Гражданское дело № 2-1229/2025
УИД 42RS0037-01-2025-000841-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Юргинский городской суд Кемеровской области
в с о с т а в е:
председательствующего судьи Королько Е.В.,
при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.,
16 июля 2025 года
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к <ФИО>2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.
Требования мотивированы следующим. *** между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчик взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого договора являются размещаемые на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353 «О потребительском кредите (займе)» до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная, в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии законом. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 12.01.2025 г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 10.08.2024г. по 12.01.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с Общими условиями заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный договором срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 1 687 009,23 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 1 371 309,78 рублей, сумма процентов в размере 280 226,10 рублей, сумма штрафов в размере 35 473,35 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 10.08.2024 г. по 12.01.2025 г. включительно, в размере 1 687 009,23 рублей, которая состоит из: суммы основного долга в размере 1 371 309,78 рублей, суммы процентов в размере 280 226,10 рублей, суммы иных плат и штрафов в размере 35 473,35 рублей, а также государственную пошлину в размере 31 870 рублей, а всего взыскать 1 718 879,23 рублей (л.д. 5).
Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 08 апреля 2025 года указанное исковое заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон по представленным в установленные судом сроки документам. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований, по 07 мая 2025 года. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, по 30 мая 2025 года (л.д. 1-2).
Копия определения, направленная ответчику по адресу регистрации по месту жительства, возвращена в суд почтовой организацией по истечении срока хранения (л.д. 52-55, 56).
30 мая 2025 года вынесено определением суда о переходе к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства (л.д. 61-63).
Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом (л.д. 77), в исковом заявлении, письменном ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5-оборот, 43-оборот).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о его дате, времени и месте извещен надлежащим образом (л.д. 73-75, 76), причины неявки не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), суд определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований АО «ТБанк» по следующим основаниям.
Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться не только путем составления единого документа, подписанного сторонами, но и способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.
Согласно статьям 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).
Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время АО «ТБанк») и ФИО1 был заключен Универсальный договор, на условиях, указанных в Заявлении-Анкете от ***., Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте Банка tinkoff.ru, и Тарифах (л.д. 18, 21оборот, 25-43).
В соответствии с пунктом 2.1. УКБО в рамках Универсального договора банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с Общими условиями. В соответствии с пунктом 2.7. УКБО, для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Универсального договора клиент предоставляет в банк заявку, оформленную, в том числе, через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, кодов доступа и/или подписанную простой электронной подписью в порядке, определяемом настоящими Условиями.
***. ФИО1 подписана заявление-анкета с предложением АО «Тинькофф Банк» заключить кредитный договор по Тарифному плану КНА 7.4, тарифный продукт «Автокредит» на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее – УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты), содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет) и отражение банком первой операции по картсчету (счету) или зачисление банком суммы кредита на картсчет (счет). Он ознакомлен и согласен с действующими УКБО, размещенными на сайте банка, Тарифами, и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и обязуется их соблюдать (л.д. 18).
*** ФИО1 также были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора *** с использованием простой электронной подписи, согласно которому сумма кредита 1 400 000 рублей предоставляется на 36 месяцев, процентная ставка 26,9% годовых, заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных Регулярных платежей согласно графику, штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д. 18-оборот, 19).
Тарифный план КНА 7.4 (рубли РФ) по договору кредитному договору предусматривает следующие условия кредитования: сумма кредита от 50 000 рублей до 3 000 000 рублей, срок кредита от 12 месяцев до 5 лет, процентная ставка от 4,9 % до 29,9% годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1% от первоначальной суммы кредита, плата за невыполнений условий залога - 1% от первоначальной суммы кредита. Плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка погашается ежемесячно в составе Регулярных платежей в дату погашения очередного Регулярного платежа. Плата рассчитывается в зависимости от первоначально выданной суммы кредита и составляет 0,79% от суммы в размере до 150 тыс. руб. (не включительно); 0,69 от суммы в размере от 150 тыс. руб. до 300 тыс. руб. (не включительно); 0,5% от суммы в размере от 300 тыс. руб.. Часть данной платы взымается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой страховой компании (л.д. 21оборот).
Согласно Условиям страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», в случае отсутствия в специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент Банка автоматически становится участником Программы страхования (л.д. 22).
Банк надлежащим образом исполнял свои договорные обязательства, предоставив заемщику ФИО1 кредитные денежные средства в размере 1 400 000 рублей на срок 36 месяцев.
Расчетом/выпиской по счету ответчика подтверждается факт зачисления денежных средств в размере 1 400 000 рублей по кредитному договору *** на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком и ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита (л.д. 17-оборот).
По состоянию на 13.01.2025г. Банком сформирован заключительный счет об общей задолженности в размере 1 687 009,23 рублей (л.д. 24), который направлен в адрес ответчика ФИО1 (почтовое отправление ***).
Согласно расчету по кредитному договору *** от *** числится задолженность, на 13.01.2025 г. ее размер составляет 1 687 009,23 рублей, из которых 1 371 309,78 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 280 226,10 рублей - просроченные проценты; 35 473,35 рублей – штраф за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитному договору (л.д. 17-оборот, 23, 24).
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору *** от ***, представленный банком, сопоставив его с условиями договора и Тарифного плана КНА 7.4 (рубли РФ), считает его правильным и соответствующим условиям заключенного договора.
Поскольку установлено, что ответчиком ФИО1 нарушены условия исполнения обязательств по кредитному договору *** от ***, то исковые требования истца о взыскании суммы задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доказательств надлежащего исполнения заемщиком ФИО1 его договорных обязательств, ответчиком в порядке статьей 56 ГПК РФ не предоставлено.
При таких обстоятельствах с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ***, а именно: 1 371 309,78 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 280 226,10 рублей - просроченные проценты; 35 473,35 рублей – штраф за просрочку платежей.
Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 870 рублей, подтвержденные документально (л.д. 6-оборот).
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ серия ***) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору *** от ***, а именно: основной долг в размере 1 371 309 рублей 78 копеек, проценты за пользование кредитными средствами в размере 280 226 рублей 10 копеек, штраф за просрочку платежей в размере 35 473 рубля 35 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 31 870 рублей 00 копеек, а всего взыскать 1 718 879 (один миллион семьсот восемнадцать тысяч восемьсот семьдесят девять) рублей 23 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько
Решение принято в окончательной форме 30 июля 2025 года
Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько