Дело... RS 0...

производство ...

Заочное

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... ... года

... районный суд РСО-Алания в составе: председательствующего судьи ...7 при секретаре судебного заседания ...4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице Конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ...3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд к ...1 с вышеуказанным исковым заявлением.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № А40-208873/2015 КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Полномочия конкурсного управляющего КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (ПАО) возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 1 ст. 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от ... № 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве) конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

В соответствии с пп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ... № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Между Банком и ...1 заключен кредитный договор от ... ... (далее - Кредитный договор), согласно которому Заемщику был предоставлен кредит в размере 120 000 руб. с уплатой 28,80% годовых со сроком возврата до ... (пп. 2 п. 2 Кредитного договора).

Банк исполнил свои обязанности по Кредитному договору, выдав в соответствии с пп. 17 п. 2 Кредитного договора денежные средства в общем размере 120 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету Ответчика.

Согласно пп. 19 п. 2 Кредитного договора Ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

В силу пп. 19 п. 2 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей.

Вместе с тем, Заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно пп. 12 п. 2 Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком установленных Кредитным договором сроков погашения кредита и/или уплаты процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств, Банк обратился к мировому судье судебного участка ... ... судебного района Республики Северная Осетия- Алания с заявлением о выдаче судебного приказа.

... судебным приказом мирового судьи судебного участка ... ... судебного района Республики Северная Осетия-Алания по делу ... с Ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору.

В связи с возражениями Ответчика относительно исполнения судебного приказа, ... вынесено определение об отмене судебного приказа по делу .... Согласно ст. 129 ГПК РФ отмена судебного приказа не препятствует возможности предъявления заявителем иска по тому же требованию в порядке искового производства.

По состоянию на ... задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет 466 421,20 руб., из которых:

87 659,50 руб. - задолженность по основному долгу;

181 636,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом;

93 369,18 руб. - неустойка за просрочку оплаты основного долга;

- 103 756,38 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

П. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных договором.

При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком была уплачена государственная пошлина в размере 2 003,01 руб. за вынесение судебного приказа.

Факт уплаты государственной пошлины подтверждается вынесением судебного приказа. Также указание на размер уплаченной госпошлины содержится в определении об отмене судебного приказа.

Таким образом, факт уплаты государственной пошлины установлен судом и подтвержден судебным актом.

Представить оригинал платежного поручения не представляется возможным, поскольку он находится в материалах дела ... в судебном участке ... Кировского судебного района Республики Северная Осетия-Алания.

В соответствии с положениями пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ, ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» просит произвести зачет уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о вынесении судебного приказа в размере 2 003,01 руб. В счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за рассмотрение настоящего дела о взыскании задолженности с заемщика (абз. 2, п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве»).

Представитель истца ...5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ...1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, с каким-либо заявлением в суд не обращался. В адрес ответчика направлялись судебные извещения, конверты с судебной корреспонденций возвращены с отметкой «истек срок хранения», о причинах неявки суду ответчик не сообщила, об отложении судебного заседания не просила. Судебные извещения направлялись по последнему известному адресу регистрации ответчика. Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом были выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не присутствовать в судебных заседаниях.

Таким образом, поскольку судом предприняты все возможные меры для извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства, следовательно, в силу ст. 14 Международного, пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лиц в суд по указанным основаниям является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела по существу в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения.

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно иска Приказом Банка России от ... № ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (per. ..., ...) с ....

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда ... конкурсное производство в отношении ПАО «Еврокоммерц» продлено было неоднократно, в настоящее время также продлено на шесть месяцев.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, регулирующие правоотношения по договору займа.

В силу п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ст. 330, ст. 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании между банком и ...1 29.05. 2015 года заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 120 000 рублей на срок до ... с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета годовой процентной ставки в размере 28,80 % (пп.4 п.2 Договора), а Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору выдав ответчику денежные средства в указанных в договоре размере путем перечисления денежных средств на счет Заемщика.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (пп.12 п.2 Договора).

Задолженность Должника перед КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на 01.07. 2022 г. составила 466 421 рублей 20 копеек, из которых 87 659 рублей 50 копеек - задолженность по основному долгу, 181 636 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом, 93 369 рублей 18 копеек - неустойка за просрочку оплаты основного долга, 103 756 рублей 38 копеек - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда ... от ... по делу № ... ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

До настоящего момента задолженность Ответчика по Договору не погашена.

07.07. 2017 года судебным приказом мирового судьи судебного участка ... ... судебного района по делу ... с ответчика взыскана задолженность по Кредитному договору.

08.06. 2021 года в связи с возражениями ответчика судебный приказ был отменен.

При таких обстоятельствах, согласно ст. 129 ГПК РФ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» обращается в суд для взыскания задолженности с Заемщика по кредитному договору в порядке искового производства.

При обращении в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа была уплачена государственная пошлина в размере 2003 рубля 01 копеек за вынесение судебного приказа.

Доказательств того, что ответчик исполнил свои обязательства по кредитному договору, суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании с ...2 задолженности по указанному кредитному договору в части взыскания суммы просроченного основного долга и задолженности по процентам за пользование кредитом суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению. Что касается требований истца о взыскании неустойки, суд считает, они подлежат частичному удовлетворению.

Согласно расчету, задолженность Ответчика по кредитному договору составила по основному долгу 87 659 рублей 50 копеек, 181 636 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины ( умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Как указано выше, по приказу Банка России от 23. 10. 2015 года у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» с ... отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В связи с банкротством банка ответчик была лишена возможности исполнять свои обязательства по договору в срок и суд считает, что в допущенной просрочке погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом его вины не имеется.

В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, изложенным приведенным в абзаце 1 пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с абзацем 2 пункта 71 названного Постановления, при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку должником является физическое лицо соответственно уменьшение неустойки допустимо по инициативе суда.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Заявленная ко взысканию истцом величина нестойки 197 125 рублей 56 копеек существенно превышает ключевую ставку, установленную Банком России, что позволяет суду прийти к выводу о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

По смыслу п.2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ... «О некоторых вопросах применения статьи 333 ГПК РФ, разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, остаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ...1 неустойку за просрочку оплаты основного долга и оплаты процентов за пользование кредитом в размере 197 125 рублей 56 копеек явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства ответчиком, а также учитывая, что не по вине ответчика не производились оплаты, а в связи с банкротством банка и не извещением должника, куда и кому должны были производить оплаты по кредиту, суд считает возможным взыскать с ответчика неустойку в размере двукратной учетной ставки Банка России, которая на момент 2016 года составляла 10%, то есть в размере 40 000 рублей.

В подтверждение произведенных судебных расходов - уплата государственной пошлины в размере 7864 рубля 21 копеек истцом доказательств не представлено.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную при обращении с заявлением мировому судье о вынесении судебного приказа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 233, 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковое заявление ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» к ...3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ...2, ... года рождения, проживающего по адресу: РСО-Алания, ... а в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору ... от 29.05. 2015 года в размере 309 295 рублей 64 копеек, в том числе:

87 659 рублей 50 копеек задолженность по основному долгу;

181 636 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом;

40 000 рублей - неустойка за просрочку оплаты основного долга и за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ...2, 28.02. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающего по адресу: РСО-Алания, ... а в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа к Мировому судье в размере 2003 рублей 01 копеек.

В остальной части иска отказать.

Взыскивать с ...9 ... года рождения, проживающего по адресу: РСО-Алания, ... а в пользу ПАО КБ «Еврокоммерц» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 28,80% годовых и неустойку по ставке 0.05% годовых за каждый день просрочки за период с 14.07. 2022 года по дату фактического возврата суммы кредита.

На заочное решение ответчиком может быть подано заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Верховный суд РСО-Алания в течение месяца с момента истечения срока подачи заявления об отмене заочного решения.

Судья ...8