УИД 21RS0019-01-2025-000371-23

№ 2-295/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2025 года г.Ядрин

Ядринский районный суд Чувашской Республики под председательством судьи Петровой Ю.Е., при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» (далее - ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 40 197,75 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с кредитным лимитом до 300 000 руб., в соответствии с условиями тарифного плана на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,9% годовых, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор цессии №/ТКС, в соответствии с которым право требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перешло к истцу. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Задолженность по кредитному договору не выплачена и составляет приведенную выше сумму, которую истец просит взыскать с наследников заемщика.

Представитель истца ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» ФИО3 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, администрации Ядринского муниципального округа Чувашской Республики ФИО4 в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с отсутствием сведений о наличии у ФИО1 недвижимого имущества.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ТСтрахование» представителя в судебное заседание не направило, о причинах неявки не сообщено.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк») заключен договор кредитной карты №, с кредитным лимитом в размере 300 000 руб.

Заемщик ФИО1 своей подписью в заявлении-анкете, подтвердил ознакомление и согласие с Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Индивидуальными условиями и Тарифным планом ТП 7.27 (Рубли РФ), а также присоединение к договору коллективного страхования.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также со статьей 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В силу п.п. 2.6, 3.10, 4.4, 4.5, 5.5, 5.6 Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт карта передается клиенту неактивированной. Расчетная карта активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. С момента заключения договора применяется тарифный план, который указан в заявлении-анкете. В течение действия договора по заявлению клиента и с согласия Банка тарифный план может быть изменен. За осуществление операций с использованием кредитной карты и (или) ее реквизитов и иных операций в рамках Договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с тарифами. Клиент может совершать погашение задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств илли иными способами в соответствии с законодательством РФ. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит в том числе и в случае сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты исчисляются по ставкам указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Тарифным планом ТП 7.27 предусмотрена процентная ставка 29,9% годовых на покупки, 49,9% годовых на снятие наличных, на прочие операции, уплата процентов на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней не предусмотрена; минимальный платеж – не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых от суммы просроченной задолженности; плата за превышение лимита задолженности 390 руб.

Кроме того, ФИО1 был застрахован по Программе страховой защиты заемщиков АО «ТБанк» в рамках договора №КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков Банк. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №. В соответствии с п.1.5 Условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники.

Банк исполнил обязательства по кредитному соглашению, что не оспаривалось ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» заключен договор уступки прав требования №/ТКС, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в том числе к должнику ФИО1 по договору кредитной карты №.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 40 197,75 руб., в том числе: основной долг 26 732,09 руб., проценты 11 383,82 руб., штрафы 2 081,84 руб.

После смерти заемщика ФИО1 выгодоприобретатели с заявлениями о наступлении страхового случая в АО «Т-Страхование» не обращались, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

На основании п.1 ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Ст.1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из толкования указанных норм следует, что поскольку в обязательстве, обусловленном кредитным договором, вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты, личность заемщика значения не имеет, а из закона, иных правовых актов, условий такого обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично, такое обязательство заемщика его смертью не прекращается.

В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В п.1 ст.1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо фактическим принятием наследства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Из материалов делу усматривается, что наследником по закону первой очереди после смерти ФИО1 является его отец – ответчик по настоящему делу ФИО2

Наследственное дело после смерти ФИО1 не открыто.

Сведения об объектах недвижимости, принадлежащих ФИО1 на день смерти, в ЕГРН отсутствуют, равно как и денежные средства на счетах в ПАО «Сбербанк», АО «Тбанк», АО «Газпромбанк», АО «Почта Банк». Транспортные средства, техника и маломерные суда за ФИО1 не регистрировались.

Какое-либо иное имущество, которое могло бы войти в наследственную массу после смерти ФИО1, судом не установлено, сторонами не заявлено.

При таких обстоятельствах, поскольку наследственное имущество после смерти должника ФИО1 отсутствует, то в силу приведенных выше положений закона обязательства по кредитному договору прекращаются, в связи с чем суд не находит правовых оснований как для удовлетворения основных исковых требований, так и требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 40 197,75 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Чувашской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Ядринский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Ю.Е.Петрова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.