УИД 77RS0016-02-2023-031412-55
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2025 года г. Москва
Мещанский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Данильчик Ю.С.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-2164/2025
по иску АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Московской области, Администрации городского округа Клин, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» обратился в Мещанский районный суд г. Москвы с иском к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Московской области, Администрации городского округа Клин, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности.
Исковые требования мотивированы тем, что 21.02.2018 между АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» и фио был заключен кредитный договор на сумму 140 916,22 руб. под 14,5 % годовых со сроком возврата заемщиком денежных средств – не позднее 21.02.2023. Обязательство по предоставлению кредита истцом исполнено. Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования погашения кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов и сумму основного долга, ежемесячно в соответствии с Графиком. 06.09.2020 фио умерла. Наследственное дело не открывалось. При заключении кредитного договора заемщиком было подано заявление на присоединение к Программе коллективного страхования ЗАО СК «РСХБ-Страхование» заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Выгодоприобретателем по договору страхования является истец. По состоянию на 29.09.2023 размер непогашенной задолженности по кредитному договору от 21.02.2018 составляет 92 828,80 руб., в том числе сумма просроченного основного долга– 67 983,25 руб., проценты за пользование кредитом – 24 845,55 руб. Истец обращался к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчиком указанная обязанность не исполнена в связи с непредоставлением истцом необходимых документов. Ответчик уведомил истца о необходимости предоставления копии выписки из медицинской карты амбулаторного больного из лечебного учреждения с указанием заболеваний, датами их диагностирования и лечения, в том числе стационарного, за период с момента начала ведения по дату события.
Истец просит суд взыскать солидарно с ответчиков задолженность по Договору, состоящему из правил кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» и Соглашения № 1863031/0043 от 21 февраля 2018, в общей сумме 92 828,80 руб., в том числе сумму просроченного основного долга– 67 983,25 руб., проценты за пользование кредитом – 24 845,55 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 984 руб. 86 коп.
Истец в судебное заседание не явился, раннее направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчиками были направлены возражения, в котором они просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на отсутствие сведений об имуществе наследодателя.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1, п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В соответствии с п.1 и п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Cудом установлено, что 21 февраля 2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и фио на основании заявления заемщика было заключено Соглашение № 1863031/0043 на индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 140916,22 руб. под 14,5 % годовых (в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование); срок возврата кредита – не позднее 21.02.2023.
Согласно Графику погашения кредита (Приложение к Соглашению № 1863031/0043) возврат сумы кредита и уплата процентов осуществляется равными (аннуитетными) платежами в размере 3 315,52 руб. ежемесячно.
Обязательство по предоставлению суммы кредита истцом исполнено, что подтверждается банковским ордером № 3669 от 21.02.2018, выписками по счету.
В связи с неисполнением условий кредитного договора по состоянию на 29.09.2023 образовалась задолженность в размере 92 828,80 руб., в том числе сумма просроченного основного долга– 67 983,25 руб., проценты за пользование кредитом – 24 845,55 руб.
Одновременно с заключением кредитного договора фио подала заявление, в котором выразила согласие быть застрахованным в АО СК «РСХБ-Страхование» в соответствии с Программой коллективного страхования заемщиков в рамках кредитных продуктов (Программа страхования № 5).
06 сентября 2020 г. фио умерла.
Согласно ч. 2 ст. 9 ФЗ N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии с п. 1 ст. 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Согласно пункту 2 вышеуказанной статьи неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
Выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является АО «Российский Сельскохозяйственный банк».
В соответствии с условиями Программы страхования № 5 при наступлении события, имеющего признаки страхового случая Выгодоприобретатель предоставляет Страховщику следующие документы: оригинал уведомления о событии, имеющем признаки страхового случая; оригинал заявления на страховую выплату с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая; оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица; в случае наступления смерти вследствие заболевания – заверенная выдавшей медицинской организацией или копия, заверенная страхователем, выписки из карты амбулаторного (стационарного) больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица заболеваниях с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора, и (или) выписки из истории болезни и посмертного эпикриза (в случае, если смерть наступила в медицинской организации).
Как следует из материалов дела, истец обращался в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью фио
В соответствии с условиями Программы страхования № 5 не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы страхования по состоянию здоровья, в том числе:
- являющиеся инвалидами I, II и III групп или имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу;
- обращавшиеся когда-либо за оказанием медицинской помощи по поводу СПИДа;
- страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами;
- состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах;
- получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т. ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложненных сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности, перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии;
-страдающие от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек, поджелудочной железы, щитовидной железы;
- в отношении которых устанавливали диагноз гипертония/гипертензия/гипотония/гипотензия;
- находящиеся под следствием, осужденные к лишению свободы.
Если на страхование было принято лицо, подпадающее под любую из категорий, ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признается недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.
В соответствии с судебным запросом в материалы дела поступили выписка из медицинской карты пациента фио за период с 05.05.1951-06.09.2020, посмертный эпикриз из истории болезни №7702-20, выданные ГАУЗ Клинская городская больница.
Из поступивших документов (выписки из медицинской карты, посмертного эпикриза) следует, что фио Т за период с 2014 по 2020 гг проходила лечение согласно установленным диагнозам: "хроническая болезнь почки 3, 4 стадии", "гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности", "атеросклеротическая болезнь сердца", "другие формы ишемической болезни сердца". Данные заболевания, которые в итоге стали причиной смерти фио были диагностированы до момента присоединения к Договору страхования и имели место на момент присоединения к Договору страхования.
В связи с тем, что фио имела заболевания, которые документально подтверждены, и наличие которых на момент присоединения к Договору страхования является основанием для признания его недействительным, требования АО "Россельхозбанк" в части взыскания задолженности с АО СК "РСХБ-Страхование" удовлетворению не подлежат.
Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина.
При отсутствии наследников по закону, перечисленных в статьях 1142 – 1148 ГК РФ, и наследников по завещанию, а также в случаях, когда никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования как недостойные (ст. 1117 ГК РФ); никто из наследников не принял наследства либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), объект недвижимого имущества на основании ст. 1151 ГК РФ является выморочным имуществом и переходит в порядке наследования по закону к Российской Федерации.
Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации, муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Согласно разъяснениям, данным в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» на основании пункта 3 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), а также статьи 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года N 147-ФЗ "О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (пункт 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года N 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов. В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Принятие и отказ от наследства является универсальным, то есть наследник, принявший часть наследства, считается принявшим все наследство, аналогично наследник, отказавшийся от части наследства, считается отказавшимся от всего наследства. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками, то есть нельзя принять одну часть наследства, а от другой отказаться; нельзя принять наследство, но не принять на себя долги наследодателя и т.п. При этом, наследство считается принятым, вне зависимости от того, совершен ли отказ от наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, данным в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В информационных системах нотариата сведения о наличии наследственных дел к имуществу фио отсутствуют, круг наследников неизвестен.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.
Соответственно, условием удовлетворения иска о возложении на наследника ответственности по долгам наследодателя является фактическое существование наследственного имущества, без чего право собственности не может считаться перешедшим к наследнику.
В данной связи судом предприняты меры по розыску наследственного имущества, по результатам которых в материалы гражданского дела приобщены:
Ответ на запрос ОСФР по г. Москве и Московской области, подтверждающий отсутствие начисленных сумм пенсии, ЕДВ и других социальных выплат, причитавшихся фио
Уведомление об отсутствии в ЕГРН сведений о правах фио на недвижимое имущество
Ответ на запрос Управления ГИБДД по Московской области, из которого следует, что за фио транспортные средства на учете в органах Госавтоинспекции не состоят.
Сведения об остатке денежных средств на счетах, открытых на имя фио в кредитных организациях, в материалы дела не представлены.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Таким образом, именно на истца, требующего удовлетворения своих прав за счет наследственного имущества, возлагается обязанность по представлению доказательств фактического наличия выморочного имущества, размера этого наследства и его действительной стоимости.
Доказательств наличия движимого и недвижимого имущества, входящего в состав наследственного имущества после смерти фио, в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела, истцом в материалы гражданского дела не представлено, судом не добыто.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Регионального филиала «Центр розничного и малого бизнеса» к Федеральному агентству по управлению государственным имуществом в лице ТУ Росимущества в Московской области, Администрации городского округа Клин Московской области, АО «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Мещанский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2025 года.
Судья Ю.С. Данильчик