74RS0014-01-2021-000943-93

Дело № 2-506/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей 04 июля 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований указали, что 04.12.2012 года между КБ «Ренессанс Кредит» (далее - банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство, в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика за период с 01.05.2017 года по 08.10.2019 года образовалась задолженность в размере 160318 руб. 10 коп.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019 года.

08.10.2019 года банк уступил ООО «Феникс» права требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № №. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

Просят взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся в период с 01.05.2017 года по 08.10.2019 года в размере 160318 руб. 10 коп., из которых: основной долг – 61911 руб. 06 коп., проценты на непросроченный основной долг – 11867 руб. 66 коп., проценты на просроченный основной долг – 84289 руб. 38 коп., штрафы – 2250 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4406 руб. 36 коп.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивают.

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимала. Представила в суд заявление о рассмотрении дела в её отсутствие. Просит применить срок исковой давности, последний платеж внесен ею в марте 2017 года. каких- либо требований о выплате долга истец ей не предъявлял. Судебный приказ был отменен, денежные средства по судебному приказу не взыскивались. Отчеты по минимальному платежу, после марта 2017 года ей не направлялись.

Представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит», при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимал.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Часть 2 статьи 811 ГК РФ определяет, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 04.12.2012 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит.

Тарифным планом «ТП 77» предусмотрены: комиссия за выпуск и обслуживание карты (при наличии действующей карты к Счету) не взимается; процентная ставка по кредиту, процентов годовых (при оплате товаров) – 42%; процентная ставка по кредиту, процентов годовых (при снятии наличных денежных средств) – 42%; проценты, начисляемые банком на остаток собственных средств клиента, процентов годовых – 5%; льготный период кредитования: (кроме операций по снятию наличных денежных средств) – до 55календарных дней; лимит суммы снятая наличных денежных средств со счета по карте: за счет предоставленного кредита – 100% от лимита; за счет собственных средств клиента – не ограничен; в банкоматах или отделениях других банков – 500000 рублей в день, 700000 руб. в месяц; комиссия за выплату наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах Банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах банка за счет собственных средств клиента – 1% от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в банкоматах банка и в банкоматах и отделениях других банков за счет предоставленного кредита – 3,9% от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте в кассах банка за счет предоставленного кредита – 7% от суммы, но не менее 200 руб.; ежемесячная комиссия за обслуживание счета по карте – не взимается; комиссия за осуществление расчетов с использованием карты в предприятиях торговли и сервиса – не взимается; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством письма по электронной почте – не взимается; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте посредством почтового отправления – 50 рублей ежемесячно, подключается на основании заявления клиента; комиссия за услугу SMS-оповещение – 50 рублей ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита; граница минимального платежа – 100 руб.; комиссия за предоставление дубликата ежемесячного отчета – 100 руб.; комиссия за возобновление операций по счету по карте в случае утери/порчи карты – не взимается; комиссия за необоснованное опротестование и запрос о возврате денежных средств по счету по карте – 600 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций по счету по карте – 1% от суммы операции; процентная ставка по просроченному кредиту, процентов годовых – 185%; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб.; полная стоимость кредита % годовых – от 0% до 54%; общий лимит по карте – 500000 руб.; продолжительность платежного периода – 25 календарных дней; комиссия за подключение к программе страхования в отношении жизни и здоровья клиента (Договор страхования 1) – 0,8% от страховой суммы по договору 1 (страховой суммой по договору 1 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления отчета); комиссия за подключение к Программе страхования в отношении денежных средств клиента (Договор страхования 2) – не взимается; комиссия за подключение к Программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам (Договор страхования 3) - 0,9% от страховой суммы по Договору 3 (страховой суммой по Договору 3 является сумма задолженности клиента по кредиту на дату составления Отчета).

Кредитор выполнил условия договора, осуществлял кредитование счета, а ФИО1 осуществляла расходно- приходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, платежными ордерами. Дата предоставления первого кредита- 31.12.2012 года.

04 октября 2019 года Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» права требования по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором № № уступки прав (требований) (цессии).

Согласно акту приема – передачи прав требований от 08 октября 2019 года, к ООО « Феникс» перешло право требования с ФИО1 задолженности по кредитному договору № в сумме 160318 руб. 10 коп.

ФИО1 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о полном погашении долга по кредитному договору в сумме 160318 руб. 10 коп в течение 30 дней (дата направления требования и исходящий номер отсутствуют), которое ответчиком оставлено без удовлетворения ( л.д.48).

11 ноября 2020 года ООО « Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Верхнего Уфалея Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

23 ноября 2020 года мировым судьей вынесен судебный приказ, который впоследствии 10 декабря 2020 года отменен по заявлению должника, в связи с возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Как следует из расчета, представленного истцом, задолженность ФИО1 по кредитному договору № за период с 01 мая 2017 года по 08.10.2019 года составила 160318 руб. 10 коп.; в том числе основного долг– 61911 руб. 06 коп., проценты на непросроченный основной долг – 11867 руб. 66 коп., проценты на просроченный основной долг – 84289 руб. 38 коп., штрафы – 2250 руб.

Ответчиком ФИО1 в письменных возражениях заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.

В соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1, 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполни которых не определён либо определён моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить, требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Из разъяснений, изложенных в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведённых правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде повременных (периодических) платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее - Общие условия) (л.д.39-41), минимальный платёж -минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платёжный период, включающая: а) установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платёж и подлежащую погашению в платёжный период; б) проценты, начисленные за сумму кредита за истекший расчётный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчётный период, в соответствии с тарифами по картам и отчётом; г) стоимость услуг, доставленных платёжной системой в истекшем расчётном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчётный день.

Расчётный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Расчётный период - период с расчётного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчётному дню следующего месяца (п.4.1 Общих условий).

В соответствии с п.4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платёжного периода обязан погашать минимальный платёж.

Положениями п.4.4.14 Общих условий установлено, что по окончании каждого расчётного периода банк формирует отчёт.

По условиям кредитного договора заёмщик обязан ежемесячно вносить в счёт погашения договора сумму обязательного минимального платежа, в который включаются установленная тарифами по картам минимальную часть кредита в размере 3% от общей задолженности, входящую в минимальный платёж и подлежащую погашению в платёжный период, проценты, начисленные за сумму кредита за истекший расчётный период, а также иные платежи, причитающиеся к оплате в истекший расчётный период, в соответствии с тарифами по картам и отчётом.

Согласно выписке по лицевому счёту №, открытому в банке на имя ответчика, а также представленному истцом в дело расчёту задолженности, последний платёж в погашение долга ФИО1 был произведён 29 марта 2017 года (л.д. 25-34), учтен в расчете задолженности 31 марта 2017 года (л.д. 23-24). Учитывая, что дата предоставления первого кредита – 31 декабря 2012 года, дата ежемесячного минимального платежа, в соответствии с условиями договора - последний календарный день соответствующего месяца.

При этом, в соответствии с расчётом задолженности за период с 04.12.2012 года по 04.10.2019 года, вся сумма основного долга 61911 руб. 06 копеек по кредитному договору вынесена на просрочку с 01 мая 2017 года, и на указанную сумму производилось начисление процентов на просроченный основной долг с 01 мая 2017 года по 31 мая 2018 года, и после указанной даты проценты не начислялись (л.д. 23- 24).

Указанный расчёт выполнен КБ «Ренессанс кредит» (ООО), согласуется с условиями кредитного договора, представлен истцом в качестве средства доказывания в подтверждение размера задолженности ответчика.

Поскольку по условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов предусмотрены периодическими платежами, и вся сумма задолженности определена, учитывая, что сумма основного долга 61911 руб. 06 копеек по кредитному договору вынесена на просрочку с 01 мая 2017 года, суд приходит к выводу, что трёхлетний срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу истёк 01 мая 2020 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника ФИО1 истец обратился к мировому судье 11 ноября 2020 года, то есть, за пределами срока исковой давности.

После отмены судебного приказа 10 декабря 2020 года, истец 20 октября 2021 года направил в суд исковое заявление о взыскании задолженности, то есть по истечении шестимесячного срока.

При указных обстоятельствах, требование о взыскании задолженности по кредитному договору по основному долгу удовлетворению не подлежит.

В соответствии с положениями п.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании процентов и штрафа на день подачи искового заявления также истёк.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04 декабря 2012 года за период с 01.05.2017 года по 08.10.2019 года в размере 160318 рублей 01 копейка, из которых: основной долг – 61911 рублей 06 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 11867 рублей 66 копеек, проценты на просроченный основной долг – 84289 рублей 38 копеек, штрафа – 2250 рублей, а также возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме 4406 рублей 36 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 11 июля 2022 года

Судья: Н.Е. Шунина