Дело №2-1728/2022
№ 55RS0002-01-2022-002001-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26.07.2022 г. г. Омск
Куйбышевский районный суд г. Омска
в составе председательствующего судьи Дорожкиной Е.А.,
при секретаре Полегешко К.С.,
при организационном участии помощника судьи Мельниковой Т.А.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследникам ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что между истцом и ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ заключены договор о карте и договор потребительского кредита, именуемый в дальнейшем договор №. Во исполнение договора банк открыл клиенту банковский счет № и выпустил на имя ответчика банковскую карту №. Клиент получил указанную карту на руки. Заемщик неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента. Вместе с тем, клиент нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимых для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской со счета №. Банк потребовал погашения клиентом задолженности, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 56922,69 руб. и сроке ее погашения – до ДД.ММ.ГГГГ. По настоящее время задолженность клиента перед банком по договору № не погашена, что также подтверждается выпиской со счета. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. После смерти ФИО4 заведено наследственное дело №. Сумма задолженности клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 56922,69 рублей. За рассмотрение искового заявления банком уплачена государственная пошлина в размере 1907,68 руб. На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в пользу него солидарно с наследников ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору № в размере 56 865,77 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1907,68 руб.
В ходе рассмотрения дела было установлено, что наследниками ФИО4, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принявшими наследство после его смерти являются его сыновья ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Указанные лица привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.
Истец АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением заочного решения согласен.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть дело без его участия. В предыдущих судебных заседаниях пояснял, что с исковыми требованиями не согласен, потому что на момент смерти отца по данному кредитному договору имелся действующий страховой полис. Согласно п. 4.1 договора страхования, указано, что смерть застрахованного лица является страховым случаем. О кредитах отца узнали недавно. Факт заключения отцом кредитного договора, получения по нему денежных средств, наличие и размер задолженности, факт вступления в наследство не оспаривал.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что обратились с братом с заявлением в страховую компанию на электронную почту страховой компании, было рекомендовано представить оригиналы представленных документов, страховую выплату пока по договору не получили.
Привлеченное к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Русский Стандарт Страхование» просило рассмотреть дело без участия представителя, представило письменный ответ на судебный запрос, в котором в том числе указало, что ДД.ММ.ГГГГ на адрес электронной почты АО «Русский Стандарт Страхование» с электронного адреса ФИО1 поступило письмо вх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в приложении к которому находились следующие документы: копии кредитных документов, копия свидетельства о смерти, банковские реквизиты. Рассмотрев поступившие документы, письмом исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, страховщик запросил у заявителя документы, подтверждающие наступление страхового случая, предусмотренного договорами страхования. На момент подготовки ответа на судебный запрос документы необходимые для принятия решения о признании события страховым, либо об отказе в признании его таковым заявителем не представлены.
Выслушав явившихся участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В п. 2 ст. 432 ГК РФ отмечено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направил истцу заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, которой просил предоставить ему потребительский кредит с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета». Также заявитель просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты.
Акцептовав оферту клиента, Банк выдал заемщику кредитную карту АО «Банк Русский Стандарт» №, открыл банковский счет №.
В заявлении указано, что клиент ознакомлен и согласен с Тарифным планом, с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, с Условиями по карте, Тарифами по карте, что подтверждается его собственноручной подписью.
По Индивидуальным условиям договора лимит кредитования 41 000 рублей, максимальный лимит кредитования – 299 000 рублей. Для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности); по переводу денежных средств в пользу партнеров – применяется ставка 30,3% годовых. Для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми, применяется ставка 49,9% годовых. До востребования кредита и после востребования по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1 % от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности. Плата за выпуск и обслуживание основной карты ежегодно составляет 590 рублей. Тарифным планом предусмотрены иные платы и комиссии.
Заемщик, в нарушение принятых на себя обязательств, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производил не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности, в связи с чем образовалась задолженность по кредитной карте от ДД.ММ.ГГГГ со счетом № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 56922,69 руб., согласно расчету истца.
Согласно сведениям из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 65).
Как следует из ответа на судебный запрос, поступивший в суд от нотариуса ФИО3, наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО4, являются сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Состав наследственного имущества по имеющимся в наследственном деле документам: ? доля в праве на земельный участок, адрес: , ? доля в праве на жилой в . Право собственности наследодателя в ЕГРН не зарегистрировано. Документы, подтверждающие право на наследство, наследники не получали. Кредиторы к наследственному имуществу претензии не предъявляли (л.д. 59).
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Между тем, кредитное обязательство носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Согласно ст. 1113 ГК РФ, наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Согласно п. 60 постановления ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Исходя из п. 61 поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, составляет 56 922,69 руб., в том числе: просроченные проценты –10 029,36 руб.; просроченный основной долг- 39440,78 руб., 590 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 1511,50 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 3881,95 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 414 руб. – СМС-сервис, 1055,10 руб. – другие комиссии.
Суд соглашается с приведенным расчетом, доказательств, опровергающих приведенный истцом расчет задолженности, стороной ответчика не представлено.
Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что требование Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору является обоснованным.
Доводы ответчиков относительно того, что заемщиком заключен договор страхования, который на день смерти являлся действующим, смерть заемщика является страховым случаем, основанием к освобождению ответчиков от погашения задолженности, явиться не может.
Как следует из ответа на судебный запрос из АО «Русский Стандарт Страхование», выгодоприобретателями по заключенному договору страхования являются наследники застрахованного лица ФИО4, а не АО «Банк Русский Стандарт».
В данной связи суд полагает необходимым отметить, что ответчики не лишены права на получение страховой выплаты путем непосредственного обращения к страховщику.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина по делу в размере 1907,68 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 56 865,77 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907,68 рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Омский областной суд через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Дорожкина
Мотивированное решение изготовлено 02.08.2022.
КОПИЯ ВЕРНАРешение (определение) вступило в законную силу ___________________________________________УИД 55RS0002-01-2022-002001-83Подлинный документ подшит в деле № _2-1728/2022__Куйбышевского районного суда г. ОмскаСудья _____________________________Секретарь __________________________