8

Дело № 2-526/2025

УИД 42RS0003-01-2025-000706-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 25 сентября 2025 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьевой И.Ю.,

При секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала –Кемеровского отделения № обратилось в суд с иском к ФИО4, просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129209,62 рубля в том числе просроченные проценты - 122288,45 рублей, неустойка за просроченные основной долг – 5348,88 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1572,29 рублей, расходы по оплате государственной пошлины – 4876,29 рублей.

Требования обоснованы следующим. Публичное акционерное общество "Сбербанк ФИО2" (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от 17,06.2020 выдало кредит ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 950 000,00 руб. на срок 60 мес. под 13.9% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере 782 806,94 руб.

В связи с чем истец обратился к нотариусу за совершением исполнительной надписи о взыскании задолженности по указанному кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Кемеровского нотариального округа <адрес> ФИО1 совершена исполнительная надпись нотариуса.

Поскольку кредитный договор не расторгался и согласно его условиям, действует до полного погашения задолженности по кредиту; а гашение задолженности по кредитному договору, взысканной на основании исполнительной надписи нотариуса зарегистрированной в реестре 42/124-н/42, в том числе и по основному долгу Заемщиком осуществлялось частями и не сразу, соответственно, Банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка задолженности по кредиту (основного долга/просроченной задолженности).

Последнее поступление денежных средств в погашение суммы основного долга, и соответственно его полное погашение согласно расчету задолженности, произведено ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 403,05 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно, с даты (ДД.ММ.ГГГГ), следующей за датой по состоянию на которую была взыскана задолженность по исполнительной надписи нотариуса и вплоть по ДД.ММ.ГГГГ - до даты полного погашения Заемщиком просроченного основное долга по кредитному договору Банк продолжал начисление процентов по кредиту на сумму остатка основного долга (просроченной задолженности) в соответствии с условиями кредитного договора и статьи 819 ГК РФ.

Проценты продолжали начисляться по процентной ставке, установленной кредитным договором 13,00 % годовых. Период и размер начисленных процентов отражается в Приложении № к расчету задолженности (движение срочных процентов на просроченный основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ФИО2 городского судебного района <адрес>-Кузбасса был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании должника ФИО4 <данные изъяты> в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № ФИО2 городского судебного район: <адрес>-Кузбасса судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

Таким образом, поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 129 209,62 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Кемеровское отделение № в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании с предъявленными исковыми требованиями не согласился, считает, что задолженность по кредитному договору оплатил полностью.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключение договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на момент заключения договора, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи » в редакции, действующей на момент заключения договора, информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено следующее. На основании заявления – анкеты на получение потребительского кредита между ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО4 был предоставлен кредит в сумме 950000 рублей под 13,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, считая с даты предоставления кредита.

Из индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ежемесячно 20 числа месяца в размере 22055 рублей 62 копейки.

Условия кредитного договора, в том числе о полной стоимости кредита, сумме кредита, процентной ставке, сроках и способах погашения содержатся в Заявлении – анкете, Условиях банковского обслуживания физических лиц, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, Индивидуальных условиях потребительского кредита, с которыми ФИО4 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписями.

Документы, необходимые для заключения договора, в том числе заявление – анкета, Условия банковского обслуживания физических лиц, подписаны ФИО4 с использованием простой электронной подписи, на сайте Банка в системе «Сбербанк Онлайн».

В соответствии с п. 1.1 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» условия банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 приложения №1 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи / простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Банк обеспечивает неизменность подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента электронного документа и возможность подтверждения факта подписания клиентом конкретного документа. Документальным подтверждением факта оказания клиенту услуги, совершения клиентом операции/действия является протокол проведения операций/действия в автоматизированной системе банка, подтверждающий корректную идентификацию и аутентификацию клиента (в том числе, использование клиентом аналога собственноручной подписи) и оказание услуги, совершение операции/действия в такой системе.

Согласно выписке по счету банком ДД.ММ.ГГГГ на счет ФИО4 выполнено зачисление кредита в сумме 950000 рублей.

Таким образом, по указанному кредитному договору ПАО «Сбербанк России» выполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком обязательства по погашению кредита своевременно не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО4 было направлено требование (претензия) согласно которой сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 771394 рубля 56 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО1 была совершена исполнительная надпись <данные изъяты> о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору в размере 781493,2 руб.

На основании исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> приставом исполнителем ОСП по г. ФИО2 по <адрес> возбуждено исполнительное производство №

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем ОСП по г. ФИО2 по <адрес> вынесено постановление об окончании исполнительного производства №-ИП в связи с исполнением требований исполнительного производства в полном объеме.

Исполнительная надпись нотариуса исполнена ФИО4 06.12.2024.

Положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Суд полагает, что на основании ст.809, ст.811 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать уплаты процентов за пользование займом до дня его фактического возврата в размере, установленном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита на сумму основного долга были начислены проценты за пользование кредитом по ставке 13,9 процентов годовых.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составляет 129209 рублей 62 копейки, в том числе: 122288 рублей 45 копеек - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 5348 рублей 88 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1572,29 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № ФИО2 городского судебного района <адрес>-Кузбасса был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании должника ФИО4 <данные изъяты> в пользу Банка задолженности по кредитном договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № ФИО2 городского судебного района <адрес>-Кузбасса судебный приказ № № от ДД.ММ.ГГГГ отменен ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, суд полагает, что поскольку ответчиком были нарушены сроки возврата займа, истец вправе с целью компенсации своих финансовых потерь обратиться с исковым заявлением о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных на взысканную сумму, и за период с даты следующей за датой по состоянию на которую была взыскана задолженность по исполнительной надписи нотариуса – ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности – ДД.ММ.ГГГГ.

Размер процентов за пользование займом по ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 129209 рублей 62 копейки.

Представленный истцом расчет процентов суд считает верным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям кредитного договора и действующего законодательства. Расчет процентов за пользование займом по ст.809 ГК РФ произведен из ставки, предусмотренной кредитным договором – 13,9%, с учетом платежей произведенных ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ по судебному приказу от о ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению, с ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк ФИО2» в лице филиала –Кемеровской отделение № подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129209,62 рубля в том числе просроченные проценты - 122288,45 рублей, неустойка за просроченные основной долг – 5348,88 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1572,29 рублей.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению истцом была оплачена государственная пошлина при подаче данного искового заявления в суд в размере 4876 рублей 29 копеек, данная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Кемеровского отделения № к ФИО4 <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 <данные изъяты>, <данные изъяты>), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № (<данные изъяты>) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 129209 рублей 62 копеек, в том числе, просроченные проценты - 122288,45 рублей, неустойка за просроченные основной долг – 5348,88 рублей, неустойка за просроченные проценты – 1572,29 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4876 рублей 29 копеек, всего взыскать 134085 рублей 49 копеек (сто тридцать четыре тысячи восемьдесят пять рублей сорок девять копеек).

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Берёзовский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий: И.Ю. Воробьева