ Банк зачислил на счет заемщика денежные средства в размере 500 000,00 рублей, что подтверждается отчетом по карте №.

Денежные средства зачислены на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается ознакомлением с общими условиями кредитования и подписанием заемщиком Индивидуальных условий кредитования простой электронной подписью, посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.

Заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у должника ФИО1 образовалась задолженность в размере 440 468,85 рублей: просроченный основной долг 428214,48 рублей, просроченные проценты 12 254,37 рублей.

ФИО3, ФИО4 являются предполагаемыми наследниками.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита и процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Требование до настоящего момента не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО5 (л.д.1 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2 (л.д.129).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала Кемеровское отделение № не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 не явились, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований (л.д.136).

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (п.58, п.59, п.60) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.11), заполнил анкету должника по кредитному договору (л.д.8).

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита составила 500 000 рублей (п.1); срок действия договора: до полного выполнения своих обязательств по договору. Срок возврата кредита-по истечении 60 месяцев с Даты предоставления кредита. Срок возврата кредита может быть сокращен (п.2); процентная ставка составляет №% годовых. Количество платежей-60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11881,85 рублей. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 2 число месяца (п.6); способы исполнения заемщиком обязательств: путем перечисления денежных средств со Счета погашения в соответствии с ОУ (п.7); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора-неустойка в размере № годовых с суммы просроченного платежа, за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (п. 12); цели использования заемщиком кредита-на цели личного потребления (п.11) (л.д.12).

При обращении с заявлением на получение кредита ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями предоставления и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д. 13-17).

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 500 000 рублей на счет ФИО1 (л.д. 18), что свидетельствует о выполнении Банком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме.

Однако ФИО1 свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнил.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.98).

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» следует, что ФИО1 в реестре Застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствует (л.д. 156).

Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: ссудная задолженность 428 214,48 рублей; задолженность по процентам 12 254,37 рублей (л.д. 32).

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

К наследникам ФИО1, которые приняли наследство после его смерти, переходит обязанность по возвращению суммы его кредита в порядке и в сроки, установленные в кредитном договоре.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» обращено внимание на то, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно пунктов 58, 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом Осинниковского нотариального округа ФИО8, после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело №, с заявлением о принятии наследства обратились: супруга наследодателя – ФИО4 и дочь наследодателя – ФИО5 Вторая дочь - ФИО3 от наследства отказалась, о чем написала заявление (л.д. 75-78).

Родственные отношения наследником с наследодателем подтверждаются актами о рождении и заключении брака (л.д. 94-96).

Постановлением нотариуса Осинниковского нотариального округа от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону ФИО2 (матери наследодателя) в связи с тем, что она не обратилась с заявлением о принятии наследства (л.д. 14 том 1 дело №). Определением Осинниковского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление ФИО2 к ФИО4, ФИО5 об установлении факта принятия наследства, признании права собственности, встречному заявлению ФИО4 к ФИО2, ФИО5 о признании права собственности, встречному исковому заявлению ФИО5 к ФИО2, ФИО4 об уменьшении доли в праве на наследственное имущество, признании права собственности, оставлено без рассмотрения (л.д.117).

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено ответчикам ФИО4 и ФИО3 требование (претензия) о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежными средствами (л.д. 49-50), которые не были добровольно исполнены.

Согласно сведениям Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав на объект недвижимости ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежало следующее имущество: квартиры по адресу: <адрес>, жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> (л.д. 41, 85-86).

Согласно сведениям базы данных Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения, по состоянию на дату смерти –ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 было зарегистрировано транспортное средство Тойона Королла, государственный регистрационный знак <***>. ДД.ММ.ГГГГ регистрация прекращена в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д.69-70).

По учетным данным филиала № БТИ ГБУ «Центр ГКО и ТИ Кузбасса» на территории Осинниковского городского округа, информация о наличии в собственности недвижимого имущества за ФИО1, отсутствует (л.д.104).

Инспекция гостехнадзора <адрес> сообщила, что по базе данных АИС «Гостехнадзор-Эксперт» управления гостехнадзора Кузбасса трактора, дорожно-строительные и другие самоходные машины и прицепы к ним за ФИО1 не регистрировались (л.д.72).

Согласно сведениям АО «Альфа-Банк» следует, что на дату смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ имелись счета, на которых остаток денежных средств составил 5,25 рублей (л.д.131 том 1дело №).

Согласно сведениям ПАО Сбербанк следует, что на дату смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ имелись счета, на которых остаток денежных средств составил 5 161,83 рублей (л.д. 135 том 1дело №).

Согласно сведениям ПАО ВТБ следует, что на дату смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ имелись счета, на которых остаток денежных средств составил 23,31 рублей (л.д.138 том 1 дело №).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Осинниковского нотариального округа ФИО9 были выданы свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выедаемые пережившему супругу, согласно которым ФИО4 принадлежит ? доля в праве общей собственности супругов на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес> (л.д. 69-70 дело №), также выдано свидетельство о праве на наследство по закону на ? долю в праве собственности на указанный жилой дом и земельный участок (л.д. 73).

Согласно телефонограмме УВМ ГУ МВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ значится на регистрационном учете по адресу: <адрес> ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ значился на регистрационном учете по адресу: <адрес> снят как умерший (л.д.137).

ДД.ММ.ГГГГ решением Калтанского районного суда <адрес> постановлено: признать долговые обязательство по кредитному договору № от №, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк РФ совместным долгом супругов ФИО1 и ФИО4

Определить долю задолженности умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в долговых обязательствах по кредитному договору № от №, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк РФ, в размере ?, и включить долговые обязательства ФИО1 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в наследственную массу в размере ? доли от суммы всей задолженности по кредиту.

Определить долю задолженности ФИО4 в долговых обязательствах по кредитному договору № от №, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк РФ, в размере ? (л.д. 177-179). Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к выводу, что надлежащими ответчиками по данному спору является ФИО4 (супруга умершего) и ФИО5 (дочь умершего).

ФИО2 не является наследником умершего наследодателя, т.к. с заявлением о принятии наследства в нотариальную контору после смерти ФИО2 не обращалась, иного судом не установлено.

ФИО3 отказалась от наследства, поэтому ответчиком по настоящим требованиям, не является.

Поскольку решением Калтанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ долговые обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк, признаны совместным долгов супругов ФИО1 и ФИО4 и определена их доли: по ?, то задолженность наследодателя составит 220 234,44 рублей (428 214,48 рублей : 2).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет № рублей (л.д. 9-12 том 1 дело №), согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость данной квартиры составила № рублей (л.д. 45-46).

Стоимость жилого дома, ? доля в праве собственности на который принадлежала наследодателю, по сведения в выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая составляет № рублей (№ стоимость земельного участка, ? доля в праве собственности на который принадлежала наследодателю, по сведения в выписке из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость земельного участка составляет №

Установить фактическое место нахождения автомобиля суду не представилось возможным.

Стоимость перешедшего к ФИО4, ФИО5 наследственного имущества составляет № рублей, тое есть по № рублей в пользу каждой.

Таким образом, сумма задолженности наследодателя ФИО1 в размере 220 234,42 рублей (1/2 доля от общей задолженности (428 214,48 рублей)) находится в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников имущества. То есть с ответчиков ФИО4 и ФИО5 данная задолженность подлежит взысканию солидарно.

Также, с ответчика ФИО4 подлежит взысканию личный долг в размере 220 234,42 рублей.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из цены иска, а также с учетом размера удовлетворенных требований к каждому из ответчиков, суд приходит к выводу о взыскании в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины с ФИО5, с ФИО4 солидарно в размере 5 402,34 рублей, оставшаяся сумма в размере 2 202,35 рублей подлежит взысканию с ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение №, удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ, уроженки <адрес>, паспорт №, выдан <адрес> <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, задолженность наследодателя ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 234,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 402,34 рублей.

Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт № выдан <адрес> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 234,42 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 202,35 рублей.

В части исковых требований Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № к ФИО3, ФИО10 Зое ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Осинниковский городской суд Кемеровской области.

Решение принято в окончательной форме 21.05.2025.

Судья К.Е.Раймер-Шмидт