Решение по делу № 2-555/2025 от 02.06.2025 | Кумертауский городской суд (Республика Башкортостан)

Дело № 2-555/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кумертау 23 мая 2025 года

Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующей судьи Куприяновой Е.Л.,

с участием ответчика ФИО1

представителя ответчика ФИО2, по устному ходатайству о допуске,

при секретаре судебного заседания Ивановой Ю.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <...> (<...>), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 119949,42 руб. под 10%/10,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 634 дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. <...> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <...> от <...>, а также решением <...> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата и основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 425 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10248,96 руб. По состоянию на <...> общая задолженность составляет 54112,27 руб., из которой просроченная ссудная задолженность – 29949,42 руб., комиссии 24162,85 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с <...> по <...> в размере 54112,27 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Также ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что <...> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <...> (<...>), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 69972,05 руб. под 22,7%/59,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 910 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. <...> ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером <...> от <...>, а также решением <...> о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик не исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата и основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 654 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 2343 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9629,00 руб. По состоянию на <...> общая задолженность составляет 128690,47 руб., из которой просроченная ссудная задолженность –58718,42 руб., просроченные проценты - 69972,05 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность за период с <...> по <...> в размере 128690,47 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4860,71 руб.

Определением Кумертауского межрайонного суда от <...> дела объединены в одно производство.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований, показал суду, что ФИО1 не был извещен об уступке права требования, ответчик не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, ответчик не обращался за выдачей судебного приказа, что исключает рассмотрение спора в исковом порядке, истек срок исковой давности, что также является основанием для отказа в удовлетворении требований.

Суд, исследовав материалы гражданского дела и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 819 указанного Кодекса по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

В силу п.п. 1,2 ст. 809 вышеприведенного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 данного Кодекса заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что <...> между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <...> (<...>), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 69972,05 руб., на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления о заключении договора кредитования, с установлением индивидуальных условии кредитования (преамбула договора кредитования).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит кредитования - 70000 руб. Использованный лимит кредитования не восстанавливается. Лимит кредитования может быть увеличен по соглашению сторон либо в случае принятия банком заявления заемщика на восстановление лимита. В течение срока действия договора кредитования клиент вправе направить Банку оферту (Заявление) об увеличении доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования. Банк вправе в течение 30 дней с момента получения указанной оферты клиента осуществить ее акцепт (принятие) путем увеличения Доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования (п. 1 индивидуальных условий). Договор заключается в момент акцепта Банком настоящего заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка – 22,7 % годовых за проведение безналичных операций, 59,00% годовых – за проведение наличных операций. Размер минимальн-ого обязательного платежа – 4915 руб. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП. Заемщик обязуется вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 индивидуальных условий).

Неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий).

Подписанием заявления о заключении договора кредитования заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка - www.vostbank.ru, и в местах обслуживания клиентов (п. 14 индивидуальных условий).

Также заемщик согласен на выпуск Банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. Заемщик уведомлен о следующих платах (п. 15 индивидуальных условий): плата за оформление карты – 800 руб., плата за перевыпуск карты – 800 руб., плата за перевыпуск карты в связи с ее утратой – 800 руб., плата за снятие наличных – 4,9 % от суммы плюс 399 руб., плата за снятие наличных – 4,9 %, плата за перевод денежных средств – 4,9 % от суммы плюс 399 руб. Банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора.

В этот же день – <...> ФИО1 написал в адрес Банка заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика <...>.

Таким образом, свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств банком выполнены надлежащим образом.

<...> единственным акционером ПАО КБ «Восточный» - ПАО «Совкомбанк» в лице Председателя Правления - принято решение <...> о реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

<...> в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации юридического лица - ПАО «Совкомбанк» - в форме присоединения к нему другого юридического лица. Основанием для внесения указанной записи явились: заявление о прекращении деятельности при присоединении, договор о присоединении, передаточный акт.

ФИО1 обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, им допущена систематическая просрочка возврата кредитных денежных средств, уплаты начисленных на них процентов, внесение платы за предоставленные дополнительные услуги.

ПАО «Совкомбанк» на имя ФИО1 направлено требование о возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, вместе с тем, указанные требования оставлены без удовлетворения.

Из расчета, представленного истцом ПАО «Совкомбанк», следует, что в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9692 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 654 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 2343 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 9629,00 руб. По состоянию на <...> общая задолженность составляет 128690,47 руб., из которой просроченная ссудная задолженность –58718,42 руб., просроченные проценты - 69972,05 руб.

Также судом установлено и из материалов дела следует, что <...> между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования <...> <...>), согласно которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 119949,42 руб., на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитной карты «Просто-30», Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления о заключении договора кредитования, с установлением индивидуальных условий кредитования (преамбула договора кредитования).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит кредитования - 30000 руб. При погашении кредита доступный лимит возобновляется до первоначального размера. В течение срока действия договора кредитования клиент вправе направить Банку оферту (Заявление) об увеличении доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования. Банк вправе в течение 30 дней с момента получения указанной оферты клиента осуществить ее акцепт (принятие) путем увеличения Доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования (п. 1 индивидуальных условий). Договор заключается в момент акцепта Банком настоящего заявления (Оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита - до востребования (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка – 10 % годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0% годовых. Беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев. Платежный период 25 дней. Погашения кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Размер МОП составляет 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета (п. 8 индивидуальных условий). Неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 индивидуальных условий). Подписанием заявления о заключении договора кредитования заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего Заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка - www.vostbank.ru, и в местах обслуживания клиентов (п. 14 индивидуальных условий). Договором предусмотрена плата за обслуживание карты в размере 50 руб. в день.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету заемщика <...>.

Из расчета, представленного истцом ПАО «Совкомбанк», следует, что в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10248 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 425 дней.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ст.67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Стороной ответчика не оспаривался факт неполной уплаты кредитной задолженности, представленный истцом расчет в порядке статей 12, 56 ГПК РФ не оспорен, иной расчет задолженности либо доказательств, того, что задолженность перед банком погашена в полном объеме, ответчиком не представлено.

Расчет задолженности проверен судом, признается верным,

Основания освобождения ответчика от погашения сумм задолженности по кредитному договору отсутствуют, поскольку доказательств того, что денежные средства по кредитному договору заемщиком были возвращены банку, а также доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин неисполнения обязательств, доказательств наличия договора страхования и наступления страховых случаев, стороной ответчика не представлено.

Ответчиком заявлено о взыскании комиссии в размере 24162,85 руб., по кредитному договору <...>. Вместе с тем, наименование данной комиссии, доказательств согласование оплаты данной комиссии с ответчиком, порядок расчета комиссии истцом суду не представлен, ответчиком оспаривалось предоставление ему банком каких-либо дополнительных платных услуг, в связи с чем, оснований для взыскания указанной комиссии суд не усматривает.

Ответчиком заявлено о применении исковой давности. Разрешая ходатайство, суд исходит из следующего.

Из п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <...> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <...>).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено из материалов дела <...> банк обратился за выдачей судебного приказа по взысканию кредитной задолженности по кредитному договору <...>. <...> мировым судьей судебного участка №2 по городу Кумертау вынесен судебный приказ по взысканию задолженности в размере 29949,42 руб. Определением мирового судьи судебного участка №2 по городу Кумертау от <...> судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика. <...> настоящий иск направлен в суд.

С учетом изложенного суд исходит из того, что в период с даты подачи заявления о вынесении судебного приказа до даты его отмены (с <...> до <...>) срок исковой давности не течет.

Таким образом, учитывая, что исковое заявление было подано Банком до истечения шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности по заявленной кредитной задолженности за период с <...> не пропущен.

Также <...> банк обратился за выдачей судебного приказа по взысканию кредитной задолженности по кредитному договору <...>. <...> мировым судьей судебного участка №2 по городу Кумертау вынесен судебный приказ по взысканию задолженности в размере 76853,20 руб. Определением мирового судьи судебного участка №2 по городу Кумертау от <...> судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика. <...> настоящий иск направлен в суд.

Таким образом, учитывая, что исковое заявление было подано банком до истечения шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, срок исковой давности по заявленной кредитной задолженности за период с <...> не пропущен.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать сумму задолженности по кредитному договору с ответчика в пользу истца в заявленном размере.

Доводы ответчика о том, что он не был извещен о состоявшейся реорганизации юридического лица, ответчик не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, ответчик не обращался за выдачей судебного приказа, что исключает рассмотрение спора в исковом порядке, не принимаются судом как не основанные на нормах материального права.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче иска была оплачена государственная пошлина в размере 4000 руб. и 4860,71 руб., что подтверждается платежными поручениями <...> от <...>, <...> от <...>.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» согласно ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5759,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения (паспорт <...> в пользу Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <...>) задолженность по кредитному договору <...> за период с <...> по <...> в размере 128690,47 руб., задолженность по кредитному договору <...> за период с <...> по <...> в размере 29949,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5759,19 руб.

В удовлетворении требования Публичного Акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании кредитной задолженности в большем размере – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня его составления в окончательной форме.

Председательствующая

Мотивированное решение изготовлено 02 июня 2025 года.