Решение по делу № 2-2398/2023 от 10.10.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2023 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Чичигиной А.А.,

при секретаре Будаевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2398/2023 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

установил:

в обоснование иска указано, что 30.05.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №18/0900/00000/526967 (5043296699), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., под 29,90%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 664 дня. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным, обязательным для исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2018, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1689 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 27.11.2018, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1550 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

По состоянию на 12.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> руб., иные комиссии – <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Требование ответчик не выполнил. До настоящего времени задолженность не оплатил.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о его дате, месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2 исковые требования не признала, представила заявление о пропуске срока исковой давности.

С учетом мнения представителя ответчика суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №2-177/2021, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что 30.05.2018 на основании заявления клиента о заключении договора кредитования, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №18/0900/00000/526967 (5043296699), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб., на срок – до востребования, ставка процентов годовых – 29,90%/78,90% годовых по безналичным/наличным.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В соответствии с пунктом 6 заявления клиента о заключении договора кредитования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет. Из графика платежа следует, что последний платеж определен – 24.03.2020, дата погашения 24 или 25 числа каждого месяца.

Свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме <данные изъяты> руб. истец выполнил, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет не более 20% годовых.

Кроме этого ФИО1 дал согласие на дополнительные услуги, а именно на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение в Программе страхования жизни в размере 0,99% от страховой суммы, равной сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока договора кредитования».

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом.

Согласно п.п. 5.1.10 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.11.2018, на 12.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1689 дней, по процентам 1550 дней. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022.

По расчету истца сумма задолженности по кредитному по состоянию на 12.07.2023 составляет <данные изъяты> руб., в <данные изъяты>. (комиссия за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» за период с 26.11.2018 по 24.06.2019).

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривала факт заключения кредитного договора ответчиком и получение суммы кредита. Суду пояснила, что с 2018 года ответчик не исполнял обязанности по кредитному договору в связи с перенесенным инсультом. Заявлено о сроке исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196, п.2 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом ВС РФ от 22.05.2013г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения суда.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Из представленных материалов дела следует, что последняя операция была осуществлена заемщиком 27.11.2018.

Последний платеж по графику гашения кредита установлен - 24.03.2020 (л.д.55).

11.12.2020 кредитор обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.

26.01.2021 мировым судьей судебного участка №11 Куйбышевского района г.Иркутска вынесен судебным приказом №2-177/2021 о взыскании ФИО1 задолженности по кредитному договору №18/0900/00000/526967 от 30.05.2018 за период с 26.11.2018 по 02.12.2020 в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., а всего <данные изъяты> руб.

31.03.2022 определением мирового судьи судебного участка №11 Куйбышевского района г.Иркутска судебный приказ №2-177/2021 от 26.01.2021, отменен.

На основании ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации период с 11.12.2020 по 31.03.2022, составляющий 1 год 3 мес. 20 дней, в связи с обращением истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен, подлежит исключению из расчета срока исковой давности.

Истец обратился в суд с настоящим иском 26.07.2023, что подтверждается отметкой на почтовом конверте.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период, предшествующий 06 апреля 2019 года (26.07.2023 - 3 года - 1 год 3 мес. 20 дней = 06 апреля 2019 год). Учитывая график платежей, дату ежемесячного платежа – 24 число каждого месяца, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам с 24.04.2019 не пропущен.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в пределах срока исковой давности, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору за период с 24.04.2019 по 12.07.2023 в размере <данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета: <данные изъяты> (сумма платежа по кредиту с учетом основного долга и процентов за период с 25.07.2018 по 24.03.2020) –<данные изъяты> руб. (сумма платежа по кредиту с учетом основного долга и процентов за период с 25.07.2018 по 25.03.2019)+<данные изъяты> руб. (плата за присоединение к страховой программе за период с 24.04.2019 по 24.06.2019 согласно графика платежей).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022.

Истцом при обращении в суд понесены расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением от 21.07.2023 №413 (л.д.15).

В соответствии со статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2252,70 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору №18/0900/00000/526967 (5043296699) в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины в большем размере - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Иркутска в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.А.Чичигина

Мотивированный текст решения изготовлен 27.11.2023.

Судья А.А. Чичигина