Дело (номер обезличен)

УИД 52RS0(номер обезличен)-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года (адрес обезличен), г.о.г. Н.Новгород

Кстовский городской суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Здоренко Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, просят:

- расторгнуть кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена), заключенный с ФИО2,

- взыскать с ответчиков задолженности по кредитному договору (номер обезличен)-НКЛ от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 6 253 886,96 руб., в том числе основной долг – 5 715 558,91 руб., проценты в размере 516 657,29 руб., неустойка в размере 21 670,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 777,21 руб.,

- обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок по адресу: (адрес обезличен) кадастровый (номер обезличен), принадлежащий на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной стоимости равной залоговой в размере 176 400 руб.

Требования истца мотивированы неисполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору (номер обезличен)-НКЛ, заключенному (дата обезличена), по условиям которого предоставлен кредит на срок по (дата обезличена) под 19,50000% годовых, в сумме 6 000 000 руб. Истец указывает, что зачисление кредита производилось траншами: (дата обезличена) зачислена часть кредита в размере 82 800 руб., (дата обезличена) – оставшаяся часть в размере 5 917 200 руб. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту является поручительство ФИО1 по договору от (дата обезличена), а также залог объекта недвижимости – земельный участок по адресу: (адрес обезличен) кадастровый (номер обезличен), собственником которого является ФИО2 Также истец указывает, что согласно условиям кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90 % от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость земельного участка составляет 196 000 руб. Таким образом, с применением поправочного коэффициента залоговая стоимость составляет 176 400 руб.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, явку представителя в суд не обеспечил.

Ответчики просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие, указали, что с иском не согласны, поскольку долговые обязательства исполнены в полном объеме.

Суд, иследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями статей 67, 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии с абз.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с частью 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Из материалов дела следует, что (дата обезличена) между ПАО Сбербанк как кредитором и ФИО2 как заемщиком заключен договор об открытии невозобновляемой кредитной линии (номер обезличен)-НКЛ, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 6 000 000 руб., срок возврата кредита – по истечении 144 месяцев с даты фактического предоставления первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии, под 8 % годовых (с условием об увеличении в случае не предоставления документов, подтверждающих право собственности на индивидуальный жилой дом, строительство которого велось самостоятельно).

В соответствии с пунктом 7 кредитного договора количество аннуитентных платежей – 144, платежная дата – 26 число каждого месяца, начиная с (дата обезличена).

Согласно пункту 11 договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору:

до выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии:

- поручительство гражданина ФИО1,

после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в срок и в порядке, предусмотренных в п.22 договора:

- залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п.12 договора.

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Расходы, связанные с оформлением залога, возлагаются на залогодателя. Расходы, связанные с государственной регистрацией ипотеки, распределяются между сторонами в соответствии с действующим законодательством.

После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов и выполнения условий, предусмотренных в п.22 договора, а также предоставления заемщиком письменного заявления, с даты, указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по его заявлению:

- из состава обеспечения выводится поручительство гражданина РФ ФИО1

Пунктом 12 договора предусмотрено, что кредит предоставлен под индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом и приобретение земельного участка, находящихся по адресу: (адрес обезличен), (адрес обезличен). Документ – основание индивидуального строительства объекта недвижимости: договор купли-продажи от (дата обезличена).

В обеспечение исполнения обязательств с ФИО1 заключен договор поручительства (л.д.24-26), по условиям которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО2 всех его обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии (номер обезличен)-НКЛ от (дата обезличена).

Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно: 1) за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 16 % ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно); 2) за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта (ов) недвижимости, оформленного (ых) в залог (в соответствии с п.4.4.2 общих условий кредитования), а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п.22 договора (в соответствии с п.(дата обезличена) общих условий кредитования): в размере 1/2 процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств (включительно).

Согласно пункту 22 договора заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.12 договора. Предоставить кредитору до (дата обезличена), но не позднее трех месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости договор купли-продажи, оформленный надлежащим образом, содержащий отметку (штамп) о государственной регистрации перехода права собственности, а при отсутствии такой отметки (штампа) – дополнительно выписку из ЕГРН, подтверждающую государственную регистрацию перехода права собственности (для земельного участка); предоставить кредитору до (дата обезличена), но не позднее трех месяцев с даты окончания строительства объекта недвижимости, отчет об оценке стоимости объекта недвижимости, документы, необходимые для оформления договора ипотеки объекта недвижимости, а также подписать договор ипотеки и осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в органе регистрации прав – при условии оформления ипотеки в силу договора, осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона в органе регистрации прав, в срок не позднее трех рабочих дней с даты принятия документов на государственную регистрацию предоставить кредитору расписку в получении документов от органа регистрации прав – при условии оформления ипотеки в силу закона; не позднее даты государственной регистрации ипотеки объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на объект недвижимости, указанный в п.12 договора, и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования.

Судом установлено, что сумма кредита предоставлена путем перечисления на счет следующими траншами:

- (дата обезличена) – 82 800 руб.,

- (дата обезличена) – 5 917 200 руб.

Истец, обращаясь в суд с иском, указал на неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, которая за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) составляет 6 253 886,96 руб., из которых основной долг – 5 715 558,91 руб., проценты – 516 657,29 руб., неустойка – 21 670,76 руб. Спор в досудебном порядке не разрешен.

Как указывалось, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательств в виде ежемесячных платежей в установленный срок. Однако, из представленной выписки по счету следует, что заемщиком систематически нарушаются условия договора, платежи вносятся не в установленный договором срок.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При доказанности заключения кредитного договора, неисполнения ответчиком как заёмщиком обязательств по возврату кредитных средств и процентов за пользование ими, требования банка являются обоснованными, потому кредитный договор подлежит расторжению, требуемая к взысканию сумма – взысканию. При условии обеспечения обязательств поручительством физического лица ФИО1, предъявленная к взысканию задолженность, в соответствии со ст.363 ГК РФ подлежит взысканию в солидарном порядке.

Является обоснованным и требование истца об обращении взыскания на предмет залога – земельный участок по адресу: (адрес обезличен)

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Условия о предмете залога включены в кредитный договор, залог на объект недвижимости в качестве обременения внесен в ЕГРН.

Устанавливая в соответствии со ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальную продажную стоимость, в соответствии с которой начальная продажная цена определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – судом, суд указывает, что по условиям договора, залоговая стоимость установлена равной 90 % от рыночной стоимости объекта, указанной в отчете об оценке. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость земельного участка составляет 196 000 руб., следовательно, начальная продажная стоимость составляет 176 400 руб.

Соглашаясь с указанной начальной стоимостью предмета залога, суд учитывает отсутствие возражений ответчиков, отсутствие иных относимых и допустимых доказательств, указывающих об иной рыночной стоимости предмета залога. Ходатайство о назначении по делу судебной экспертизы на предмет определения рыночной стоимости предмета залога ответчиками не заявлено. Таким образом, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 777,21 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка (ИНН <***>) к ФИО2 ((дата обезличена) года рождения, паспорт (номер обезличен)), ФИО1 ((дата обезличена) года рождения, паспорт (номер обезличен)) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор (номер обезличен)-НКЛ от (дата обезличена), заключенный между ПАО Сбербанк с ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору (номер обезличен)-НКЛ от (дата обезличена) за период с (дата обезличена) по (дата обезличена) в размере 6 253 886,96 руб., в том числе основной долг – 5 715 558,91 руб., проценты в размере 516 657,29 руб., неустойка в размере 21 670,76 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 87 777,21 руб., всего – 6 341 664,17 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок по адресу: (адрес обезличен) кадастровый (номер обезличен), принадлежащий на праве собственности ФИО2, с установлением начальной продажной стоимости равной 176 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Кстовский городской суд (адрес обезличен) в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Д.В. Здоренко

Мотивированное решение в окончательной форме принято (дата обезличена).