Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Юргамышский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Кузьминой Н.Г.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Мутовкиной О.А., рассмотрев 13 октября 2025 года в р.п. Юргамыш Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 850 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под 35,9 % годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ месяцев. Согласно п. 10 Индивидуальных условий Кредитного договора, цели использования кредита – на пополнение оборотных средств в рамках предпринимательской деятельности. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 5 Индивидуальных условий кредитного договора. Пунктом 11 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий по кредитному договору банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ календарных дней в течение последних ДД.ММ.ГГГГ календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ., на ДД.ММ.ГГГГ. суммарная продолжительность просрочки составляет ДД.ММ.ГГГГ дня.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 37 300,47 руб.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 1 002 364,77 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 298,00 руб., иные комиссии – 32 999,78 руб., дополнительный платеж – 32 232,00 руб., просроченные проценты – 90 436,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 846 370,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27,48 руб., неустойка на просроченные проценты - 0,49 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Деятельность ИП ФИО1 прекращена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской ЕГРИП.
Просят взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 002 364,77 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 023,65 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.
Суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
При этом в соответствии с п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
Из материалов дела следует, что ФИО1, зарегистрированный в качесте ИП, подписал простой электронной подписью индивидуальные условия по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., предусматривающего выдачу лимита кредитования в размере 850 000,00 руб.
Согласно п. 1 индивидуальных условий лимит кредитования составил 850 000,00 руб., срок расходования лимита кредитования – ДД.ММ.ГГГГ календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок заемщик просил списать лимит кредитования на ДД.ММ.ГГГГ календарный день с банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с его стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) заемщиком оферты банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования, в порядке, предусмотренном кредитным договором. Заемщик передает распоряжение на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания.
Как указано в п. 2 индивидуальных условий, срок лимита кредитования ДД.ММ.ГГГГ мес., ДД.ММ.ГГГГ дней.
Согласно п. 3 индивидуальных условий процентная ставка составляет 35,9% годовых. Процентная ставка снижается до 28,9 % годовых при условии совершения расходных операций по расчетному счету, открытому в банке в размере не менее 20 % от лимита кредитования в каждом отчетном периоде, за исключением операций по переводу на свои счета, открытые банке/ином кредитном учреждении с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором было выполнено условие. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается согласно первоначальным условиям с отчетного периода, следующего за отчетным периодом, в котором не было выполнено условие. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка.
Как указано в п. 5 индивидуальных условий, общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) не менее 34 694,89 руб. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП – ежемесячно по 20 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в случаях и на условиях, предусмотренных в ОУ договора. Срок льготного периода составляет 5 месяцев.
Цели использования заемщиком кредита – на пополнение оборотных средств в рамках предпринимательской деятельности.
Согласно п. 11 индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или их порядок определения составляет 20% годовых.
Суд считает установленным заключение кредитного договора, подписанного ответчиком простой электронной подписью, и одобренного банком, предоставившим кредитный лимит в размере 850 000,00 руб., поскольку данные обстоятельства подтверждаются представленными истцом документами.
Дистанционное предоставление банковских услуг, в том числе в рамках обслуживания банковского счета клиента, заключение с ним договоров основывается на возможностях обмена электронными документами между различными участниками хозяйственного оборота.
Электронным документом признается информация в электронной форме, подписанная квалифицированной или простой электронной подписью (ч. ч. 1 и 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»; далее - Закон об электронной подписи). Электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (пункт 1 статьи 2 данного Закона).
Согласно ч. 14 ст. 7 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (п. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи).
Подписав индивидуальные условия, ФИО1 тем самым подтвердил, что ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними.
В заявлении-оферте на открытие банковского счета ФИО1 просил открыть ему банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита. В заявлении-оферте на открытие банковского счета просила заключить с ним посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета на условиях, изложенных в Правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк»; просил открыть ей банковский счет в соответствии с требованиями действующего законодательства не позднее следующего рабочего дня после подписания заявления-оферты.
ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписал электронной подписью заявление о предоставлении транша в размере 850 000,00 руб., путем перечисления на счет №. №. Также он выразил согласие на включение его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Размер платы за программу: 69 615,00 руб. Комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149,00 руб. ежемесячно. Режим «Возврат в график». Комиссия за переход в режим «Возврат в график» составляет 590,00 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам Банка. ФИО3, и подключила тарифный план «<данные изъяты> стоимость которого составляет 69 999,00 руб.
В заявлении о предоставлении дополнительных услуг ФИО1 просил банк подключить ему комплекс услуг, подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, информация о которых размещен на web-сайте и в офисах банка.
Кроме того, как следует из выписки по счету №, ответчиком с использованием кредитных денежных средств осуществлялись операции, в том числе и частичное погашение задолженности по предоставленному кредиту и оплате комиссий, что подтверждает исполнение сторонами договора его условий, а соответственно возникновение правоотношений по потребительскому кредиту.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Пунктом 4.1 Общих условий договора потребительского кредита, являющихся составной частью договора, в течение действия договора кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Поскольку в связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возврату кредита и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность составляет 1 002 364,77 руб., в том числе: комиссия за ведение счета – 298,00 руб., иные комиссии – 32 999,78 руб., дополнительный платеж – 32 232,00 руб., просроченные проценты – 90 436,15 руб., просроченная ссудная задолженность – 846 370,70 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 27,48 руб., неустойка на просроченные проценты - 0,49 руб.., банк направил в адрес заемщика уведомление о полном погашении долга, которое ответчиком не исполнено.
Деятельность ИП ФИО1 прекращена ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской ЕГРИП.
С учетом изложенных обстоятельств, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 809 - 811, 819 ГК РФ, на основании фактических обстоятельств дела, достоверно установив факт заключения сторонами кредитного договора, а также использования ответчиком денежных средств по договору, исходя из того, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату денежных средств также нашло свое подтверждение в материалах дела, учитывая, что представленный истцом расчет задолженности основан на представленных доказательствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 023,65 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО Совкомбанк расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст. 93, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт гражданина <адрес> №, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес>, в пользу ПАО Совкомбанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 002 364 рубля 77 копеек, в том числе: комиссия за ведение счета – 298 рублей 00 копеек, иные комиссии – 32 999 рублей 78 копеек, дополнительный платеж – 32 232 рубля 00 копеек, просроченные проценты – 90 436 рублей 15 копеек, просроченная ссудная задолженность – 846 370 рублей 70 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 0 рублей 17 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 27 рублей 48 копеек, неустойка на просроченные проценты – 0 рублей 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 023 рубля 65 копеек.
Мотивированное решение составлено 22 октября 2025 года в 16 часов 00 минут.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.
Судья:Кузьмина Н.Г.
Копия верна:Судья: