УИД 50RS0314-01-2024-003376-23
Дело №2-211/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 апреля 2025 года р.п. Серебряные Пруды Московской области
Серебряно-Прудский районный суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Кургузова М.В.,
при секретаре судебного заседания Магомедовой А.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, а также по встречному иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о понуждении внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 14.03.2023 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № путём применения сторонами простой электронной подписи, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 87 658,10 руб. под 15% годовых сроком на 12 месяцев, что подтверждается выпиской по счёту.
Ответчик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 74 927,40 руб. Задолженность ответчика перед Банком за период с 29 марта 2024 по 18 октября 2024 года составляет 31 256 руб., из них: 3 404,56 руб. - иные комиссии, 144,82 руб. – просроченные проценты, 25 569,74 руб. - просроченная ссудная задолженность, 928,04 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду, 15,43 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 186,69 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 6,72 руб. – неустойка на просроченные проценты, которые представитель истца просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
16.12.2024 мировым судьей было вынесено заочное решение, которым требования иска удовлетворены в полном объеме.
15.01.2025 заочное решение было отменено по заявлению ответчика, рассмотрение дела возобновлено.
Ответчик ФИО1 подал в суд встречный иск к ПАО «Совкомбанк» о понуждении внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда.
27.01.2025 мировым судьей вынесено определение о передаче гражданского дела по указанным искам на рассмотрение в Серебряно-Прудский районный суд Московской области.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён, просил рассмотреть дело без участия представителя.
Ответчик ФИО1 иск банка не признал, поддержал свой встречный иск, указывая, что он не должен никаких денежных средств истцу, т.к. изначально кредит был взят на медицинские услуги для третьего лица ООО «Импрув», от части которых он отказался. В связи с чем считает, что все задолженности банку должно оплатить третье лицо. А включение его в кредитную историю как должника было незаконным, за что просит взыскать компенсацию морального вреда.
Третье лицо – представитель ООО «Импрув», в силу ст. 165.1 ГК РФ, извещенный о дате и времени судебного заседания в суд не явился.
В связи с изложенным, суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.
Обсудив доводы истца, заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
По смыслу закона кредитный договор считается заключённым при наличии в совокупности трех условий: кредитором по договору выступал банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана кредитором заемщиком.
Как следует из ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
Так, в соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как видно из материалов дела, 14.03.2023 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты) путём применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 87 658 рублей 10 копеек под 15% годовых сроком на 12 месяцев.
Согласно пункта 11 Договора целью использования заемщиком потребительского кредита являлось - на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций.
В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее её лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт. В день заключения кредитного договора ответчик ознакомилась с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласилась с ними. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счёте, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (статья 847 ГК РФ).
Как указано выше, кредитный договор подписан путём применения сторонами простой электронной подписи. Денежными средствами ответчик воспользовался, поскольку кредитные денежные средства по его заявлению (требованию) перечислены с его счёта на счёт третьего лица в счёт оплаты услуг, что подтверждается выпиской по счёту.
14.03.2023 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа направлено предложение о заключении кредитного договора путём предоставления кредита в установленной Банком сумме и на индивидуальных условиях, предлагаемых клиенту.
На основании заявления ответчика Банком с использованием электронной системы сформирован индивидуальный кредитный продукт с индивидуальными условиями, установленными кредитным договором № от 14 марта 2023 года, которые были акцептированы клиентом ФИО1 путём присоединения к условиям Правил кредитования, а также он заполнил отметку о согласии на взаимодействие с третьими лицами.
По акцептированным ФИО1 данным 14.03.2023 ему была произведена выдача кредита и денежные средства зачислены на его счёт по вкладу в счёт предоставления кредита.
Согласно заявления ФИО1 о предоставлении транша, денежные средства было им поручено перевести на оплату медицинских услуг (л.д. 13).
Ответчиком также предоставлены в суд документы свидетельствующие, что в день заключения кредитного договора им был заключен Договор на оказание платных медицинских услуг №.
Согласно п. 5.2 Общих условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом ответчик исполнил обязательства ненадлежащим образом, не по графику, согласованному сторонами, что подтверждается выпиской по счёту.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком перед Банком судье не представлено. Сведений о том, что кредитный договор был заключён ответчиком на крайне невыгодных для него условиях и вследствие стечения для него тяжелых обстоятельств, в деле отсутствуют, равно, как и отсутствуют доказательства того, что Банк в целях заключения договора воспользовался неблагоприятными для ответчика обстоятельствами.
Доказательства понуждения ответчика к заключению вышеуказанного договора, вопреки его воле, отсутствуют. Ответчиком совершены фактические действия по пользованию кредитом, что установлено судьёй и сторонами не оспаривается.
Представленный истцом расчёт задолженности соответствует условиям кредитного договора, графику платежей, является арифметически верным, выполнен с учётом внесённых по договору денежных средств согласно датам и размеру платежей, указанными в выписке по счёту.
Альтернативного расчёта задолженности ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств погашения задолженности перед Банком.
В этой связи исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат удовлетворению в полном объёме.
Доводы ответчика, что он не должен банку возвращать деньки, т.к. данная обязанность лежит на третьем лицом ООО «Импрув», т.к. он отказался от части медицинских услуг и просил сделать взаиморасчеты с банком судом в качестве обоснования не оплаты долга не принимаются, т.к. порядок оплаты кредита предусмотрен заключенным между сторонами договором, в котором условий о возврате денежных средств банку третьим лицом не предусмотрено.
Учитывая удовлетворение судом иска ПАО «Совкомбанк», передача сведений о задолженности перед банком в Бюро кредитных историй суд находит правомерным, в связи с чем правовых оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о понуждении внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 14.03.2023 за период с 15 апреля 2023 по 18 октября 2024 года включительно в сумме 31 256 рублей, а также судебные расходы на оплату госпошлины в размере 4 000 рублей.
В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о понуждении внести изменения в кредитную историю, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Московский областной суд путем подачи жалобы через Серебряно-Прудский районный суд Московской области.
Председательствующий М.В. Кургузов
Решение в окончательной форме принято 08.04.2025.