УИД № 43RS0022-02-2023-000047-10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 апреля 2023 года пгт. Опарино Кировской области
Мурашинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Гмызиной Е.В.,
при секретаре Еременко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2/47/2023 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №253-2020Ф01 от 21.12.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей на срок до 21.06.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых. Согласно п.4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26% годовых. В п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит, и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, определен размер ежемесячного платежа. Банк выполнил свои обязательства, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, однако заемщик неоднократно нарушала условия договора: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 03.03.2023 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 94 624 рубля 61 копейка, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых – 1 804 рубля 49 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 936 рублей 9 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 91 884 рубля 3 копейки. 26.01.2023 должнику направлено требование о погашении задолженности, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №253-2020Ф01 от 21.12.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО1 Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 94 624 рубля 61 коп. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 26% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 04.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. Взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 3 038 рублей 74 копейки.
В судебное заседание представитель АО КБ «Хлынов» не явился, о дне и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. В заявлении просят рассмотреть дело без участия их представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дне, месте и времени слушания был извещен своевременно и надлежащим образом.
Исследовав представленные письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из разъяснений, приведенных в пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что исходя из положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга. Положения статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 Пленума Высшего Арбитражного суда № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита №253-2020Ф01 от 21.12.2020 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей, срок возврата кредита 21.06.2023, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 14% годовых (л.д№). Выпиской из лицевого счета подтверждается, что 21.12.2020 ответчику перечислены денежные средства в размере 320 000 рублей (л.д№).
Согласно п.4 индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 26% годовых.
На основании п.6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика ежемесячно вносить платежи согласно графику погашения кредита и процентов (л.д.№).
Согласно представленным истцом документам по состоянию на 03.03.2023 задолженность ФИО1 по кредиту №253-2020Ф01 от 21.12.2020 составляет 94 624 рубля 61 копейка, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых – 1 804 рубля 49 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 936 рублей 9 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 91 884 рубля 3 копейки, что подтверждается расчетами (л.д№), которые судом проверены и признаны правильными.
Вместе с тем, суд находит необходимым применить мораторий к возникшим правоотношениям.
Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по своей природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа, кредитному договору либо в качестве коммерческого кредита.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 указанного выше постановления проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Проценты за пользование займом не являются мерой ответственности.
В пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки).
Таким образом, поскольку заявленные истцом договорные проценты за пользование займом по ставке 14% годовых не являются финансовой санкцией, действие моратория, установленного Постановлением N 497, на них не распространяется.
Из материалов дела следует, что 26% за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком, ответчику начислены за период с 01.12.2021 по 03.03.2023.
Поскольку требования возникли до 01 апреля 2022 г., то суд приходит к выводу о том, что не могут быть начислены и взысканы (штрафные) санкции с ответчика ФИО1, на основании введенного в действие моратория на основании Постановления N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", за период с 01 апреля 2022 г. до 01 октября 2022 г., т.е. в размере 141 рубль 98 копеек (исходя из начисленных и погашенных процентов, т.е. (<данные изъяты>)) (л.д. №).
На основании п. 5.2.3. общих условий договоров потребительского кредитования банк имеет право предъявить кредит к досрочному взысканию, если заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов (л.д. 14-15).
Учитывая, что до настоящего времени обязательства перед Банком по погашению имеющейся задолженности ответчиком не исполнены, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании со ФИО1 указанных сумм задолженности по кредитному договору, за исключением задолженности по уплате процентов по ставке 26% годовых в размере 141 рубль 98 копеек, обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 3 034 рубля 48 копеек, которые подтверждаются платежным поручением (л.д.8).
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №253-2020Ф01 от 21.12.2020, заключенный между АО КБ «Хлынов» (ИНН №) и ФИО1 (паспорт № №).
Взыскать со ФИО1 (паспорт № №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 21.12.2020 по состоянию на 03.03.2023 в размере 94 482 рубля 63 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 14% годовых – 1 804 рубля 49 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 26% годовых – 794 рубля 11 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 91 884 рубля 3 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 034 рубля 48 копеек, всего 97517 (девяносто семь тысяч пятьсот семнадцать) рублей 11 копеек.
Взыскать со ФИО1 (паспорт № №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН №) проценты по кредитному договору <***> от 21.12.2020 по ставке 26% годовых начисленные на сумму просроченного основного долга 91 884 рубля 3 копейки за период с 04.03.2023 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.
В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате процентов по ставке 26% годовых в размере 141 рубль 98 копеек, отказать.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, то есть с 18.04.2023, с подачей жалобы через Мурашинский районный суд Кировской области в п. Опарино.
Председательствующий Е.В. Гмызина