Дело № 2-2/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Инсар 8 февраля 2023 г.

Инсарский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Адушкина В.Н.,

при секретаре Москвитиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников. В обоснование заявленных требований истец указал, что в ПАО Сбербанк обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa Classic №. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 20 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных банком) под 19% годовых. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанк России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж составляет как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышающая лимит кредита, проценты, начисленные на сумм основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. Дата платежа указывается в отчете и рассчитывается с даты отчета, плюс 20 календарных дней. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Держатель карты совершал расходные операции по счету и получал наличные денежные средства, оплачивал товары. Несмотря на ежемесячные получение отчетов, должник денежные средства не вернул. ФИО1 умерла 08 ноября 2021 года. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются ФИО2 и ФИО3 За период с 21.12.2021 по 17.08.2022 образовалась задолженность в размере 24 855 рублей 69 коп., в том числе: 22 347 рублей 95 коп. - основной долг, 2507 рублей 74 коп. - проценты.

Просит взыскать в пределах стоимости наследуемого имущества в пользу ПАО Сбербанк солидарно с надлежащих ответчиков ФИО2, ФИО3 сумму задолженности в размере 24 855 рублей 69 коп., в том числе: 22 347 рублей 95 коп. - основной долг, 2507 рублей 74 коп. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 945 рублей 67 коп.

В заявлении об увеличении исковых требований, поступившем 21 декабря 2022 года истец, указывает, что в поданном исковом заявлении сумма долга в размере 24 855 рублей 69 коп. некорректна в виду наличия в исковом заявлении арифметической ошибки. Согласно расчету за период с 21.12.2021 по 17.08.2022 включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 137 031 рублей 66 коп., из которых: 119 894 рубля 11 коп. – просроченный основной долг, 17 137 рублей 55 коп. – просроченные проценты. Таким образом, корректная сумма долга составляет 137 031 рублей 66 коп. В связи с чем, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период с 21.12.2021 по 17.08.2022 включительно в размере 137 031 рублей 66 коп., в том числе: 119 894 рубля 11 коп. – просроченный основной долг, 17 137 рублей 55 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3940 рублей 63 коп., а всего 140 972 рубля 29 коп.

Определением Инсарского районного суда Республики Мордовия от 8 ноября 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь заемщика – ФИО4.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, извещенный своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, одновременно с заявленными требованиями просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно, надлежащим образом, о причинах невозможности явки в судебное заседание не известили и доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки и ходатайств об отложении рассмотрения дела суду не представили.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представил письменное заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствия, в удовлетворении исковых требований отказать по тем основаниям, что он не вступал в наследство.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчиков.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества); днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1115 Гражданского кодекса Российской Федерации, местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами и договором.

Согласно пункту 1 статьи 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, из содержания изложенных норм, регулирующих спорные отношения, следует, что заключенный между сторонами договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон при существенном нарушении договора другой стороной или при существенном изменении обстоятельств.

Из материалов дела следует, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка России при условии ежемесячного погашении суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Во исполнение указанного договора заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic № по эмиссионному контракту №0393-Р-381952776 от 11 февраля 2011 года и открыт лицевой счет №№ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Согласно Условиям, Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получала кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, полученные в Банке денежные средства должник не вернул.

Согласно копии свидетельства о смерти серии I-ЖК №, выданного отделом ЗАГС администрации Инсарского муниципального района Республики Мордовия, дата смерти ФИО1 – 08 ноября 2021 года.

Обязательства по возврату кредита ФИО1 в полном объеме исполнены не были.

Согласно представленного ПАО Сбербанк расчета, задолженность ФИО1 перед истцом по состоянию на 17 августа 2022 года составляет 137 031 рубль 66 коп., из которых: основной долг – 119 894 рубля 11 коп., проценты за пользование кредитом – 17 137 рублей 55 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

По данным УГИБДД МВД по Республике Мордовия по состоянию на 08.11.2021 г. на ФИО1 транспортные средства не зарегистрированы.

ФИО1 по состоянию на 08.11.2021 принадлежали следующие объекты недвижимости: земельный участок кадастровый №, площадью 744 кв.м., находящийся по адресу: <адрес>, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра об объекте недвижимости от 16.11.2022 № КУВИ-001/2022-202654956, а также выпиской из Единого государственного реестра о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости от 16.11.2022 № КУВИ-001/2022-202659123. Кадастровая стоимость вышеуказанного земельного участка составляет 90 284 рубля 40 коп.

Из представленной нотариусом Инсарского нотариального округа Республики Мордовия Нотариальной палаты Республики Мордовия копии наследственного дела № 43/2022 к имуществу ФИО1, умершей 08 ноября 2021 года следует, что дочь умершей ФИО4 обратилась к указанному нотариусу с заявлением от 18 апреля 2022 года о принятии наследства по закону после смерти ФИО1, состоящего из земельного участка с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>; а также прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами и компенсациями: номер счета вклада № открыт 18.01.2012 с остатком на счете <данные изъяты>.; номер счета вклада № открыт 19.12.2012 с остатком на счете <данные изъяты>; номер счета вклада № открыт 25.12.2009 с остатком на счете <данные изъяты>.; номер счета вклада № открыт 21.11.2014 с остатком на счете <данные изъяты>; номер счета вклада № открыт 18.07.2011 с остатком на счете <данные изъяты>. Общая сумма денежных средств на счете составляет <данные изъяты>

В адрес нотариуса Инсарского нотариального округа Республики Мордовия Нотариальной палаты Республики Мордовия 18.04.2022 обратились: супруг умершей ФИО1 – ФИО3 и сын ФИО2 с заявлениями об отказе от наследства.

Из письма ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» № 270-04Т-02/1055285 от 20.06.2022, следует, что после смерти заемщика родственники последнего представляли документы в страховую компанию для рассмотрения вопроса о страховом случае. Решением ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» смерть заемщика ФИО1 не признана страховым случаем.

Таким образом, удовлетворяя заявленный иск ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников заемщика, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами, исходит из того, что ФИО4, являющаяся дочерью наследодателя ФИО1, приняла наследство одним из установленных законом способов – путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления о принятии наследства, в связи с чем, к последней в составе наследственного имущества перешли обязанности наследодателя по погашению кредитной задолженности. ФИО4 является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям и отвечает перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней имущества умершего заемщика.

Вместе с тем, наследник ФИО4 должна отвечать по долгам ФИО1 перед её кредиторами в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, которая составляет <данные изъяты>

Кроме того, решением Инсарского районного суда Республики Мордовия от 21 декабря 2022 года удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. С ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк взыскано в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору <***> от 10 июня 2019 года по состоянию на 12 июля 2022 года включительно в размере 57 472 рубля 28 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1924 рубля 17 коп. Вышеуказанное решение вступило в законную силу 24 января 2023 года.

В связи с чем, из указанной стоимости наследственного имущества 99 530 рублей 98 коп. подлежит вычету 57 472 рубля 28 коп. и окончательная стоимость наследственного имущества, в пределах которой ФИО4 несет обязанность по оплате долгов ФИО1, возникших перед ПАО Сбербанк, составляет 42 058 рублей 70 коп. (99 530 рублей 98 коп. - 57 472 рубля 28 коп).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость наследственного имущества ФИО1 менее суммы долга перед банком, что не позволяет взыскать с наследника ФИО4 в пользу банка задолженность по кредитной карте в полном объеме, а позволяет взыскать только в пределах стоимости наследственного имущества.

Поскольку сумма долга превышает стоимость наследственного имущества, то размер ответственности наследника будет равен стоимости наследственного имущества.

Наличие у ФИО1 в собственности на день её смерти иного имущества судом не установлено.

Учитывая изложенное, принимая во внимание требования ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений, суд не находит оснований для отказа в удовлетворении требований истца, считает их обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 3940 рублей 63 коп., что подтверждается платежным поручением № 340402 от 23 августа 2022 года.

Поскольку исковые требования подлежат частичному удовлетворению, то размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца, составляет 1461 рубль 76 коп. (800+3% х (42 058 рублей 70 коп. - 20 000 рублей 00 коп.)).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в лице Мордовского отделения № 8589 к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность в размере 42 058 (сорок две тысячи пятьдесят восемь) рублей 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1461 (одна тысяча четыреста шестьдесят один) рубль 76 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Мордовия через Инсарский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий В.Н. Адушкин