Дело №

18RS0№-66

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 октября 2022 года <адрес>

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шадриной Е.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог. Заявленные требования обосновывают тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключённого ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № выдало кредит ФИО1 в сумме 484500 рублей на срок 120 месяцев под 9,5 % годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: <адрес>, блок 8, <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов (далее - Условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом кредитором заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении анкете, и/или в подразделении кредитора по месту получения кредита при личном обращении заемщика. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п.3.3. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по да окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.4 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Банк выполнил свои обязательства. Однако заемщик(и) систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается представленным расчетом. Стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО Сбербанком. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору не исполнены. На текущий момент требования банка заемщик не исполнил. В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 386587,63 рублей. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий кредитования (Кредитного договора) в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляют Кредитору залог объектов недвижимости: жилое помещение, комната, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 13,6 кв. м. Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости указанный предмет залога принадлежит на праве собственности заемщику ФИО4 <данные изъяты>. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО4 <данные изъяты>; задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 386587,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 373541,73 рублей, просроченные проценты - 12216,74 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 626,68 рублей, неустойка за просроченные проценты - 202,48 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13065,88 рублей, расходы по оценке стоимости предмета залога в размере 1 200,00 рублей. Всего взыскать: 400853,51 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, комната, расположенная по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 13.6 кв. м., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 366 400,00 рублей.

Согласно заявлению об уточнении исковых требований (л. д. 75) истец просит обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение, комнату, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, блок 8, ком. 5, кадастровый №, общей площадью 13.6 кв. м. В остальной части исковые требования оставить без изменения.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив ходатайство о рассмотрении дела без его участия. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО4, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений и доказательств в обоснование возражений по заявленным исковым требованиям не представила. С согласия представителя истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, ограничиваясь исследованием представленных сторонами доказательств, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 <данные изъяты> был заключен кредитный договор № (Индивидуальные условия кредитования) на покупку жилья, по условиям которого истец обязался предоставить ответчику кредит в сумме 484 500 рублей на срок 120 месяцев под 9,50 % годовых, а заемщик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором.

Указанный кредитный договор подписан с одной стороны «Кредитором» - заместителем руководителя центра ипотечного кредитования ФИО3, с другой стороны «Заемщиком» - ФИО4

С учетом вышеизложенного, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему требованиям гражданского законодательства.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 484 500 рублей была перечислена ответчику, что подтверждаете копией лицевого счета за период с 22.03.2018 года по 22.04.2018 года.

В соответствии с пунктом 4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 9,50 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей установлены п. 6 кредитного договора, согласно которому выплачивается 120 ежемесячных аннуитетных платежей размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования; платежная дата: 22 число месяца.

Судом установлено из представленного истцом расчета суммы задолженности по кредитному договору <***> от 22.03.2018 года по состоянию на 21.02.2022 года (включительно), что заемщик ФИО4 периодически допускала просрочку исполнения обязательств, платежи в погашение кредита и процентов, платежи в погашение задолженности производил несвоевременно. Далее заемщик перестал вносить достаточные для погашения просроченной задолженности денежные суммы в погашение обязательство по кредитному договору.

Истцом на имя ФИО4 было направлено требование от 19.01.2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, однако указанное требование по настоящее время ответчиком не исполнено.

На основании ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Определением от 20.07.2022 года между сторонами распределено бремя доказывания.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Направленное истцом требование от 19.01.2022 года о расторжении кредитного договора и полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору <***> от 22.03.2018 года оставлены ответчиком без ответа, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Право кредитора потребовать досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку предусмотрено п. 4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов Жилищных кредитов.

С учетом вышеизложенного, истец вправе требовать от ответчика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 21.02.2022 года задолженность ответчика по основному долгу составляет 373541,73 рублей; просроченные проценты – 12216,74 рублей; неустойка за просроченный основной долг составляет 626,68 рублей; неустойка за просроченные проценты составляет 202,48 рублей.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга.

Согласно представленному истцом расчету, ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов. Поступившие от ФИО4 денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь, в погашение процентов, а затем, в счет уплаты основного долга, а затем в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям ст. 319 ГПК РФ

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, основной долг по кредиту в размере 373541,73 рублей подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора подтверждается, что ФИО4 приняла на себя обязательство выплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 9,50 % годовых. По состоянию на 21.02.2022 года размер просроченных процентов составляет 12216,74 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Размер неустойки, начисленной истцом по состоянию на 21.02.2022 года, за просроченный основной долг составляет 626,68 рублей, за просроченные проценты составляет 202,48 рублей.

Суд соглашается с расчетом, представленным истцом, и находит требования о взыскании неустойки, начисленной на 21.02.2022 года, за просроченный основной долг в размере 626,68 рублей и за просроченные проценты в размере 202,48 рублей, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Ответчик ФИО4 не представила суду каких-либо доказательств в порядке оспаривания представленного истцом расчета, заявленных истцом к взысканию сумм, методики их подсчета.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 386587,63 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 373541,73 рублей; просроченные проценты – 12216,74 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 626,68 рублей; неустойка за просроченные проценты – 202,48 рублей.

Рассматривая требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО «Сбербанк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком на основании закладной было передано истцу в ипотеку (залог) следующее недвижимое имущество: комната по адресу: УР <адрес>, блок 8, <адрес>, общей площадью 13,6 кв. м., кадастровый №.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, - и такие обстоятельства были установлены в ходе рассмотрения дела и стороной ответчика не отрицались.

Согласно отчету № об оценке рыночной и ликвидационной стоимости комнаты от ДД.ММ.ГГГГ, составленным ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость объекта оценки, по адресу: УР <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет (округленно) 458000 рублей.

При определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, суд принимает во внимание отчет об определении рыночной стоимости об оценке имущества, согласно которому рыночная стоимость предмета залога на ДД.ММ.ГГГГ составляет 458 000 рублей, и устанавливает начальную продажную стоимость недвижимого имущества при его продаже с публичных торгов в размере 366 400 рублей, что составляет 80 % от его рыночной стоимости.

С учетом изложенного, суд находит требования истца об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику ФИО4 подлежащим удовлетворению.

Из статьи 46 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации во взаимосвязи с ее статьей 19 (часть 1), закрепляющей равенство всех перед законом и судом, следует, что конституционное право на судебную защиту предполагает не только право на обращение в суд, но и возможность получения реальной судебной защиты в форме эффективного восстановления нарушенных прав и свобод в соответствии с законодательно закрепленными критериями.

В целях создания механизма эффективного восстановления нарушенных прав и с учетом принципа максимальной защиты имущественных интересов заявляющего обоснованные требования лица, правам и свободам которого причинен вред, Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации предусматривает порядок распределения между сторонами судебных расходов. Согласно части первой статьи 98 и статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, включая расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Расходы истца по уплате 1200 рублей по оценке стоимости предмета залога подтверждаются справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.66). Расходы истца по уплате 13065,88 рублей государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 32). Следовательно, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы в размере 14265,88 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк к ФИО4 <данные изъяты> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог удовлетворить.

Расторгнуть заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк и ФИО4 <данные изъяты> кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 386587,63 рублей, в том числе:

- 373541,73 рублей просроченный основной долг;

- 12216,74 рублей просроченные проценты;

- 626,68 рублей неустойка за просроченный основной долг;

- 202,48 рублей неустойка за просроченные проценты,

а также 14265,88 рублей в возмещение понесенных судебных расходов.

Обратить взыскание на принадлежащую ответчику ФИО4 <данные изъяты> комнату, общая площадь 13,6 кв. м., кадастровый №, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, блок 8, ком. 5, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 366 400 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято судом 13 октября 2022 года.

Судья Шадрина Е.В.