63RS0№-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 22 мая 2023 года

Куйбышевский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В.

при помощнике судьи ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО "ЭКСПОБАНК" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО "ЭКСПОБАНК" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указав, что <дата> между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №-№ в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства на приобретение автомобиля в размере 513 698 руб. на срок до <дата> под 28,9 % годовых, а с <дата> под 16,9 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора, кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель - Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 317 275,18 руб., из них: 300 831,93 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 15 032,46 руб. - сумма долга по уплате процентов; 525,68 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 567,67 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 317,44 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ФИО1 в пользу АО "ЭКСПОБАНК" задолженность по кредитному договору от <дата> №-№ в размере 317 275,18 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 372,75 руб.; сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,9 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство марки Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 409 500 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривал, как и факт просрочки по кредиту, пояснил, что автомобиль находится в поврежденном состоянии, был угнан, о чем имеется приговор суда.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «Экспобанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №-№, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 513 695 руб., на срок – 72 месяца, с установлением даты погашения кредита <дата> (включительно).

Процентная ставка установлена, в соответствии с п.4 условий кредитного договора, с даты предоставления кредита по <дата> – 28,9 % годовых, с <дата> (включительно): в случае одновременного выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абз.3 пп.4 п.2 индивидуальных условий: 16,9 % годовых; в случае одновременного не выполнения заемщиком обязанностей, указанных в абз.3 пп.4 п.2 индивидуальных условий: 18,4 % годовых.

Количество платежей установлено 72, размер платежей (кроме первого и последнего) 11 518 руб., периодичность – не позднее 05 числа (п.6 договора).

Пунктом 10 установлено, что кредитные средства выдаются заемщику с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013, паспорт транспортного средства серии № №.

В соответствии с п.11 индивидуальных условий договора кредита, цель использования заемщиком потребительского кредита (займа) оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп.10 п.2 условий в размере 455 000 руб.; оплата по договору об оказании услуг № № от <дата> в размере 58 695 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс».

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно в установленный договором сроки.

<дата> между ФИО3, ООО «Авто-Трейд» и ФИО1 заключен договор купли-продажи транспортного средства №/ДК, предметом в соответствии с условиями которого является транспортное средство Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013.

Стоимость указанного средства составляет 455 000 руб. (п.11 договора купли-продажи).

Судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчик не исполняет.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий договора кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 317 275,18 руб., из них: 300 831,93 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 15 032,46 руб. - сумма долга по уплате процентов; 525,68 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 567,67 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 317,44 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.

В адрес ответчика Банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчик доказательств, подтверждающих отсутствие кредитной задолженности, в суд не представили.

Доказательства того, что ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору, суду не предоставлены.

Учитывая, что заемщик не исполняет свои обязательства надлежащим образом, в нарушение своих договорных обязательств не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика в пользу банка сумм задолженности по кредиту являются обоснованными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с <дата>.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от <дата> N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойка (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации в их совокупности следует, что в отношении юридических лиц с момента введения моратория, т.е. с <дата> на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Из расчета истца усматривается, что ответчику начислены штрафная неустойка по возврату суммы кредита за период с <дата> по <дата> в размере 567,67 руб. и штрафная неустойка по возврату процентов за период с <дата> по <дата> в размере 317,44 руб.

Вместе с тем, часть указанного периода выпадает на мораторный, то есть с <дата> по <дата>.

При таких обстоятельствах, суммы, начисленные в период моратория взысканию не подлежат.

Таким образом, размер штрафной неустойки по возврату суммы кредита за период с <дата> по <дата>, за исключением мораторного периода (с <дата> по <дата> – 13,57 руб.) составит 554,10 руб., размер штрафной неустойки по возврату процентов за период с <дата> по <дата>, за исключением мораторного периода (с <дата> по <дата> – 9,72 руб.) составит 307,72 руб.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Если должник не был письменно уведомлён о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несёт риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признаётся исполнением надлежащему кредитору.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п.13 кредитного договора, заемщик дает свое согласие на уступку кредитором прав (требований) по договору любым третьим лицам.

<дата> завершена реорганизация ООО «Экспобанк» в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

Таким образом правопреемником ООО «Экспобанк» является АО «Экспобанк».

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно сведениям, представленными ГИБДД, транспортное средство Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013, г/н №, принадлежит ФИО1

В соответствии с п.3 индивидуальных условий договора кредита, стороны согласовали залоговую (оценочную) стоимость автомобиля в размере 409 500 руб.

Согласно Уведомлению о возникновении залога движимого имущества № от <дата>, Транспортное средство: Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013 передано в залог ООО «Экспобанк» на основании Договора обеспечения от <дата> (л.д.30).

Судом не установлено обстоятельств, указанных в п.2 ст.348 ГК РФ в качестве препятствий к обращению взыскания на заложенное имущество. Нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, с учетом постоянного нарушения сроков платежей и размера задолженности ответчика по кредитному договору № от <дата>.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованным требования ООО "Экспобанк" об обращении взыскания на автомобиль Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

С учетом указанного, требование истца об установлении начальной продажной стоимости автомобиля (предмет залога) в размере 409500 рублей удовлетворению не подлежит.

Возражений против определения начальной продажной цены в соответствии с соглашением сторон ответчик не заявил, указанное соглашение не оспаривал, на изменение рыночной стоимости заложенного имущества в период, прошедший после заключения договоров залога, не ссылался, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявлял.

Довод ответчика о том, что спорное транспортное средство угнано в связи с чем ответчик не несет обязательства по исполнению условий кредитного договора, судом не принимается во внимание, поскольку кредитный договор заключен в соответствии с законодательством, никем не оспорен, риски по порче и потери имущества лежат на его собственнике.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от <дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По общему правилу, проценты подлежат начислению и уплате до момента фактического возврата суммы займа (суммы кредита).

С учетом вышеприведенных норм с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с <дата> по дату расторжения договора займа включительно.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12372,75 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ЭКСПОБАНК" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор <***> от <дата>, заключенный между АО "ЭКСПОБАНК" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан <адрес> <адрес> в <адрес> <дата>) в пользу АО "ЭКСПОБАНК" (ИНН №) задолженность по кредитному договору №-№ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 317251,89 рублей, из которых: 300 831,93 руб.- задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 15 032,46 руб. - сумма долга по уплате процентов; 525,68 руб. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг; 554,10 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы кредита; 307,72 руб.- штрафная неустойка за просрочку уплаты суммы процентов.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12372,75 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № <адрес> в <адрес> <дата>) в пользу АО "ЭКСПОБАНК" (ИНН №) задолженность по процентам за пользование суммой займа по ставке 16,9% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с <дата> по дату расторжения договора займа включительно.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство, принадлежащее на праве собственности ФИО1: автотранспортное средство марки Рено Меган, идентификационный номер №, год изготовления 2013 путем продажи с публичных торгов.

Начальная продажная стоимость заложенного имущества подлежит определению и установлению судебным приставом - исполнителем в порядке, предусмотренном статьей 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течении месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Г.В.Космынцева

Мотивированное решение изготовлено <дата>.