Решение по делу № 2-308/2023 от 18.09.2023 | Тисульский районный суд (Кемеровская область)

Категория дела О взыскании задолженности по кредитному договору Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

Иск предъявлен на том основании, что между <ФИО> и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ... от 29.10.2022, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а должник

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Из материалов дела следует, что 29.10.2022 между <ФИО> и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ..., Общество выдало ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей под 365% годовых на срок до 20.12.2022 (дата

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МФК Займер» к <ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Дело № 2-308/2023

42RS0026-01-2023-000405-60

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующей судьи Егеровой И.В.,

при секретаре Рубцовой Я.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании

в пгт. Тисуль Тисульского муниципального округа Кемеровской области

18 сентября 2023 года

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «МФК Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Иск предъявлен на том основании, что между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ... от 29.10.2022, согласно которому взыскатель передал в собственность должника денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а должник обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 20.12.2022 (дата окончания договора) включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, ... (далее - сайт).

Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была подана заявка через сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. При этом, подача Заявки на получение займа возможна Заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче Заявки на получение займа, Заемщик направил Займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется. Заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - 63-ФЗ), является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст. 4 63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете Заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код.

Также на номер мобильного телефона Заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет Заемщика денежных средств по Договору займа, что подтверждает факт подписания Договора займа и получения денежных средств.

Согласно ст. 432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). На момент заключения договора действовали нормы, устанавливающие, что Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора, единовременным платежом.

В соответствии с п. 24 ст. 1 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В этой связи Взыскатель снижает размер, подлежащих взысканию с должника сумм до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Всего = основной долг + срочные проценты + просроченные проценты + пеня = 30000,00 + 3900,00 + 27888,44 + 1511,56 = 63300,00 руб.

Итого, общая сумма задолженности составляет 63300,00 рублей.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебный приказ был заемщиком отменен.

Судом было вынесено определение об отказе в принятии заявлений.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 ... ... в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «3аймер» сумму долга в размере 63300,00 руб. из которых: 30000,00 руб. сумма займа, 3900,00 руб. проценты по договору за 52 дней пользования займом в период с 30.10.2022т. по 20.12.2022, 27888,44 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 и 1511,56 руб. - пеня за период с 21.12.2022 по 04.08.2023, а также государственную пошлину в размере 2099,00 руб., а всего 65399,00 руб.

Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности № 25/23р от 20 апреля 2023 года (л.д. 27), в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в ее отсутствие, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказанного почтового отправления (л.д. 34).

Ответчик ФИО1 также не явилась в судебное заседание по неизвестной причине, согласно отчету об отслеживании почтового отправления о дате и времени судебного заседания извещена надлежаще (л.д. 33), об отложении судебного заседании не ходатайствовала.

Согласно представленным ответчиком письменным возражениям возражала против удовлетворения иска в полном объеме, полагая, что размер неустойки по договору является завышенным и не соответствует действующему законодательству Российской Федерации, по следующим основаниям:

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд считает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из материалов дела следует, что 29.10.2022 между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ..., Общество выдало ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей под 365% годовых на срок до 20.12.2022 (дата окончания договора) включительно (л.д. 11-14).

Согласно Выписке из Единого государственного реестра юридических лиц основным видом деятельности ООО МФК «Займер» является предоставление займов и прочих видов кредита (л.д. 19-21).

В соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» (л.д. 16-18) потенциальный заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и Законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи».

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора Договор вступает в законную силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору. Срок пользования суммой займа по Договору составляет 13 календарных дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов 11.11.2022.

Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что сумма начисленных процентов за 52 дня пользования суммой займа по Договору составляет 3 900 рублей. Заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 Индивидуальных условий.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий Заемщик обязался уплатить Займодавцу проценты по договору потребительского займа на возвращаемую сумму включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского займа или ее части.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинают начисляться пени в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Ответчик ФИО1 с условиями Договора займа с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Займодавца: www.zауmеr.ru и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов», была ознакомлена, согласилась с ними и присоединилась к ним, что подтверждается электронной подписью ФИО1 (п. 14 Индивидуальных условий).

ООО МФК «Займер» осуществлено перечисление денежных средств в сумме 30 000 рублей на имя держателя карты ... Сбербанка, что подтверждается наличием в программно-аппаратном комплексе Payneteasy информации о транзакции, совершенной расчетным банком по поручению Займер МФК (л.д. 15), а также справкой подтверждения о перечисления 29.10.2022 в 11:08:01 ФИО1 денежных средств по Договору ... в размере 30 000 рублей на карту ... безналичным способом (л.д. 26).

Обязательства Заемщиком не исполнялись должным образом, в результате чего за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 у нее возникла задолженность в размере 63300,00 руб. из которых: 30000,00 руб. - сумма займа, 3900,00 руб. проценты по договору за 52 дней пользования займом в период с 30.10.2022т. по 20.12.2022, 27888,44 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 и 1511,56 руб. - пеня за период с 21.12.2022 по 04.08.2023, что подтверждается представленным суду расчетом (л.д. 5).

Как следует из обозренных в подлиннике материалов приказного производства 06.06.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Тисульского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ № 2-1315 о взыскании с ФИО1 в пользу ОО МФК «Займер» задолженности по договору ... от 29.10.2022 за период с 30.10.2022 по 24.03.2023 в размере 63 300 рублей, из которых 30 000 рублей - сумма займа, 3 900 рублей – проценты, 27 888,44 руб. просроченные проценты, 1 511,56 руб. – пеня, а также расходы по оплате государственной пошлины, а всего 64 349,50 руб.

30 июня 2023 года Определением мирового судьи судебного участка № 1 Тисульского судебного района Кемеровской области судебный приказ № 2-1315/2023 отменен в связи с поступившими от ответчика возражениями.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Статьей 432 ГК РФ и пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от сторон по договору.

29.10.2022 между ФИО1 в соответствии с п. 5.4 Правил предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер», подписавшей договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ и Законом № 63-ФЗ от 06.04.2011 «Об электронной подписи», и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ..., на основании которого Общество выдало ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей под 365% годовых на срок до 20.12.2022 (дата окончания договора) включительно.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства Заемщиком не исполнялись должным образом, в результате чего за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 у него возникла задолженность в размере 63 300,00 руб. из которых: 30000,00 руб. - сумма займа, 3900,00 руб. проценты по договору за 52 дней пользования займом в период с 30.10.2022т. по 20.12.2022, 27888,44 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 и 1511,56 руб. - пеня за период с 21.12.2022 по 04.08.2023.

Расчет задолженности судом проверен и считается верным.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд полагает взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в полном объеме.

Ответчиком в возражениях на исковые требования заявлено о применении положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, согласно которому если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Между ФИО1 и ООО МФК «Займер» заключен договор займа ... от 29.10.2022, согласно которому Общество выдало ответчику денежные средства (заем) в размере 30 000 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365% годовых в срок до 20.12.2022 (дата окончания договора) включительно.

Ответчик ФИО1 с условиями Договора займа с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Займер» и общими условиями договора потребительского займа «Займ до зарплаты», опубликованными на официальном сайте Займодавца: ... и в мобильном приложении «Займер – Робот онлайн займов», была ознакомлена, согласилась с ними и присоединилась к ним, что подтверждается электронной подписью ФИО1 (п. 14 Индивидуальных условий).

С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства.

На основании изложенного, поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

С учетом вышеуказанных обстоятельств суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Займер» 63 300,00 руб. из которых: 30000,00 руб. - сумма займа, 3900,00 руб. проценты по договору за 52 дней пользования займом в период с 30.10.2022т. по 20.12.2022, 27 888,44 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 и 1511,56 руб. - пеня за период с 21.12.2022 по 04.08.2023, в силу ст. 98 ГПК РФ 2 099 рублей в счет возмещения расходов на оплату государственной пошлины, а всего взыскать 65 399 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «МФК Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1, ... ..., серия ..., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму долга по Договору займа ... от 29.10.2022 в общей сумме 63 300,00 руб. из которых: 30000,00 руб. - сумма займа, 3900,00 руб. проценты по договору за 52 дней пользования займом в период с 30.10.2022т. по 20.12.2022, 27 888,44 руб. - проценты за 265 дней пользования займом за период с 21.12.2022 по 04.08.2023 и 1511,56 руб. - пеня за период с 21.12.2022 по 04.08.2023, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 099 рублей, а всего взыскать 65 399 (шестьдесят пять тысяч триста девяносто девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья -

Мотивированное решение изготовлено 22.09.2023г.

Судья -