Дело № 2-50/2023; УИД 36RS0016-01-2022-001296-88

(2-1000/2022);

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Калач 2 февраля 2023 года

Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего Романова М.А.

при секретаре Васильевой М.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.05.2013 г. в размере 236407,54 рублей, из которых: сумма основного долга - 196999,89 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10108,50 рублей; сумма штрафов - 5000 рублей; сумма процентов - 24299,15 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5564,08 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал следующее, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили договор <***> от 06.05.2013 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № 40817810350410265237 с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, Условий договора и Тарифов банка по карте. Согласно п.1 ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. В соответствии с п.15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2 ст.850 ГК РФ). Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 06.05.2013 г. - 200 000 рублей, с 01.06.2015 – 197 000 рублей. Тарифы банка (Тарифы) - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в Тарифах банка, отличаются от аналогичных положений Условий договора, то Тарифы банка имеют преимущественную силу. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту - карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29.9% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца). Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также, неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Программа коллективного страхования) проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Информация о Программе коллективного страхования изложена в Памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (далее - Памятка застрахованному). Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием Памятки застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем определенно указано в договоре. Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках Программы коллективного страхования, является отдельной услугой банка в порядке п.1 ст.779 ГК РФ, не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13.09.2011 г. N 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77%. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчётного периода. Услуга коллективного страхования может быть подключена/отключена в любое время по инициативе клиента по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка. Право банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей». Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению SMS оповещений (Памятка по услуге «SMS-уведомления») с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59 рублей начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе ежемесячного платежа. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 06.05.2013 г. по 10.12.2022 г. Так как по договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15.03.2021 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 10.12.2022 г. задолженность по договору <***> от 06.05.2013 г. составляет 236407,54 рублей, из которых: сумма основного долга - 196999,89 рублей; сумма возмещения страховых взносов и комиссий - 10108,50 рублей; сумма штрафов - 5000 рублей; сумма процентов - 24299,15 рублей. За нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10 календарных дней - 500 руб.; 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1 000 руб.; 3 календарных месяцев - 2 000 руб.; 4 календарных месяцев - 2 000 руб., за просрочку требования банка о полном погашении задолженности - 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. Доказательства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору предоставлены в суд в полном объеме, и подтверждены документально. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5564,08 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В судебное заседание представитель истца не явился, уведомлен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признали по основаниям, изложенном в письменных отзывах на иск. Первоначально ответчик просил суд оставить исковое заявление без рассмотрения по следующим основаниям. Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. В соответствии с ч.4 ст.3 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров. В то же время истец в своем исковом заявлении указал, что 15.03.2021 г. потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности по договору, при этом в числе документов, прилагаемых к исковому заявлению, отсутствует какой-либо документ, подтверждающий соблюдение им досудебного порядка урегулирования спора. Ответчик также никаких подобных требований от истца не получал. Согласно абз. 2 ст.222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора. В дополнительном отзыве на иск представитель ответчика указал следующее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору и одностороннее изменение его условий не допускается. Как установлено ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможно по соглашению сторон или по решению суда. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (ч.1 ст.452 ГК РФ). Частью 14 ст.5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что изменение индивидуальных условий и общих условий договора потребительского кредита (займа) осуществляется с соблюдением требований, установленных Федеральным законом N 353-ФЗ. В силу ч.9 ст.5 Закона N 353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) в срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Закона N 353-ФЗ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения. Положения частей 9 и 14 ст.5 Закона N 353-ФЗ закрепляют обязательное условие о согласовании кредитором и заемщиком изменений, вносимых в индивидуальные условия и общие условия договора потребительского кредита (займа), что соответствует требованиям п.1 ст.452 ГК РФ. Кредитный договор <***> от 06.05.2013 заключен под процентную ставку 29,90% годовых этот размер ставки являлся фиксированным при этом начиная с 2014 года истцом с ответчика стали взиматься проценты по кредиту под ставку намного больше, чем это было предусмотрено договором. В 2020 году процентная ставка составила 57,2% годовых, что на 27,3% выше, чем установленная в договоре при этом истец ни разу не направил в адрес ответчика каких-либо уведомлений о заключении дополнительного соглашения, предусматривающего увеличение процентной ставки по кредитному договору при этом допустив одностороннее изменение его условий. Процентная ставка по кредиту относится к существенным условиям кредитного договора а ее размер и порядок определения, как правило, устанавливаются банком-кредитором по соглашению с заемщиком. Действия истца повлекли за собой увеличение процентной ставки кредитования, а также увеличение размера существующего денежного обязательства ответчика по кредитному договору <***> от 06.05.2013, что является нарушением существенного условия договора и прямо противоречит Закону N 353-ФЗ. Таким образом, в результате односторонних действий истца, на ответчика возложена обязанность по выплате сверх предусмотренного первоначальными условиями кредитного договора в пользу истца дополнительной суммы в виде процентов в размере 152 650 рублей 11 коп., что не соответствует требованиям закона. Также при оформлении кредитного договора заемщику часто предлагают за отдельную плату дополнительные услуги, в частности заключение договора страхования. Если заемщик согласен на оказание ему таких услуг, об этом должно быть указано в его заявлении о предоставлении кредита с приведением стоимости этих услуг и с указанием на право заемщика на отказ от них. Информация о дополнительных услугах включается также в индивидуальные условия кредитного договора. Вместе с тем заемщик вправе отказаться от предоставления ему этих услуг. Ответчик при заключении кредитного договора отказался от включения в договор дополнительной услуги в виде страхования, при этом работником банка напротив графы, подтверждающей согласие ответчика на участие в программе страхования с помощью компьютера была поставлена отметка в виде крестика при этом в графе «подпись», подтверждающая согласие на подключение дополнительной услуги в виде страхования подпись ответчика отсутствует, также на момент заключения кредитного договора ответчик являлся инвалидом № группы (соответствующий документ имеется у суда), в то же время проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (п.9 ч.9 ч.18 ст.5, ч.2, 2.7, 2.8 ст.7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ; Информационное письмо Банка России N ИН-06-59/148, Роспотребнадзора N 02/20986-2020-23 от 12.10.2020). Исходя из этого, страховые взносы с ответчика также взимались незаконно. Просят отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона, должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Из материалов дела следует, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 06.05.2013 г. заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 06.05.2013 г. - 200 000 рублей, с 01.06.2015 – 197 000 рублей (л.д.8).

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Польза СВ МС Gold (новая техн.)» банком установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых (л.д.8 оборот).

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнил свои обязательства, выдал денежные средства, что не оспаривается ответчиком.

Заемщиком договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение обо всех условиях договора было между сторонами достигнуто.

Согласно указанным в заявлении условиям, ответчик признает, что договор о предоставлении кредита является заключенным с ответчиком в дату акцепта банком настоящего предложения (оферты), при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком ответчику кредита зачисления суммы кредита на счет ответчика.

06.05.2013 г. ответчику на счет №, открытый в банке, был предоставлен кредит путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора ответчик обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете.

Истец в обоснование своих требований ссылается на то, что ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

В нарушение условий заключенного договора ФИО2 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 06.05.2013 г. по 10.12.2022 г. (л.д.26-46).

Подписывая заявление, ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями договора об использовании карты, в том числе, в части согласия быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, поручения банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов, в связи с оплатой страховки (л.д.8).

Данные обстоятельства опровергают доводы ответчика, приведенные в отзыве на иск, о том, что она не подписывала согласие на участие в программе страхования.

Суд также критически оценивает доводы ответчика о том, что ее фактически ввели в заблуждение относительно условий договора, воспользовавшись тем, что она является инвалидом № группы по зрению, т.к. ФИО2 при подписании договора могла прибегнуть к помощи других лиц, пользующихся ее доверием.

Услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по Программе коллективного страхования, о чем указано в договоре. Таким образом, данная услуга оказана банком в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика.

Кроме того, согласно условиям договора услуга коллективного страхования может быть подключена либо отключена в любое время по инициативе клиента, по его телефонному звонку или по заявлению в офисе банка.

Вместе с тем, за все время после заключения договора ответчица отключить услугу страхования не просила и по данному вопросу в банк не обращалась.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом условий применения указанного в Тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии Тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня.

По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по текущему счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором.

Для погашения задолженности по кредиту по карте ФИО2 обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявке на открытие и ведение текущего счета (15-е число каждого месяца).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации); Возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также, неустойка за нарушение условий договора. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность.

Суд не может согласиться с доводами ответчика, приведенными в отзыве на иск, о том, что банк в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредиту, увеличив ее до 57,2% годовых, т.к. данный факт не нашел подтверждения при рассмотрении дела. Расчеты ответчика, приложенные им к отзыву на иск, суд не может принять во внимание, т.к. в них отражены лишь ежегодные платежи заемщика, без разбивки по месяцам, без учета дополнительных расходов, таких как комиссии за снятие наличных средств из банкомата, за сопровождение карты, за СМС-уведомления и другие, а также страховые взносы. Вследствие этого расчеты ответчика привели к ошибочным выводам о том, что имела место переплата по кредиту и задолженности не имеется.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В представленной суду истории погашений по кредитному договору отражены все суммы, поступившие на счет, с указанием точной даты поступления. Согласно данному документу ответчиком нарушались сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, согласно выписке по счету в настоящее время ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства.

Кредитный договор, заключенный сторонами, соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ.

Расчет истцом задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен верно.

При таких обстоятельствах суд полагает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 ГПК РФ.

Государственная пошлина в сумме 5 564 рубля 08 копеек, уплаченная истцом, также подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, паспорт: №, выданный ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, код подразделения № в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 06.05.2013 года в размере 236407 рублей 54 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 564 рубля 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме, т.е. с 07.02.2023 года.

Судья М.А. Романов